Осы тізімдегі элементтерді тексеріп, Жаңа жыл оңға бастаңыз
Бақытымызға орай, сізде қазір және жылдың соңына дейін кез келген әрекетті орындау үшін көп уақыт бар.
1. 30 минуттық отбасылық есеп беру картасына арналған отырыңыз
Мен жиі ұсынатын нәрсе - «30 минуттық отбасылық есеп беру картасын» жасау. Осы уақыт ішінде ағымдағы қаржылық жағдайды бағалауға және өткен жылғы шолуды жүргізуге болады. Сіздің қаржылық мақсаттарыңызға сай келдіңіз бе? Сіз үміттенген қарыздарыңызды төледісіз бе? Сіз өзіңіздің бюджетіңізге сәйкес келдіңіз бе? Осы сұрақтарға жұбайыңызбен және отбасыңызбен мұқият және адал жауап беріңіз. Жақсартуға мұқтаж кейбір аудандар болса, қазір бұл өзгерістерді орындаңыз. Сіздің қаражатыңызды ұстап алу үшін бүгінгідей уақыт жоқ.
2. Бүгінгі борыштың диетасын алыңыз
Сіз, бәлкім, өзіңізге: «Жоқ! Мереке маусымының ортасында менің қарызым туралы қамқорлық жасай алмаймын! «Бірақ енді қарыздық диетаға шығудың ең жақсы уақыты. Барлық несие картасының берешегі сіздің төменгі жолыңыздың нашар көрінеді және сіздің қаржылық жағдайыңыздың нашарлауына әкеледі.
Бүгінде оны шешуге кірісуге уақыт келді. Егер сізге қарыздық диетаны бастауға көмектесу үшін жоспарға мұқтаж болсаңыз , артық жұмсауды және аз үнемдеуді тоқтату үшін мына кеңестерді орындаңыз .
3. Салықтық залал үшін сатулар
Сіздің портфолаңызда ақшаңызды жоғалтатын позициялар және / немесе инвестициялар бар ма? Егер солай болса, сіз оларды салық шығындарын сатуға қатысты қарастыра аласыз.
Есіңізде болсын, жуудың өте нақты ережелері бар. Мысалы, егер сіз қорды жоғалтуға сатсаңыз, сізге 30 күн ішінде бірдей акциялар немесе бағалы қағаздарды сатып алуға рұқсат берілмейді. Сәйкестік аясында қалу үшін қаржы кеңесшісіммен кеңесуді ұсынамын. Онлайн режимінде осы тақырып бойынша белгілі бір ережелер үшін SEC веб-сайтына кіре аласыз.
4. Бақытты зейнеткерлер қаржы жоспарлауына 5 сағат немесе одан көп жұмсайды
Менің кітабым бойынша зейнеткерлермен сауалнама жүргізген кезде, «Сіз ойлағаннан ерте зейнеткерлікке шыға аласыз», мен ең бақытты зейнеткерлердің бір ерекшелігі зейнеткерлікке шығуды жоспарлау жылына кем дегенде бес сағат жұмсауды (және көп жағдайда) өткізгенін білдім. Олар әр адам үшін ерекше болып табылатын формуланы ойлап тапты, зейнетке шығу үшін қанша ақша қажет екенін білді. Осы формуланы анықтау жоспарлауды жүзеге асыратынын есте сақтаңыз, сондықтан сіз өзіңізді бақытты зейнеткер болу үшін қажетті уақытты бөлетін болсаңызды ұмытпаңыз.
5. 401-ке (k) максималды соманы енгізіңіз
Кейбір компаниялар 401 (k) жарна жоспарын ұсынады. Негізінде, бұл сізге тегін ақша, сондықтан мүмкіндігінше 401 (k) мөлшеріне барынша көп мөлшерде қаражат салу керек. Компанияңыздың сәйкес үлес жоспарына сәйкес келетін табалдырық компаниядан компанияға қарай әр түрлі болуы мүмкін, сондықтан Сіз өзіңіздің салымыңыздың қаншалықты қажет екенін білу үшін адам ресурстарын басқару бөлімімен әрдайым тексере аласыз.
Кем дегенде, жұмыс берушіге сәйкес келетін соманы сақтап көріңіз, әйтпесе сіз үстелге ақшаны қалдырасыз.
6. Қажетті минималды таратуды (ҰБТ)
Жылдың басталуымен 70 1/2 болса, IRS Сізге кемінде зейнетақы шотынан жыл сайын кем дегенде соманы алып қоюды талап етеді. Ең аз үлестірмеңізді анықтау үшін осы тамаша калькуляторды Bankrate-дан қолданып көріңіз.
7. икемді шығыстық шоттағы ақшаңызды пайдаланыңыз (FSA)
Икемді шығыстар туралы есеп - бұл сіздің салық төленбейтін арнайы шот, сіздің денсаулық сақтауды қамту қамтылмаған қызметтер үшін ақы төлейтін ақша. Қолданбаңыз пайдаланылмайтын етіп, осы есептегі ақшаны пайдаланудың соңғы мерзімін білу үшін төлемдер кеңсеңізбен тексеріңіз. ҚҚА-мен қамтылатын қызметтер туралы қосымша ақпарат алу үшін www.healthcare.gov сайтына кіріңіз.