Сондықтан сіз өзіңізге жақсы салық төлеуді қайтардыңыз (немесе жолда біреуіңіз бар ) және оны инвестициялауға шешім қабылдадыңыз. Бұл тамаша! Және бұл тамаша мүмкіндік: Өткен жылы орташа салықты қайтару $ 2,900 болды, бұл нарықта немесе сіздің қаржылық жоспарыңыздың басқа элементтеріне ұзақ жолға жетуі мүмкін. Мұнда қарастыруға болатын сегіз сапалы нұсқа.
01 Жоғары пайыздық-пайыздық кредиттік карточкалық қарызды төлеңіз
Егер сізде жоғары пайыздық мөлшерлеме несие картасын қарызы болса, бұл сіздің алғашқы «инвестицияларыңыз», дейді Cynthia Meyer, Financial Finesse-дағы сертификатталған қаржылық жоспарлаушы. Бұл сіздің ақшаңыздың қайтарылуы сыйақы ставкасына тең болғандықтан, кепілдік берілген және ол тәуекелсіз. Егер сіздің несие картаңыздағы пайыздық мөлшерлеме 24 пайыз болса, онда сіз сол қарызға келген әрбір доллар 24 пайыздық қайтарымды көріп отырсыздар - сіз нарықта болуы мүмкін қарағанда әлдеқайда жоғары!
Басқа қарыздар туралы, мысалы, студенттік қарыздарға, ипотекаға немесе көлік төлеміне қосымша ақы төлеу сияқты? Алдын ала зейнеткерлер зейнеткерлікке шыққанға дейін төленетін ипотеканы алуды қалауы мүмкін, бірақ сіздің қарыздарыңыз үшін жарақат аз болады (федералды студенттік несие бойынша пайыздық мөлшерлеме шамамен 6-7 пайыз, ипотека 3-4 пайыз, ал екеуі - салық - сіз басқа мүмкіндіктерге қарсы қайтаруды салмақшысыз.
02 Болашақ шығыстар мен төтенше жағдайларға қарсы инвестициялар
03 Жұмыс орныңыздағы зейнетақымен кездесуді қарсы алыңыз
Қаржылық кеңесші және Simple Money авторы Тим Морердің айтуынша, бұл үшін қосымша ақшаны босатудың бір жолы (немесе осы тізімдегі басқа нұсқалар) сізді ұстауды азайтады. Тек сіздің жалақыларыңыздағы қосымша ақшаларды жалтармайтындай зейнетақы жарналарын бір уақытта арттырыңыз.
04 HSA-ды қаржыландыру
65 жасқа толғаннан кейін, денсаулық сақтау үшін пайдаланылмаған қаражат 401 (k) алу сияқты қарастырылады және ағымдағы табыс салығы мөлшерлемесі бойынша салық салынатын болады. «Егер HSA жарнаңызды бір жыл ішінде (жарна мөлшерлемесі 2017 жылы 3,400 АҚШ доллары) құрметтемеген болсаңыз, жалақы қорын ұлғайта аласыз және оны қор нарығындағы қорға салуға болады», - дейді Мейер. «Бұл Рот ИРА-дан әлдеқайда жақсы, өйткені бұл салық алдындағы және салықсыз өсім».
05 IRA-ға қосылыңыз
Егер сіз матчты жұмыс орныңыздың зейнеткерлік жоспарында жасасаңыз - немесе біреуі болмаса - IRA зейнеткерлікке дайындық жолында алғашқы аялдама. Бірақ сіз Roth IRA-ны немесе дәстүрлі нәрсені алғыңыз келе ме? Міне, айырмашылық: Сіз дәстүрлі IRA-ға түсетін ақшаға салықтық шегерім аласыз. Ол салықты кейінге қалдырады, бірақ сіз ақша тартқанда табыс салығын төлейсіз (59 жастан бастап жасай аласыз және 70 ½ жаста болуыңыз керек). Ротпен бүгінгі күні ешқандай салықтық жеңілдіктер жоқ, бірақ зейнетке шығу кезінде есептік жазбаны түрткенде, сіз оны салықтан босатасыз. «Рот [IRA] әдетте бір салықтық кронштейнге немесе зейнетке шыққанда жоғары болады деп ойласаңыз, мағынасы бар», - дейді Мейер.
Сондай-ақ, талап етілмеген ақша қаражаттары да бар, яғни сіз өзіңіздің мұрагерлеріңізге қаражат жібере аласыз және көп икемділік бар - көп жағдайларда айыппұлсыз ақша алуға болады, оның ішінде білім алу немесе алғашқы үй сатып алу.
06 Трумптың саясатын сатып алыңыз
Қор нарығы құлдыраудан бері үлкен өсімге жетті, ал бұлар нарығы Томптың бірінші жылында жалғасты, бұл GOP компаниясының бизнес-салықтық жоспарын күтіп отырды. Ақпанның басында түзету түрінде нарық нəтижесінде əсер еткен болса, ұзақ мерзімді инвесторлар акцияларға инвестиция салуды жалғастыруы керек жəне Трамптың басымдықтарын ескере отырып, жақсы ойластырылған болуы мүмкін. Әрине, Вашингтон күтпеген орын екендігін түсіну үшін Президент инфрақұрылымға жұмсауды және инвестицияның мүмкіндіктерін қамтамасыз ететін ережелерді қысқартқысы келетінін телеграфпен айтты. Сондай-ақ, президент Trump-тің аясында қысқа мерзімді пайыздық мөлшерлемелердің өсуі жалғасады. Бұл индустрияға, материалдарға және қаржы секторына инвестиция салуды талап етеді. Ескерту: Бұл саясат ұсыныстары мен өзгерістер нарықтың белгілі бір секторларының өсуіне себеп болды, сондықтан мұқият болыңыз.