Пайдасы Жаңа инвесторлар жиі білмейді
EE жинақ сериялары мемлекеттік және жергілікті табыс салығынан босатылады
Series EE жинақ облигацияларының ең үлкен артықшылықтарының бірі - олар мемлекеттік және жергілікті салықтан босату. Бұл, әсіресе, Нью-Йорк сияқты салық салудың мол табысы бар, салық салынатын табыс деңгейі жоғары деңгейде болған жағдайда өте маңызды.
Төменгі жол - бұл қалтаңызда көбірек ақша дегенді білдіреді.
EE жинақ сериясы сериялы өтеуге дейін немесе 30 жылға дейін пайдаға салынатын салықты тоқтата алады
Егер IRS-мен табыс салығы туралы өтiнiштер бойынша ақшаны есепке алу туралы есептердi таңдасаңыз, облигацияларды өтегенге дейiн серiктестiктердiң ЕЭЗ жинақталған облигацияларының пайыздық табысы бойынша салық төлеудi қалдыра аласыз немесе ол шығарылған күннен бастап 30 жыл. EE жинақ облигацияларының бастаушы нұсқаулығында айтылғандай , әр жинақ облигациясы нөлдік купондық облигация болып табылады. Бұл дегеніміз, поштаңызда корпоративтік облигация немесе муниципалдық облигация сияқты сізді қарызға алған мүдде үшін чектерді шынымен ала алмайсыз. Оның орнына, сізге тиесілі пайыздардың құны облигацияның негізгі борышына қосылады және облигация өтіп кетсе немесе сіз оны үкіметке сатсаңыз (бұл «облигацияны өтеу» деп аталады).
EE жинақ облигациялары сериясы шығарылған күннен бастап 30 жылға дейін сыйақы төлейді.
Бұл дегеніміз, $ 5,000 номиналды құны бар облигация құны $ 20,000 немесе $ 30,000 болуы мүмкін! Бұл жаңа инвесторлардың көпшілігін түсінбейтін нәрсе, сол себепті тұжырымдаманы түсіну өте маңызды.
Series EE Savings Bonus колледж немесе білім беру жинақ үшін үлкен салық жеңілдіктерін бере алады
Егер сіз EE жинақ облигацияларын колледжге немесе басқа да білікті білім беру шығыстарына инвестицияласаңыз, облигацияларды сатып алған кезде пайдаға салынатын салықтан онжылдықтар бойы пайда тапқан қызығушылықтың бір бөлігін немесе барлығын алып тастай аласыз.
Ережелер кеңейтілген, бірақ қысқаша:
- Оқу ақысы мен ақы сияқты орта білімнен кейінгі білім беруге кететін шығыстардың бір жылында сіз EE жинақ облигацияларын өтеуіңіз керек.
- Облигацияларды сатып алған айдың бірінші күні сіз кем дегенде 24 жаста болуыңыз керек.
- Егер Сіз өзіңіздің біліміңіз үшін Series EE жинақ облигацияларын пайдаланып отырсаңыз және салық жеңілдіктерін алғыңыз келсе, облигациялар сіздің атыңыздан тікелей тіркелген болуы керек!
- Егер сіз некеде тұрсаңыз, EE сериялы жинақ облигацияларының пайыздық табысын салықтан шығаруға қатысты біліктілігін алу үшін бірлескен табыс беруіңіз керек. Осы мақала жазылған кезде, Неке туралы Заңды қорғау IRS-ты АҚШ-тың үлкен бөліктерінде бірдей жыныстық жұптардың заңдық тұрғыда некелерін тануына тыйым салады, бұл осындай кәсіподақтарға мүмкіндік береді және лесбияндар осы бағдарламаның артықшылықтарын пайдалана алмайды. ерлі-зайыптылар өздерінің аттары бойынша облигацияларды ұстап қалса.
- Сіздің жағдайыңызға байланысты сіз жауап беруі тиіс үкіметтің белгілеген табысы бар. Олар жиі жаңартылып отырады, бірақ 2008 қаржы жылы үшін олар мынадай: «Бірыңғай салық төлеушілер үшін салықтық жеңілдіктер $ 67,100 түзетілген түзетілген жалпы табыс арқылы қысқартыла бастайды және 82 100 және одан да жоғары түзетілген жалпы кірістер үшін алынып тасталады. салық төлеушілер бірлесе отырып, салықтан босату $ 100,650 түзетілген түзетілген жалпы табыс арқылы қысқартыла бастайды және 130,650 және одан жоғары $ 130,650 түзетілген жалпы табыс үшін алынып тасталады.
- Сізге жіберген орта білімнен кейінгі мекеме кепілдік берілген студенттік несиелер сияқты бағдарламаларды ұсына отырып, федералды көмекке жауап беретін жоғары оқу орнына, колледжге немесе кәсіптік училище бола отырып, EE жинақ облигациялық бағдарламасына үміткер болуы керек.
Білікті білім беру шығыстары мен алымдары мыналарды қамтиды:
- Оқу төлемі және қажетті шығындарын қоса алғанда, ақы төлеу.
- Сізге, жұбайыңызға немесе өзіңізге босатуды талап ететін тәуелді тұлғаларға пайда әкелетін шығыстар.
- Кітаптар, бөлме және кеңсе білікті білім беру шығыстары болып саналмайды .
Білікті шығындардың сомасы кез-келген шәкіртақы, жұмыс берушімен қамтамасыз етілген білім беру көмегі, стипендия немесе басқа оқу төлемдері бойынша қысқартылады, сонымен қатар ЕЭ жинақ облигацияларының негізгі және мүдделері мүдделерді болдырмау үшін білікті шығындарды төлеу үшін пайдаланылуы тиіс сіздің салық салынатын табыңыздан.
Құрама Штаттардың Қазынашылығының мәліметтері бойынша, «Егер жыл ішінде төлеген жарғылық капиталдың көлемі жылдың ішінде төленген білікті білім беру шығындарының көлемінен асып кетсе, алынбайтын пайыздардың мөлшерін азайтады».
Білім беру шығыстарына арналған EE жинақ облигацияларын пайдаланудың балама әдісі
Білім беру шығыстары үшін EE жинақ облигацияларын пайдаланудың неғұрлым озық әдісі бар. Бұл тәсіл Құрама Штаттардың Қазынашылығының Қазынашылық Дайджет сайтында толықтырылған және ол EE жинақ облигацияларын бенефициар (бірлесіп иеленуші емес) атаулы ата-аналармен бірге баланың атына қоюды қарастырады. Бала пайыздық табыс бойынша Федералдық салықтарды төлейтін болса да, бұл ата-аналар облигацияларды ұстағаннан кейінгі жағдайға қарағанда әлдеқайда төмен құрылымды болуы мүмкін. Бұл тәсіл бірнеше күрделі және инвестициялық салық ережелерімен таныс білікті, беделді бухгалтермен бірге жасалуы керек.