Үздік «бәрібір» өзара қорларды таңдау
Инвестициялық қордың бәріне «инвестиция» бастамасы бойынша барлық инвестицияларды қамтуды көзіңізге түсіріңіз.
Теңдестірілген қорларды қалай пайдалануға болады
Теңгерімді қорлар , гибридтік қаражат ретінде белгілі, қорлар, облигациялар және ақшалай қаражаттар сияқты негізгі инвестициялық активтердің бірігуін (немесе балансын) қамтамасыз ететін өзара қорлар болып табылады. Бұл қарапайым нысандардағы активтерді бөлу . Теңдестірілген қорлар, әдетте, агрессивті, қалыпты немесе консервативті деп белгіленген мақсатқа ие. Мысалы, Fidelity Balanced Fund (FBALX) шамамен 65% акциялар, 30% облигациялар және 5% қолма-қол ақшамен орташа (орташа тәуекел) орналастыруды қолдайды. Ең жақсы теңгерімді қорлардың бірі Vanguard Wellesley кірісі (VWINX) әдетте шамамен 35% акцияларды, 50% облигацияларды және 15% ақшалай қаражатты консервативті орналастырады.
Теңгерімді қорлар өзара қор портфелінің негізгі холдингтері ретінде пайдаланылуы мүмкін немесе оларды жаңадан бастаушыларға алғашқы қор ретінде пайдалануға болады. Кез келген жағдайда теңдестірілген қорлар әртүрлі және кәсіптік түрде басқарылады - бір қордың көзқарасы үшін жеңіс / жеңіс.
Мақсатты-күндік қорларды қалай таңдауға болады
Мақсатты-күндік қорлар дәл сол сияқты: Олар нақты күнді уақытында инвестициялайтын қаражаттар.
Бұл қорлар 401 (k) жоспарларында кең таралған және бір қорлық тәсілде қолданылуы мүмкін. Егер зейнетке шығу үшін инвестиция жасайтын болсаңыз, Vanguard мақсатты зейнетақы қорларының бірін қарастыра аласыз. Мысалы, 2030 жылы немесе одан кейін зейнетке шығуды жоспарлаған адам Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX) қолдануы мүмкін. Мақсатты зейнетақы жылының жақындаған сайын қор басқарушысы қорларды бөлуді бірте-бірте азайтады және облигацияларды және ақшаны бөлуді (агрессивтіден қалыптыдан консервативтіге дейін) уақыт бойынша ұлғайтады.
Сатып алушыдан сақ болыңыз: Мақсатты-күндік қорлар - соңғы «жалқау портфель», бірақ ешқандай өлшемді-ақшасыз қорлар жоқ. Мысалы, егер айрықша тәуекелге төзімділікке қатысты бөлу өте агрессивті болса, өте консервативті инвестор мақсатты мерзімдегі қаражатты орналастыруды ыңғайластырмауы мүмкін . Сондықтан мақсатты мерзімді қордың активтерін бөлуді тексеру арқылы инвестициялаудан бұрын үй тапсырмасын орындағыңыз келуі мүмкін. Мысалы, егер сіз консервативті болғыңыз келсе, мақсатты күніңізге қарағанда 5 немесе 10 жыл бұрынғыдай жақындатылған мақсатты күнді қарастырыңыз. Осылайша, сіз мақсатты мерзімді қормен қорлар мен облигациялардың неғұрлым агрессивті қоспасын алғыңыз келсе, мақсатты күніңізден 5 немесе 10 жыл өткеннен кейінгі мақсатты күнді таңдаңыз.
Индекстік қорларға неліктен инвестиция жасайсыз?
Бір қордың көзқарасын қарастырған кезде индекстік қорлар олардың пассивті басқаруымен, кең ауқымдылығымен және төмен шығындармен ақылды таңдау болуы мүмкін. Жаңа бастағандар негізгі және спутниктік портфель құрылымында пайдалану үшін немесе S & P 500 индексінің ең жақсы қорларының бірі сияқты индекстік қормен басталуы мүмкін немесе жалпы биржалық қор индексімен кеңірек әсер етуі мүмкін.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.