Қарызды өтеудің қандай әдісі жақсы?
Әрбір әдіс оң және жағымсыз, сондықтан өзіңіздің қарыздарыңызбен қалай күресуге болатынын шешу үшін әр стратегияның не екенін түсіну керек және бір әдіс сіздің жағдайыңыз үшін неғұрлым тиімді болмауы мүмкін.
Қарызды өтеу
Қарызды жинау әдісі (сонымен қатар борыштың көшкіні әдісі деп аталады) сізге барлық қарыздардың тізімін ұсынып, пайыздық мөлшерлеме бойынша ең жоғарыдан төменгі деңгейге дейін көтереді.
Мысалы, сізге қарыздар болуы мүмкін:
- Mastercard, $ 2,500-19 пайыз, ең жоғары пайыздық мөлшерлеме
- Visa, $ 7,500-13 пайыз, екінші жоғары пайыздық мөлшерлеме
- Car Loan, $ 4,000-8 пайыз, үшінші жоғары пайыздық мөлшерлеме
- Student Loan , $ 1,900-5 пайыз, төменгі пайыздық мөлшерлеме
Қарызды жинау әдісі барлық несиелер бойынша ең төменгі төлем жасауды ұсынады. Содан кейін сіз өзіңіздің барлық ақшаңызды жоғары пайыздық мөлшерлемеге ие MasterCard-ды төлеуге жұмсамаңыз - 19 пайыз.
Сіз 19% MasterCard борышын жоғалтқаннан кейін, екінші жоғары пайыздық мөлшерлеме бар Visa балансын реттеңіз, 13%.
Visa-ны төлеу үшін Сізге ұзақ уақыт кетеді, себебі ол ең жоғарғы балансқа ие, 7 500 АҚШ долларын құрайды. Оған салып қойыңыз. Аяқтаған кезде төмен пайыздық ставкамен қарыздарды төлеуге кірісе аласыз.
Процедура: Бұл әдіс пайыздық төлемдерде ең көп ақша жинайды.
Керісінше: Сіздің баланстық тізіміңізден жоғары қарызды алу үшін көп уақыт кетуі мүмкін. Сіз өзіңіздің тізіміңізден өтудің психикалық жеңісін сезбей-ақ несие алу үшін көп уақыт пен күш жұмсағаннан кейін, сізді алаңдатуыңыз мүмкін.
Қарыз қарызы
Сноттау әдісіне сәйкес , ең төменгі баланс бойынша пайыздық мөлшерлемеге қарамастан, несие алу үшін барлық қосалқы тыйындарды тастаңыз.
Егер сіз картоп әдісін қолдансаңыз, жоғарыдағы тізімді төмендегідей тәртіпке келтіріңіз:
- Student Loan, $ 1,900-5%, ең төменгі баланс
- Mastercard, $ 2,500-19%, екінші ең төменгі баланс
- Автомобильдік несие, $ 4,000-8 пайыз, ең төменгі үшінші баланс
- Visa, $ 7,500-13 пайыз, ең жоғары баланс
Сіз барлық қарыздар бойынша ең төменгі төлем жасайсыз. Содан кейін, сіз әрбір қосымша қарызды ең аз теңгеріммен қарызға бағыттайсыз, бұл жағдайда бұл жағдайда ең төменгі пайыздық мөлшерлеме бар.
Бұл әдістің идеясы мынада, ең төменгі баланс бойынша қарызды өтеу Сізге өзіңіздің несиеіңізді тізімнен ажыратқанда психологиялық жеңіс сезімін береді. Бұл рухани жеңіс сізге үнемдеуге және қарыздарыңызды өтеуге көмектеседі.
Процедура: Бұл әдіс сізге жеңіс сезімін береді.
Керісінше: бұл көп болуы мүмкін. Ең жоғары пайыздық қарыз бойынша ең аз төлемдерді жасау сіз борыштарды жинау әдісімен салыстырғанда қызығушылықтарыңыздың көп бөлігін төлей аласыз.
Сіз қандай әдісті қолданасыз?
Жеке қаржы - жақсы, жеке. Қарызды өтеу диеталар сияқты аз болуы мүмкін.
Әрине, онда тамақтанудың керемет жоспарлары бар, бірақ шынайы болайық: Көптеген адамдар мінсіз диетаға ұнамайды. Ең жақсы диет - сіз ұстаныңыз.
Қарызды өтеу ұқсас. Жеке тұлғаныңызға сәйкес келетін және сізді ынталандыратын бюджет жасау туралы адал болыңыз. Сіз қарызды өтеу жоспары бойынша қалмасаңыз , ең көп төлейтін боласыз.
Сондай-ақ, эксперимент жасау дұрыс. Егер қарызды жинау әдісі сізді дәл қазір қызықтырса, сіз оны бірнеше ай бойы сынап көресіз және жұмыс істемейтінін білесіздер, қарызды жинау әдісіне ауысуға ешқандай себеп жоқ.
Жоспар жасау - бұл жақсы идея, бірақ бұл сізге өзіңізді уақыттың 100 пайызын, жылдың 365 күнін ұстау керек дегенді білдірмейді. Өмірдің өзгеруі, өмір сізге қисық шарларды қояды және сізге бейімделу керек. Бұл кейде қаржы стратегияларын өзгертуді білдіреді.
Сондықтан бірінші әдіс жұмыс істемесе, өзіңізді ұрламаңыз. Бір нәрсе тапқанға дейін оны ұстаңыз.