Негізгі деректерді беру жүйесін бастаңыз
Ұйымдастырылған және өңделетін қаржылық ақпараттар көп, ал қарапайым құжаттарды ресімдеу жүйесі бұл аз жұмыс жасауы мүмкін. Сіз өзіңіздің қаржы құжаттарыңыздың барлығын төмендегі санаттарға бөліп тастай аласыз:
- Міндетті шоттар
- Маңызды құжаттар сақталуы тиіс
- Лақтырылатын немесе бөлшектелген заттар
Бұл шын мәнінде қарапайым. Сізде төленуі керек шот, қолхат немесе сақталуы керек құжат, немесе тасталуы мүмкін нәрсе бар. Бұл элементтерді қалай ұйымдастырғыңыз келеді, бірақ жоғарыдағы ақпаратпен белгіленген үш жеке қалтаны пайдалану сияқты қарапайым болуы мүмкін.
Содан кейін, сіз поштаны алған кезде немесе басқа қаржылық құжатты алған кезде, оны дұрыс қалтаға қоюға біраз уақыт бөліңіз. Осылайша, сіздің шоттарыңыз және маңызды құжаттарыңыз орын таба оңай. Содан кейін сіз қалталарды үнемі өңдей аласыз және маңызды құжаттарды үнемі сақтап, қажет емес нәрселерді тастай аласыз немесе қайта өңдей аласыз.
Маңызды құжаттарды ұйымдастырыңыз
Негізгі файлдық жүйе сіздің күнделікті қаржыңызды тәртіпке келтіруде жақсы жұмыс істейтіндігіне қарамастан, сізге қажет маңызды элементтерді ұйымдастыруды қалайды. Әдетте, сіз кез-келген тәртіпті сақтау үшін жеке қалталармен кішкене файл шкафын пайдалана аласыз.
Қаржылық құжаттардың кейбір мысалдарын сақтау керек:
- Салық декларациясы
- Сақтандыру полистері
- Ипотекалық құжаттар
- Инвестициялық және зейнетақы шоттарының мәлімдемелері
- Кепілдік немесе қызмет көрсету туралы шарттар
Құжаттарыңызды қаншалықты ұзақ сақтау керек
Сізге белгілі бір құжаттардың көшірмелерін сақтау қажет болғандықтан, оларды қанша уақыт бойы сақтау керек? Кейбір жағдайларда сізге құжатты немесе пішінді қысқа мерзімге сақтау керек, ал басқалары сіз бірнеше жыл бойы ұстап қалғыңыз келуі мүмкін.
Мұнда біршама ортақ қаржылық құжаттар және олардың сақталуын ескеру қажет уақыт.
- Салық декларациясы. Салық декларациясына келер болсаңыз, оларды жеті жыл бойы ұстау ұсынылады. Егер IRS Сіздің кірістеріңізді тексергіңіз келсе, олар 3-6 жыл аралығында сіз берген күннен бастап қайтып келеді. Жетістікке жеті жыл өткеннен кейін, сіз өзіңізді бақылап отырасыз және сіздің өміріңізді тексере аласыз. Бұл ғана емес, сонымен бірге сіз үй сатып алуды жоспарласаңыз немесе несие берушіге табыс туралы дәлелдемеу қажет болса, кем дегенде бірнеше жыл деректердің саусақ ұштарында болуы жақсы.
- Ипотекалық құжаттар. Үйді сатып алған кезде сіз жабу кезінде отырасыз және атыңызды жүздеген беттер сияқты көрінетін жерге қолыңызды қойып отырасыз. Жалпы алғанда, сіз жабу кезінде сіз өткен барлық нәрселердің көшірмелері бар үлкен қалтаны аласыз. Оларға несие көрсететін банктен құжаттарды, жылжымайтын мүлік компаниясынан алынған ақпаратты, бағалау және инспекция туралы ақпараттарды және тағы басқалар кіреді. Сізге бұл жиі-жиі сілтеме жасаудың қажеті жоқ, бірақ бұл құжаттарды шексіз ұстау керек. Сіз болашақта оларға сілтеме жасауыңыз қажет болуы мүмкін және сіз үйді сатуға бара жатқанда кейбір құнды ақпарат бере алады.
- Банк және инвестициялық шоттар туралы мәлімдеме. Егер интернетте бір жақсы нәрсе болса, банкіңіздің электрондық көшірмелерін және инвестициялық шоттар туралы мәлімдемелерді кез-келген уақытта басып шығаруға болады. Бұл сіз алған әрбір мәлімдемені сақтау қажеттілігін жоққа шығарады. Дегенмен, сіз алған әрбір қағазға қатысты мәлімдемені қарап шығып, тоқсан сайын оларды келесі мәлімдемеге жеткенге дейін сақтаңыз. Жылдық немесе жыл сайынғы мәлімдемені алғаннан кейін сіз барлық ай сайынғы немесе тоқсандық мәлімдемелерді қауіпсіз жібере аласыз. Бұл сізге қанша қағаз бумасын жіберуге тура келетінін қысқартады және, мүмкін, сіз қосымша көшірмелерді онлайн немесе жылдам қоңырау шалу арқылы ала аласыз.
- Вексельдер мен түбіртектер. Коммуналдық және несиелік карточкалар алғаннан кейін, ақпараттың дәл екеніне көз жеткізгеннен кейін бір жыл бойы оларды ұстап тұру жақсы идея. Қателер орын алуы мүмкін және сізде сіздің мәлімдемесіңіздің көшірмесі бар болса, ол қате туралы дау тудыруы мүмкін. Сонымен қатар түсімдерге де қатысты. Сіз кез келген қателіктерді ұстап алу үшін оларды банктің үзінділерімен салыстыруға жеткілікті ұзақ ұстауыңыз керек. Бұл, әрине, түсімдер салық мақсаттары үшін қолданылатын сатып алуларға арналмаған болса. Бұл жағдайда, аудит жағдайында салық декларациясына ұқсаған сияқты, бұл түсімдерді жеті жылға дейін сақтап қалғыңыз келеді.
Ақпаратты қауіпсіз сақтау
Соңғы жылдарда өзін-өзі ұрлау үлкен проблема болды. Ұрылар сіздің жеке және қаржылық тарихыңыз битілерді және бөліктерді алып, оны нашарлататын, банктік шоттарды кетіретін және басқаша үлкен бас ауырлықты тудыруы мүмкін жалған идентификациялар жасау үшін пайдалана алады. Осылайша, сіздің қаржылық деректеріңізді дұрыс қорғауға және оны жоюға маңызды.
Ең алдымен, үйіңізге қағазды жинаушы сатып алуды қарастырыңыз. Барлық осы ескі коммуналдық төлемдер, тіпті пайдаланылмаған несие карточкалары сізге ай сайын поштада түсіп, ұрыларға арналған басты мақсаттар болуы мүмкін. Пайдаланылмаған құжаттарды бөлшектеу арқылы сіз ақпаратты ұрлаған адамның мүмкіндігін азайтқаныңызға сенімді бола аласыз.
Бұл сондай-ақ үйде сақталатын құжаттарды қорғауды білдіреді. Егер сіз жай ғана жер асты қабатындағы картон қораптарында бәрін сақтасаңыз, су тасқыны болған жағдайда не болады? Деректердің жоғалуы мүмкін. Сонымен қатар, өрт немесе басқа да апаттар болған жағдайда.
Әрбір мүмкіндіктен қорғай алмасаңыз да, кем дегенде, сіздің құжаттарыңызды салыстырмалы түрде қауіпсіз және дұрыс емес қолдарыңыздан ұстайтын күшті, мықты және, мүмкін, тіпті өртке қарсы емес шкаф немесе контейнерді алуға болады. Сіз бортқа баруыңыздың қажеті жоқ, бірақ сіз сондай-ақ, шкафтағы бірнеше ескі аяқ киім қораптарында отырғандардың бәрін де қаламайсыз.
Ұйымдастырылған болуы сіздің мұрагерлеріңізге де көмектесе алады
Сізге бірдеңе болған жағдайда, ұйымдасқан қаржылық құжаттар сіз кетіп қалғаннан кейін сіздің істеріңізге қамқор болатын адамдарға зор көмегін тигізуі мүмкін. Бұл жылжымайтын мүлікіңізді реттеуді жеңілдетуі мүмкін . Егер сіздің ерік-жігеріңіз болса, орындаушы осы құжаттарды қайда табуға болатынын білуі үшін, хат-нұсқаға ие болу маңызды.