Робо-эдвайзерлер - қаржы кеңесшісінің қызметтерін көрсетуге тырысатын онлайн-платформалар соңғы жылдары танымал болды. Олар әсіресе бастаушы инвесторлар арасында танымал болып келеді, олар басқа біреулерге «мұны өздері басқарады» деп кеңес береді.
Осы саладағы ең танымал кеңесшілердің екеуі Wealthfront және Betterment болып табылады, бірақ екі ұқсас ұсыныспен сіз үшін қайсысы дұрыс екенін анықтау қиын болуы мүмкін.
Бүгін біз суға шығады және Wealthfront және Betterment қаншалықты дамып жатқанын, сондай-ақ кейбіреулерін көреміз.
Betterment Review
Betterment - бұл бірінші робо-кеңесшілердің бірі және көптеген компанияны өнеркәсіпті бастаған деп санайды. 2008 жылмен салыстырғанда тарихыңыз бен « Betterment» жаңа шотты ашқанда толтыратын тәуекелдер профиліне сәйкес келетін арзан, әртүрлі биржалық саудалық қорларға (ETFs) инвестицияларды орналастыруға бағытталған.
Сіз ең аз депозитсіз жұмыс істей аласыз және Betterment сіздің долларыңыздың 100 пайызын автоматты түрде салады. Есептік жазбаңызда ешқашан ақша қалдығы болмайды; бәрі бірден сіздің тәуекел профиліңізге негізделген.
Көптеген инвесторлардың «Betterment» компаниясымен ең қызықтыратын ерекшеліктерінің бірі - салық шығынын жинау . Бұрын бай инвесторларға арналған қолмен жаттығу ретінде ғана қол жетімді, Betterment алгоритмдері салықтық шығындарды азайту үшін Ішкі валюта жүйесінің арқасында капиталдан түскен кірістерді төмендету үшін портфолиодағы бағалы қағаздарды автоматты түрде сатып алады және сатады.
Уақыт өте келе, салық шығынының орнын толтыру үлкен үнемдеуге мүмкіндік береді. Салық шығынының орнын толтыру жылына қарапайым табыстың 3000 долларына дейін өтелуі мүмкін және егер сіз өтіп кетсеңіз, онда алға қарай өтеді.
Жақсартылған төлемдер барлық есепшоттардағы 0,25% 2 млн. АҚШ долларына теңгерімді құрайды және одан тыс ақы алынбайды.
Wealthfront Review
Wealthfront да 2008 жылы сахнаға шықты, бірақ қазіргі иерархия 2011 жылға дейін келмеді, бұл Betterment-тің үш жыл бойы робо-кеңестік кеңістікте басталуы.
Дегенмен, Wealthfront сізге бірегей өнім ұсынады, ол Betterment-дің салық шығынының орнын толтырудан гөрі, сізге жақсы салық нәтижесін береді: Тікелей индекстеу.
Тікелей индекстеу салықтық шығындарды жинау стратегиясы болып табылады, бірақ тек қана кең нарықта ETF-ді инвестициялаудың орнына Wealthfront алгоритмдері S & P 500 қорларына тікелей инвестиция салады. Betterment компаниясының ETF деңгейіндегі салықтық шығындарды жинауды басқарудан гөрі бұл түйіршіктелген бақылау салық жинауды үнемдеуге мүмкіндік береді. Дегенмен, индекстеу тікелей $ 100,000-нан асатын балансқа арналған. 500 000 долларға жеткеннен кейін, сіз неғұрлым күшті Кеңейтілген индекстеу өніміне қосыла аласыз.
Әйтпесе, Wealthfront Betterment-ке бірдей немесе бірдей инвестициялық қызмет ұсынады. Тәуекел профилін толтырғаннан кейін, Wealthfront автоматтандырылған алгоритмдері бірқатар ETF-ке инвестиция салады.
Wealthfront жаңа шотты ашу үшін 500 АҚШ доллары мөлшеріндегі ең аз депозит талап етеді және Betterment сияқты бірдей 0,25 пайыздық комиссияны төлейді. Төлемақыға арналған қақпақ жоқ, сондықтан Portfolios 2 миллион доллардан асатын Wealthfront-та Betterment-ке қарағанда көп төлейді. Wealthfront шоты $ 10,000-дан төмен шоттарда комиссиясыз төлейді.
Басқа робо-кеңесшілер
Schwab Intelligent Portfolios : Егер сізде Charles Schwab-пен қарым-қатынасыңыз бар болса, Schwab компаниясының робо-кеңес беретін өніміне қызығушылық тудыруы мүмкін.
Бұл жеңімпаз, себебі ол ешқандай ақы төленбейді. Әрине, Schwab Intelligent Portfolios арқылы өзіңізге тиесілі қаражат әлі де ақы алуы мүмкін. Шоттар 5000 АҚШ доллары мөлшеріндегі бастапқы теңгерімді талап етеді.
WiseBanyan : WiseBanyan компаниясы роуминг-кеңес беруді минимум есеппен ұсынады. Кейбір бәсекелес өнімдерге кіретін салық шығындары жинау сияқты қосымша мүмкіндіктер қосымша ақы талап етеді. Егер сіз шағын портфелі бар жаңа инвестор болсаңыз және толығымен ақы төленбейтін болсаңыз, WiseBanyan-ді қарастырғыңыз келуі мүмкін.
Жеңілдіктер : Wealthsimple - ең төменгі баланс талап етпейтін тағы бір нұсқа, бірақ басқару төлеміне 0,4 пайыздан 0,5 пайызға дейін ақы төлейді, бұл оларды орташа робо-кеңесшіге қарағанда жоғары етеді. Салықтық шығындарды жинау Wealthsimple Black компаниясымен 100 000 АҚШ долларынан астам сомаға есептелген.
Әлеуметтік жауапкершілік портфолиосын ұсынуға арналған.
Personal Capital : Personal Capital кез-келген инвестор үшін жақсы болатын жеке қаржыны басқару құралдарын ұсынады және ақылы басқаруды ұсынады. Жеке капиталға инвестициялар гибридтік робот-кеңесші және адам кеңесшісі арқылы басқарылады. Егер сіз пернелерді компьютерге ыңғайлы түрде бермесеңіз, Жеке капитал - жақсы орта. Компания инвесторларды инвестицияланған активтерде $ 100,000 немесе одан көп мөлшерде бағалайды, бірақ оның бағасы бәсекеге қабілетті емес. Активтерге 1 миллион долларға дейінгі клиенттер 0,89 пайызды төлейді.
Қайырымдылық пен қарсы күрес: қайсысы жақсы?
«Betterment» және «Wealthfront» сияқты жоғары сапалы, сенімді инвесторлар кәсіби инвесторлар командасымен басқарылады, олар сізге инвестициялардың ең үлкен пайдасын табуға тырысады. Бюджеттер мен шығындарды жинау тәсілдерінің негізінде әрқайсысы инвесторлардың белгілі бір жиынтығы үшін жақсы.
Жаңа бренділерге арналған үздік Robo-кеңесшісі: Betterment
Ең аз ашылған баланс, қарапайым инвестицияларды орнату және роbo-кеңес беру нарығын жетекшілік ету тарихы арқасында, Betterment - жаңа инвесторлар үшін нарықтағы ақша табуды көздейтін ең жақсы опция - сіздің шотыңызды қаржыландырмай, іс жүзінде жеке қатысудың жоқтығы. тәуекел профилі.
Салық шығынының жиналуы салынғандықтан, Betterment компаниясындағы кез-келген инвестор әлдеқашан ең бай инвесторлар үшін сақталған мүмкіндіктерді пайдалана алады, тіпті шағын бастаушы жұмыртқасы бар.
Wealthfront инвесторларды портфолиоларға 10 000 АҚШ долларынан төмен бос басқаруды ұсынады, бұл оларға алдыңғы жақта Betterment үстіндегі аяқтарын береді; бірақ жеңімпаз жасаған Betterment ашу үшін минимум болмады.
Портфолио бойынша ең жақсы Robo-кеңесші 500 доллардан асады: Wealthfront
Егер сізде $ 100,000 немесе одан да көп портфель болса, Wealthfront - бұл мықты ұсыныс. Тікелей индекстеудің салықтық стратегиясы арқасында, инвесторлар ұзақ мерзімді перспективада «Betterment» деңгейіне жете алады.
Тарифтер портфолиодағы екі компания арасында шамамен $ 10,000-нан $ 2 млн-ға дейін. 2 миллион доллардан асатын болсақ, Betterment қайтадан арзанырақ, бірақ тікелей индекстеуден 0,25 пайыз артықшылығын ала алсаңыз, сіз Wealthfront-та одан да жақсырақ боласыз.
Жаңа шотқа $ 500-ден астам кез келген инвестор үшін Wealthfront $ 10,000 дейін бос. Сіз тегін түрде жеңе алмайсыз, сондықтан Wealthfront - робо-кеңесшілермен басталатын көптеген инвесторлардың ең жақсы нұсқасы.
Сіз робо-кеңес беру арқылы қате кете алмайсыз
Betterment және Wealthfront екеуі нарыққа он жыл бұрын кіргенде тәуекелге ұшырады. Бірақ кейінгі жылдарда робо-кеңес беру шеткіден негізгі бағытқа дейін өсті. Жаңа инвесторлар да жаман емес. Егер сіз инвестициялауды күтіп отырсаңыз, қандай акцияларды таңдауға болатынын білмейсіз, робо-кеңесшілер сіз үшін өте жақсы.