Сіздің қарыздарыңызды төлеуге тырысасыз ба? Осы пайдалы кеңестерді қабыл алыңыз.
Көптеген адамдар сізге қарызды өтеу үшін сіз оны өзіңіздің назарыңызға аударуыңыз керек екенін айтады.
«Сіздің барлық ақшаңызды қарызға аударыңыз», - дейді олар. «Сіз уақытында құрбан етуге мәжбүр боласыз, бірақ ол оған тұрарлық болады».
Сіздің атыңыздағы алты борыштан астамы бар біреуге (мүмкін сіздер) - олардың кепілдігінен басқа екенін айтып көріңіз.
Бұл ұзақ сапар. Бұл қарызды өтеу кезінде барлық адамдар 5 жылдан 10 жылға дейін өздерінің өміріндегі «керексіз» нәрселерден бас тарта алады деген болжам бар ма?
Нашар, олар өздерінің өмірлік жоспарларын осы ұзақ уақытқа ұстап тұру керек деп ойлаған дұрыс па?
Мүмкін емес.
Кейбір адамдар борыштың өтелу сызығына серпіліс жасай алады, бірақ адамдардың көпшілігі жеңілірек бағытты алудан пайда көреді. Бұл жерде біз осылай жабатын боламыз, өйткені қарызды өтеу түрме жазасы сияқты сезілмеуі керек.
Мұнда жетістікке жетудің әдеті бар, онда сіз қарызды ақылсыз құрбандықтар жасамай-ақ төлей аласыз.
01 Борыштық төлемдер бойынша бюджет
Біреуі өздерінің қарыздарын төлеуге тырысқанда көптеген адамдар қателеседі , олардың ай сайынғы төлемдері үшін бюджеттік емес. Бұл заң, бірақ ол сіздің локомотивіңізбен дәл сол лигада емес, сондықтан сіз оны ондай деп санамайсыз.
Сізге керек! Ол әр ай сайын төленеді және сіз оны уақытында төлемегеніңіз үшін теріс салдарға тап боласыз. Егер сіз өзіңіздің қарызыңызға қосымша ақы төлегіңіз келсе, ол сіздің ақшаңызды бюджетіңізде ұстауға көмектеседі.
Бастаудың ең қарапайым жолы - бұл нөлдік бюджетті жоспарлау әдісін қолдану, себебі бұл сізге «жұмыс» тапқан әрбір долларды беруге мәжбүр етеді. Егер сіз айына 3000 доллар жинасаңыз, бұл қайда баратындығын анықтау керек.
Ағымдағы бюджетке көз жүгіртіп, айдың соңында ақшаңыздың қалдығын білдіңіз. Егер болмасаңыз, сіз өзіңіздің бюджетіңізді қайта жасағыңыз келуі мүмкін (немесе ең алдымен өзіңіз төлеген әдісті қолданыңыз), және егер жасасаңыз, онда сіз немен айналысқаныңызды анықтауыңыз керек.
Сіздің бюджетіңіздегі борыштық төлемдеріңізді қосқанда, сіз ай сайын ақшамен сиқырлы түрде келудің қажеті жоқ және сол сеніммен автотасымалдаудан пайда алуыңыз мүмкін, сондықтан біреуі туралы алаңдамаудың қажеті жоқ.
02 Спринт емес, марафон деп ойлаңыз
Қарызыңызды спринтті ойлауға жақындату - борышты шаршаудың ең оңай жолдарының бірі. Кейбір борыштар «авариялық жағдай» ретінде жіктелсе де, әсіресе, егер ол екі таңбалы пайыздық мөлшерлеме ұстаса, онда қарызға аздаған көзқараспен қарау керек.
Біріншіден, сіз өзіңіздің қарыздарыңыздың бәрін алып тастай аласыз - эмоционалдық және физикалық (төменде айтатын болсақ). Егер сізде қарызды өтеу үшін үлкен сома болса, бұл қарқындар сіз үшін тұрақты болмауы мүмкін.
Екіншіден, кейбір адамдар өздерінің төменгі пайыздық қарызын төлеуге уақыттарын жұмсайды, өйткені олар басқа жерлерде жақсы қайтаруға қол жеткізе алатынына сенеді. Бұл шындық болуы мүмкін, бірақ егер сіз бұл дәлелді пайдаланып жатсаңыз, сіз өзіңіздің ақшаңызбен бір нәрсе істеп жатқаныңызға көз жеткізіңіз. Банкке қайта оралу жақсы болмайды, өйткені қарызды төлеген кезде қайтару сіздің пайыздық мөлшерлеме болып табылады.
Ақыр соңында, өмірге лайық болу керек. Көптеген адамдар қарызға өкінгендіктерін өкінеді - олар бұл мәселеге көңіл аударғысы келмейді, себебі ол оларды ренжітеді. Оны тек сіздің назарыңызға аудара отырып, сіз өзіңіздің қарыздарыңыздың санын азайтуға әдеттенуіңіз мүмкін.
«Өкінішке орай, мен шығуға болмайды, өйткені менің барлық ақшам қарыз төлемдерімен байланысты».
«Мен осы сапарға бара алатынымды шынымен тілеймін, бірақ мен қарызға отырамын».
«Тәтті, мен 50 доллар таптым! О, күте тұра, бұл менің қарызым бойынша жүруі керек ... «
Егер сіз барлық немесе ештеңе ұстанбайтын болсаңыз, сіздің өміріңіз борышыңыздың айналасында айнала бастайтынын тез көре аласыз. Сізге шешім қабылдауға мүмкіндік бермеңіз. Сіз өзіңіздің қарызыңызға қарамай, бәрін жасай аласыз, егер сіз қаржылық тұрғыдан жауапты жолмен жүрсеңіз - яғни, жеке сапар жинау қорына ие болсаңыз, саяхатқа үнемдеуге немесе көңілді ақша жұмсаңыз.
Сол жолдармен қатар, қарызыңызды өтеу үшін 401 (k) қаруланған сияқты қарқынды шешімдер жасамаңыз.
03 Сіздің денсаулығыңыз қауіпті емес
Қарызды өтеу бойынша басқа да кеңестер көп пайда табады . Егер сіз қосымша ақы төлеуге мүмкіндігіңіз болмаса , онда сіз бүйірлік итермелеңіз , қосымша сағат жұмыс жасаңыз немесе маусымдық жұмыс аласыз.
Бұл кеңес көптеген жағдайларда практикалық және пайдалы болғанымен, сіз қайтадан қарызға алу тәуекелін іске асырасыз.
Сіз өзіңіздің қарыздарыңыздан бос уақытты жұмсап, әр сағат сайын үнемі жұмыстан тыс ақшаны табу үшін құрбандыққа барасыз деп ойлаңыз. Сіз бүйірлік дірілдеуді орнатасыз, сіз 80+ сағаттық аптада жұмыс жасайсыз және қарызды агрессивті түрде төлей аласыз.
Әр жолы ақша табу мүмкіндігі сіздің жолыңызда болады, сіз екі рет ойланбай «иә!» Дейсіздер.
Сіз жұмыстануды бастамайынша. Сіз жанармай сияқты емессіз. Өмір сүрудің не екенін есте ұстай алмайсың.
Бұл төтенше мысал, бірақ бұл кейбір адамдар үшін шындық емес. Еңбекқор болу негізінен әдетке айналады. Сіз көп ақша жоқ деп айта алмайсыз, сіз тоқтауды білмейсіз.
Бұдан да жаман, сіздің ақыл-ойыңыз азап шегеді, және сіздің күнделікті жұмысыңыз бен жанұялық шуылда жұмысыңыздың сапасы азап шегеді. Енді сіз жонглерлерді екі жағынан да таба алмайсыз. Сіздің бүйірлік қыдырың еңбегі болды; борышсыз аяқтау құралы.
Мұның сізге кедергі келтірмеуіне жол бермеңіз. Егер сіз өзіңіздің қарызыңызды тезірек өтеу үшін көбірек ақша табуды қаласаңыз, көп жұмыс істегіңіз келсе, оны шекараға қосыңыз. Клиенттерге (әлеуетті немесе басқаша) кестеңізді қоюға жол бермеңіз.
Ең алдымен, сіздің денсаулығыңызға ешқашан жетпеңіз . Медициналық шығындармен айналысуға көңілді болмауыңыз мүмкін, және сіз борыш астында жерленген кезде қажет болған соңғы нәрсе болуы мүмкін, бірақ сіз ешқашан дәрігердің тағайындалуын өткізбеуіңіз керек, себебі сіз келу үшін ақы төлегіңіз келмейді. Енді назардан тыс қалған денсаулық мәселелері кейінірек нашарлайды.
Сондықтан өзіңіздің денсаулығыңызды - сіздің ақыл-ойыңыз бен денеңіздің денсаулығыңызға басымдық беріңіз. Өмірде өмір сүрудің маңызы жоқ. Өзіңізді өліммен айналысудың қажеті жоқ, тек қарызсыз және оны пайдалану мүмкін емес.
04 Өзгелерден үйрен
Егер сізде кейбір шабыт жоқ немесе қарызға қатысты басқа көзқарас қажет деп тапсаңыз, ұқсас нәрсені бастан өткеріп жатқан адамдардан әңгімелер оқыңыз.
Көптеген жағдайларда, қарызға алған кезде, оқшаулануды сезінеді. Сіз өзіңізді бір нәрсе істегендей сезінесіз, мысалы, сіз бақытсыз болуыңызға және өзін-өзі өкінгендігіңізге лайықсыз. Бірақ басқа адамдардың әңгімелерін оқып шығу мәселені қайтадан шешуге көмектеседі.
Шындық - сіз жалғыз емессің және пайдалы, қолдау көрсететін қауымдастық табу сіздің борышты өтеу сапарыңыздағы айырмашылықты әлемге айналдырады, әсіресе сіз өзіңіздің «нақты өмірде» білетін ешкімге айта алмайтыныңызды сезген кезде.
Ұқсас адамдармен байланыста болыңыз, осылайша сіз өз идеяларыңыздан бас тарта аласыз, оларға сенімді бола аласыз және есеп берушілік серіктесіңізді ала аласыз. Өзіңіздің айналаңыздағы жағдайды жақсы білетін адамдармен өзіңізді қоршап, өз жағдайыңызды жақсы сезінуіңіз мүмкін.
Басқа адамдармен байланыс жасауға және қарызды өтеуге түрлі көзқарастарды табуды әдетке айналдырыңыз.
05 «Неге»
Қарызда болуды ешкім жақсы көрмейді . Бұл адамдардың көпшілігінің өмірлік фактісі ғана. Бірақ сіз басқа. Сіз өзіңіздің шарттарыңызда борышсыз және тірі өмір болғыңыз келеді.
Сіз неге ерекшеленесіз? Көптеген адамдар қарызға баруды әдеттегідей қабылдамағанда, осы мақсатқа жетуді қалайсыз?
Неліктен борыштық бостандыққа қатысты осы саяхатты бастадыңыз және оны жазып алыңыз. Содан кейін, сізде ауыр күн болған кезіңізде қайталаңыз. Мүмкін сіз ештеңе істемей жатқан сияқты, сіз ешқашан борыштан шыға алмайтындай сезінесіз. Бәлкім, сіз өзіңіздің қарыздарыңызды төлеуден шаршағандықтан, бір нәрсе туралы сплютинг жасай аласыз.
«Неге» дегенді тағы да табыңыз - мұны бірінші кезекте орындауға үлкен себеп. Сіз оны оқып шыққаннан кейін ғана шабыт ала аласыз. Өмірдегі қандай да бір үлкен мақсатқа «неге» ие бола отырып, сол жерде жетуге болатын көптеген қиындықтарды жеңуге көмектеседі.
06 Өзгерістеріңізді сақтаңыз, бірақ жоспарларыңыз сәтсіз болғанда өзіңізді кешіріңіз
Қарызды өтеу үшін табысқа жету үшін жасай алатын ең жақсы нәрселердің бірі - жоспар жасау . Егер сізде қарызды төлеуге арналған стратегия жоқ болса, онда сізде жол картасын алғаныңызда, сіз де ілгерілеу жасай алмайсыз.
Сіз қар көшкінін немесе картоп әдісін пайдаланып қарызды төлеуді таңдай аласыз (немесе екеуін біріктіріңіз ), бірақ жоспарланғандай болмаса, өзіңізге буфер беріңіз.
Неліктен? Өмір болады. Бұл Мерфидің заңы. Бір айдан кейін сіз өзіңіздің қарызыңыз бойынша минималды төлем жасауды талап ететін күтпеген шығынға ие бола аласыз. Бәрі жақсы. Жоспардың маңызды болғандығына қарамастан , сіз оны 365 күн ішінде орындауға міндетті емессіз.
07 Шұғыл қор құру
Бұл сондай-ақ төтенше қордың болуы ыңғайлы.
Біреу - қосымша қаражат қалдығы бар, сізде басталғаннан гөрі көп қарызға түсу мүмкіндігі аз. Бұл туралы ойланып көрейік - егер сіздің машинаңыз бұзылса не ауруханаға бару керек болса, не үй жануарларыңыздың ерекше емдеуі қажет болды?
Көптеген шығыстарды күтіп тұру керек болса да, шындық - бұл адамдар тым кеш болғанға дейін олар туралы ойламайды.
Екі - сіз үнемдеу дағдысына түсесіздер , ол «барлық ақшаңызды қарызға салуды» бақылайтындарға таңғаларлық әсер етуі мүмкін. Сізге үлкен төтенше жағдайлар қоры қажет емес, бірақ үнемдеуге (және бюджеттеуге) үнемдеу сізде жолда аз соққылармен қарызсыз болуға көмектесе алады, бұл сондай-ақ, сіз борышсыз қалуға көмектеседі.