Қар көшкіні, қар бөгеті немесе қар бен қарызды қалай төлеуге болады
Дегенмен, сіз алты түрлі есептік жазбаңыз болса, сіз төлеуге тырысып жатқандай көрінеді. Бақытымызға орай, борыштың өтелуіне басымдық беріп, көмектесе алатын бірнеше парағының ережелері бар.
Бірақ, алдымен, жоспарға кіріспес бұрын, қарызды өтеу туралы ақпараттарды ала алайық, өйткені ол ұйымдастыруды әлдеқайда жеңілдетеді.
Сіздің қарызыңызды ұйымдастыру
Ең алдымен, алдымен, барлық қарызыңыз туралы келесі ақпаратты табуыңыз керек:
- Қарыз сомасы (теңгерім)
- Ең аз төлем
- Пайыздық мөлшерлеме / жылдық
- Төлем мерзімі
Бұл ақпарат әдетте поштада немесе онлайн режимінде қабылданған мәлімдемелерде, егер оларға қол жеткізу үшін тіркелгіңіз бар болса, табуға болады.
Егер сіз бұл ақпаратты оңай таба алмасаңыз, онда борышкерге қоңырау шалыңыз және ақпаратты сұраңыз. Олар сізді іздейді.
Біздің екі үлкен ақпараттарымыз теңгеріміңіз бен пайыздық мөлшерлемелеріңізге жұмылдырылады, сол себепті кем дегенде олардың жалғасып кетуіне көз жеткізіңіз. Бюджетті орнына қою оңай болуы мүмкін.
Борышыңызды пайыздық мөлшерлеме бойынша қарызға алу - Қарызды көшіру әдісі
Бұл «қарыз көшкіні» әдісі деп аталады және математикалық тұрғыдан алғанда, ол сізді қарызды өтеу жолында барынша көп ақша үнемдейді.
Не істеу керек, ең жоғары пайыздық мөлшерлеменің ең төмен пайыздық мөлшерлемеге дейінгі қарыздарын реттеңіз.
Ең алдымен жоғары пайыздық мөлшерлеме бойынша қарызды төлеуге баса назар аудара отырып, сіз көбірек ақша үнемдейсіз, себебі сіздің шоттарыңыз бойынша есептелетін қызығушылық азаяды. Егер сіз мұқият болмасаңыз, қызығушылық сіздің қарызды қайтару жоспарыңызда өте жағымсыз фактор болуы мүмкін.
مور
Мысалы, сізде 7% пайыздық мөлшерлемемен 10,000 АҚШ доллары мөлшеріндегі қарызыңыз бар және сіз оны төлеуге 5 жылға ие боласыз дейді. Сіздің ең төменгі ай сайынғы төлеміңіз $ 198 болады, бірақ бұл төлемнің бәрі теңгерімді төлеуге бағытталмайды.
Оның орнына, сіздің алғашқы төлеміңіздің 58 пайызы оның орнына қызығушылық тудырады . Ouch. Сізге тек соңғы $ 1 төлемі қызығушылық танытатын соңғы контрасты.
Қосымша төлем жасау - пайыздық мөлшерлеменің тез арада көбеюі сіздің төлемдеріңіздің негізгі сомасына қарай көбірек кетуі мүмкін. Алайда, бұл әдіс көбінесе психологиялық әсер ету қарызына назар аудармайды.
Сіздің борышыңызды теңгерім - қарыз бойынша қарбалас әдісімен белгілеңіз
Егер сіздің қарызыңызды жоғары пайыздық мөлшерден ең төменгі деңгейге дейін тапсырыс берсеңіз және сіздің ең жоғары пайыздық мөлшерлеме бойынша қарызыңыз да ең көп қарызға ие екеніңізді анықтаса? Бұл жеңіліске ұшырауы мүмкін , ал сіз тіпті жоспарлай бастадыңыз.
Егер бұл жағдай болса, сіз тауға қараған болсаңыз, сіз әлі де жете алмайсыз деп ойлайсыз - және жетуге қуаныштымыз - онда сіз қарыздық кардбол әдісімен жақсы бола аласыз. Пайыздық мөлшерлеменің орнына, ең алдымен ең аз теңгеріммен қарызды төлеуге баса назар аударып, одан кейін өзіңіздің жұмысыңызды жақсартуға тырысасыз.
Жоқ, сіз осындай қаржыны үнемдейсіз, бірақ қарыздан шығу жиі қисынды тәжірибе емес, эмоционалдық тәжірибе.
Қандай әдіспен сіз өзіңіздің борышыңыздың бетінен соққысы келетін ең мотивациялайтындығын таңдауыңыз керек. Егер кішкене ұтыс аз болса, жиі тартымды болса, онда қардың тәсілі - бұл жолы .
Келіңіздер, бұл қарызды өтеу әдістерінің қалай жұмыс істейтініне назар аударайық, өйткені олар көзге сәйкес келетіндер үшін көп.
Моментумға арналған төлемдеріңізді құйыңыз
Қазіргі уақытта сіз өзіңіздің қарызыңыз бойынша ең аз төлемдерді жасай аласыз, бірақ бұл сізге қарыз бостандығына өте тез жетуге мүмкіндік бермейді. Егер сіздің мақсатыңыз борышсыз болғыңыз келсе, сіз өмірді ешкешенсіз өмір бастауға болады, онда сіз өзіңіздің қарызыңыздан қосымша ақы төлеуге кірісіңіз. Қардың әдісі қалай жұмыс істейді. Сізде 4 қарыз бар дейді:
- №1 кредиттік карта: $ 5000 @ 12% пайыз
- №2 несие картасы: $ 1,000 @ 15% пайыз
- Student Loan: $ 14,000 @ 4%
- Жеке қарыз: $ 10,000 @ 7% пайыз
Қарызды картоп әдісімен сіз біріншіден # 2 несие картасына назар аударасыз. Мысал үшін ең төменгі төлеміңіз $ 20 деп айтайын. Сіз өзіңіздің барлық қарыздарыңыз бойынша минимумдарды төлеуді жалғастыра отырып, 100 доллар төлеуге шешім қабылдайсыз.
Осылайша сіз №2 несие картасына жалпы сомасы 120 доллар төлейсіз. Сіз оны төлеген соң, №1 несие картасына ауысасыз. Айталық, бұл үшін ең төменгі төлем $ 60 болды. №1 несие карточкасы бойынша төлеген $ 120 сомасын $ 180 сомасына айналдырдыңыз.
Оны төлеуден кейін Сіз өзіңіздің несиеіңізге назар аударасыз, ол ең аз дегенде $ 198 төлеген. №1 несие картасын төлеу үшін $ 180-ді пайдаланып, сіз оған $ 378 төлей аласыз.
Жеке қарызды төлегеннен кейін, соңғы қарызды өлтіру уақыты келді: студенттік қарыз. Бұл үшін ең төменгі төлем $ 260 болды, бірақ $ 378-ді қосқанда, оған $ 638 төлеп жатырсыз.
Осы мысалмен, сіздің төлемдеріңізді бірге «қарданып» жүргендігіңізді және қарызды төлеген сайын, неғұрлым үлкен әсер ететінін көру оңай болуы керек. Егер сіз бұл әдісті пайдаланбаған болсаңыз және минимумдарды төлемақы бойынша төлеген болсаңыз, онда сіз қарызыңызды төлеуге көп уақыт кетесіз.
Сіз өзіңізде бар ресурстарыңызды жақсы жаққа қолданасыз. №2 несие карточкасы бойынша 20 $ орнына $ 100 төлеп тұру қажет емес - сіз $ 20 төлеп, картопты төлей аласыз, бірақ ол сіздің қарызыңыздан қосымша ақы төлеуге көмектеседі.
Сіз бұл қағиданы көшкін әдісімен қолдануға болады, бірақ қарызды төлеу тәртібі әртүрлі болады.
Қарыз сноубилінің әдісі
Сізде тағы бір нұсқасы бар қардың қарындық әдісін пайдалану және бұл әдіс қарыз қардың немесе қар көшкінінің әдістерімен бірге пайдаланылуы мүмкін.
Атаудан болжау мүмкін болғандықтан, «қардың жарылуы» төлемдері мүмкіндігінше аз төлемдерді жасауды білдіреді.
Сіз спортзалда $ 5 тапсаңыз, немесе сіздің әріптесіңіз сізге бірнеше ай бұрын сіз оларды сатып алған тамаққа 10 $ сыйлайды немесе сіз туған күніңіздің туысқандарынан $ 50 алады.
Барлық осы жағдайларда, сіз ақша аз ақша алды - бұл ақша сіз күткен жоқ және сіздің бюджетте ескерілмеді.
Ол «табылған» ақшаға немесе «қосымша» ақшаға ие болғандықтан, ол сіздің қарызыңызға тікелей келеді. Сіз онсыз өмір сүрген боларсыз да, неге сіз оны 1-ші мақсатқа қарыздан босатуға бағыттамаңыз?
Сіз өзіңіздің бюджетіңізде қосымша ақшаңыз болса, төлемдерді сноубордпен таңдай аласыз. Мысалы, сіз осы аптада газды $ 20 жұмсадық, әдеттегі $ 40-ға қарағанда. Сізге басқа $ 20-ді қарызға жіберіңіз.
Ақыр аяғында, сіз бұл әдісті жүйелі емес кесте бойынша төлеп алсаңыз болады. Мүмкін сіз фрилансер немесе сіз комиссияға төленетін шығарсыз, ал сіз ірі, қосымша біржолғы ақшалай төлемдерді жүзеге асыра алмайсыз. Сіз өзіңіз ойлағаннан аз жұмсаған кезде өзіңіздің қарыздарыңыз бойынша шағын төлемдерді жіберуге тырысыңыз. Немесе, фрилансер ретiнде, клиент сізден төлеген қаражаттың әрқайсысының 5% -ын алады және оны қарызға аударады.
Бұл әдіс алдымен тиімсіз болып көрінуі мүмкін, бірақ аз сомалар қосылады. Егер сіз апта сайын 20 доллар төлесеңіз, бұл сіздің қарызыңызға төлеген қосымша $ 100! Сондай-ақ, сіз ай бойы бірнеше рет прогреске қол жеткізгендей сезінесіз, әр төлемді жоспарлаған кезде.
Басымдылықпен қалай таңдау керек?
Бір әдіс дұрыс емес немесе дұрыс емес. Жеке қаржыдағы көптеген нәрселер сияқты, сіз қандай әдісті таңдай аласыз.
Маңыздысы, сіз қарызды төлеп , осы мақсатта прогреске қол жеткізесіз. Қарызды өтеу басқа қаржылық мақсаттарға жақындай түседі және сіздің ақша ақыр соңында өзіңізге айналады. Сізге ешкімнің қарызы жоқ екенін сезінесіз.
Сондай-ақ, екі әдісті таңдау қажет емес. Сіз картоп әдісін қолданып көре аласыз, егер сіз оны ынталандырмасаңыз, көшкін әдісіне ауысыңыз. Сіздің жоспарыңызды тасқа қоюдың қажеті жоқ. Ең бастысы, сіз өзіңіздің қарызыңызды өтеуге баса назар аударасыз .
Төлемдер үшін бюджетті ұмытпаңыз
Сіз үнемдеу үшін бюджет қажет болғандықтан, сіз қосымша ақы төлеу үшін бюджетті де, ең алдымен, ең төменгі мөлшерде төлеуге пайдаланған кезде де боласыз.
Сіздің бюджетіңізді сарқып, уақытша қабылдауға болатын кез-келген жерлер бар-жоғын қараңыз. Мүмкін сіз бір ай бойы тамақтанбауыңызға болады және сіз осы қарызға қатысты бөлінген $ 50 мөлшерін қолданасыз. Немесе кабельді жоюға және $ 150-ге қарызға жіберуді бастауға болады.
Төлеуге қаншалықты болатындығыңызды көрсетіңіз және сіздің бюджетіңізде есепке алынады. Сіз ең төменгі төлемдер үшін бюджетті алғыңыз келмейді, содан кейін айдың аяғында қарызға қатысты қалдырған барлық қаражаттарды пайдаланасыз, себебі сіз бұл ақшаны жұмсайсыз. Қосымша ақшаны алдын-ала есептеңіз, сондықтан сіз бұл ақшаны ештеңеге жұмсамаңыз.
Егер сіз кейбір нәрселерді қысқарту мүмкіндігінен қуанбасаңыз , бұл уақытша екенін ұмытпаңыз . Сіз өзіңіздің шығындарыңыздың көлемін үнемдеуге және қарызға байланысты барлық қосымша ақшаны жіберуге тура келсе, әр жағынан қосымша ақша табу үшін әрдайым жағымды дірілдеуді бастауға болады.
Егер сіз қосымша ақшаңыз болмаса және сіздің қарыздық төлемдеріңіз шиеленіссе? Кредиторларыңызды қоңырау шалыңыз және сізден серпін алуға және одан да көп табыс табуға дейін төменгі төлемді бастаудың қандай да бір тәсілі бар ма деп сұраңыз. Бұл қызметті ақылы түрде ұсынатын қарызды басқаратын компаниялардан абай болыңыз.
Ұйымдастыру , ынта-жігер мен табандылықпен біртіндеп сіз борышсыз боласыз.