Сол реформалардың бірі құралдар сынағы деп аталады. Дебиторлардың (банкроттық бойынша іс қозғағандар) ай сайын олардың қамтамасыз етілмеген қарыздарын төмендету үшін маңызды төлем жасау үшін жеткілікті ақшаның бар-жоғын анықтау үшін есептеу болып табылады. Кепілсіз берешек кепілдігі жоқ. Ол кредиттік карталардағы қалдықтар, жалақы, қарыздар, медициналық төлемдер, төленбеген коммуналдық төлемдер және т.с.с. қамтиды. Ол тіпті төленбейтін табыс (немесе басқа да) салықтарды қамтуы мүмкін.
Осы сериядағы басқа мақалаларда біз құралдар сынағын қалай жасауға болатындығын , оның қалай жұмыс істейтінін , «презумпцияның» презумпциясы қандай екенін және қандай түрдегі кірістердің есептеуден алынатынын немесе алынып тасталғанын талқыладық .
Жоспарланған бір реттік кіріс
Төлемдерді өзіңіз немесе 13-тарауды өтеу жоспары арқылы төлеуге «өзіңізге» мүмкіндік беру деген нені білдіреді? Тестілеудің мақсаты - «кірістірілген болжамды кіріс» деп аталатын нөмірді жасау, ол сіздің кірістеріңізді және ақылға қонымды және қажетті шығындарыңызды ескере отырып, ай сайын қалдырған қосымша ақша сомасын ұсынуы керек.
Мен сенің ойыңды білемін. «Менде ештеңе қалған жоқ, айдың соңында тесігімде отырмын, сондықтан несие карточкаларым барынша жоғарылады». Ал, сынақ тесті сіздің кірістеріңізге және шығындарыңызға қарап, сіз оларға қарайтын болатындай көрінеді. Ол сіздің өміріңіздің шынайылығына ешқандай негіз болмайтын ұлттық немесе аймақтық орталарға негізделген көптеген ерікті ережелер мен сандарды қолданады.
Біріншіден, сіздің табысыңыз
Тестілеу құралдары алдымен табыстың жоғарғы жартысында немесе сіздің мемлекетіңдегі жалақышылардың төменгі жартысына қарағанда, ақшаға сәйкес келетінін анықтау үшін кірісіңізді қарастырады. Егер сіз төменгі жартысына түссеңіз, онда сіз автоматтың сынағын автоматты түрде өткіздіңіз. Егер сіз жоғарғы жартысында болсаңыз, онда сынақ ақ сіз өтетін немесе өтпейтінін анықтау үшін сіздің шығындарыңызды қарастырады. Осы мақалада біз сол шығындарға қалай қарау керектігіне баса назар аударамыз.
Келесі, шығыстарыңыз
Көптеген шығыстардың шегерімдері сіз ай сайын жұмсап жатқан нәрсеге емес, сонымен қатар IRS сіз тұратын жерде тұратын мөлшеріңізге отбасы үшін қалыпты мөлшер деп санайды. Ия, мен IRS деп айттым - салықтарды жинаған адамдар. IRS салықтарды қайтару кезінде, салық төлеушілер қандай салық төлеуге және қаншалықты жиі төлеуге болатындығын анықтау үшін формуланы пайдаланады. Конгресс банкроттық туралы заңдарды күрделі жөндеуден өткізгенде, олар дөңгелекті қайта ойлап шығармау туралы шешім қабылдады, бірақ оның орнына IRS әзірлеген кестелерде тестілеу құралдары сыналды. Бұл сомалар Сіздің жеке жағдайыңызды көрсете алады немесе көрсете алмауы мүмкін.
Бұл бекітілген сомаларды АҚШ-тағы сенімгерлік басқарушы тестілеуді жүргізетін веб-сайтынан табуға болады және жеке, тұрғын үй және көлік деп аталатын үш кең санатқа жатады.
Жеке
Бұл санатқа мыналар кіреді:
- Тамақты
- Тұрмыстық техника
- Киім және қызметтер (құрғақ тазалау сияқты)
- Жеке күтім өнімдері
- Әртүрлі
- Қалпына келтірілген денсаулық сақтау шығындары (65 жастан 65 жасқа дейін)
Бұл сомалар ұлттық стандарттар болып саналады және сіздің орналасқан жеріңізге қарамастан қолданылады.
Тұрғын үй
Тұрғын үй стандарты мемлекет пен аудан деңгейіне дейін бұзылған. Оларға тіркелген сомалар кіреді
- Ипотека немесе жалға беру
- Мүлік салығы
- Пайыздар
- Сақтандыру
- Жөндеу және жөндеу
- Коммуналдық қызметтер, соның ішінде газ, электр, су, жылу майы, қоқыс жинау, телефон, ұялы телефон, интернет және кабель
Көлік
Көлік құралы болса, көлік құралының шығыны екі бөліктен тұрады. Олардың біреуі (ай сайынғы несие немесе жалдау төлемін қамтитын) және операциялық шығындар (техникалық қызмет көрсету, жөндеу, сақтандыру, отын, тіркеу, лицензия, инспекция, автотұрақ және жол ақысы) иелік бойынша шығыстар.
Бұл сомалар аймақ бойынша бөлінген.
Егер сізде машина бар болса, бірақ төлем болмаса, әдетте тек қана операциялық шығындар үшін рұқсат етілген шығынды қолдануға болады.
Егер сіздің автокөлік төлеміңіз стандарттығынан аз болса, сіз автокөлік төлемінің сомасын тек иелену құны ретінде ала аласыз.
Егер сіз жалғыз филлер болса, сіз тек бір автокөлікке несие аласыз. Егер сіз жұбайыңызбен бірге өтініш жасасаңыз, сіз өзіңіздің автокөлігіңізге мұқтаж адамдар болса да, тек екі автокөлікке несие аласыз.
Басқа қажетті шығыстар
Көптеген шығыстар түрлері үшін, тестілеуді есептеу құралдары өзіңізге және асырауындағыларға жұмсаған іс жүзіндегі сомалардың орташа мәнін төмендетуге мүмкіндік береді. Көптеген пішіндерде:
- Салықтар: федералды, мемлекеттік және жергілікті кірістерді қоса алғанда, өзін-өзі жұмыспен қамтыған әлеуметтік қамсыздандыру және Medicare, бірақ жылжымайтын мүлік және сату салығы
- Жұмыспен қамту: жұмысқа қажетті заттар, кәсіподақтар, бірыңғай шығындар және міндетті зейнетақылық жарналар (ерікті зейнетақы жарналары емес)
- Сот тәртібімен төленген төлемдер: мысалы, жұбайларға немесе балаларға төленетін төлемдерге, егер олар мерзімі өтіп кетпесе
- Өмірді сақтандыру
- Жұмыспен қамтуға немесе физикалық немесе психикалық шағымданған балаға білім алу
- Балаларға күтім жасау
- Жоғарыда рұқсат етілген белгіленген сомадан асып кететін денсаулық сақтауға арналған шығындар, сақтандыру өтемейтін немесе денсаулық сақтау жинақ шотынан төленбеген
- Телекоммуникация қызметтері: үйдегі негізгі телефон және ұялы телефоннан басқа - тұрғын үйге жұмсалатын шығыстарға, сіздің денсаулығыңыз бен әл-ауқатыңыз бен туыстарыңыз үшін қажет дәрежеде жоғары.
- Медициналық сақтандыру, мүгедектікті сақтандыру және денсаулық сақтауға арналған шоттағы шығындар
- Тұрмыстық немесе отбасы мүшелеріне күтім жасауды, егде жастағы, созылмалы науқастарды немесе мүгедектерді күтіп-бағуды жалғастырады
- Отбасылық зорлық-зомбылықты болдырмау және қызметтер туралы заң немесе басқа да қолданыстағы федералдық заңдар бойынша отбасылық зорлықтан қорғау
- Қайырымдылық жарналар жалпы айлық табысыңыздың 15% -нан аспайды
Қосымша ақылға қонымды және қажетті шығындар
Егер шығыстар ақылға қонымды және қажет болса, әдетте құжаттамамен көрсетілсе, келесі шығындар талап етілуі мүмкін;
- Үйдегі энергия шығынын асыра пайдалану
- 18 жасқа дейінгі асырауындағы балаларға арналған білім беру шығыстары (жеке мектепте емес).
- Қосымша азық-түлік және киім шығыны: Егер сіздің тамақ және киім шығыны жоғарыда көрсетілген стандартты сомадан асып кетсе, қосымша 5%
Борыштық төлемдер
Медициналық шоттар, несиелік карталар және жалақы бойынша қарыздар сияқты қамтамасыз етілмеген қарыздар бойынша төлемдер қаражат тестілеуіне жұмсалған шығындар ретінде қарастырылмайды. Келесі қарыздар шығыс ретінде алынуы мүмкін
- Кепілдік берілген төлемдер бойынша төлемдер, оның ішінде жылжымайтын мүлікті, автокөліктерді және басқа да жеке мүлікті сатып алуға несие.
- Пайдаға салынатын салықтар, балаларды қолдау және алимент төлемдері сияқты «басымдық талаптар» бойынша төлемдер.
- Әкімшілік шығыстар: ақшаны есепке алу әдісі, сонымен қатар, 13-тарауда төленетін орташа айлық есептің сомасын бағалайтын соманы шегереді, сонымен бірге, 13-тараудың қамқоршысының істі басқаруға ақы төлейтіні туралы ақы төленеді.
Білікті зейнетақымен қамсыздандыру
13 тараудың жағдайда тек сынақ дегеніміз, сіз 401 (k) сияқты ERISA зейнетақы шотына ерікті салымды, сондай-ақ зейнетақы шотынан алынған несиелер бойынша төлемдерді алып тастай аласыз.
Ерекше жағдайлар
Егер қосымша шығындарды ақылға қонымды баламасы жоқ ерекше жағдайларды ұсынатын болсаңыз, сынақ пішіні сізге осы шығыстарды тізімдеуге мүмкіндік береді және сіз бұл шығындардың сіздің ісіңізде есептелетініне сенесіз. Сіз шағымды қолдау үшін құжаттарды ұсынуға дайын болуыңыз керек.
Ерекше жағдайлар туындауы мүмкін жағдайлардың түрлері туралы қосымша ақпарат алу үшін Қудалау туралы презумпцияны жеңу - тестілеу әдістеріне кіріңіз.
2017 жылдың желтоқсанында Carron Nicks жаңартты.