Несие карталарын төлеу үшін үйде пайдалануға тыйым салынады
Жақын арада сіздердің демалыстарыңыздан бастап, қарызды шоғырландыруға дейін қаржыландыру үшін, өз үйіңіздегі үлесімді пайдаланғаныңыз - барлық інжу болды. Қағазда жиі жақсы идея сияқты көрінеді, себебі сіз жасырын ақшаға қолжетімді төмен пайыздық мөлшерлемені табасыз. Ал несие картасының қарызын нығайтуға келер болсақ, бұл ұсақ-түйек сияқты көрінеді. Егер барлық жоғары пайыздық карталардан құтылсаңыз және бір жақсы төлем жасасаңыз, ол жақсы төмен тарифке ие, бұл жақсы нәрсе еді, дұрыс?
Бұл тез емес. Бұл әдіс бойынша үлкен проблема қамтамасыз етілген және қамтамасыз етілмеген борыштың арасындағы айырмашылыққа байланысты. Кредиттік карталар қамтамасыз етілмеген, себебі карточканы қолдауға кепілдік жоқ. Егер сіз несиелік картаңызды төлей алмасаңыз, сізде жинақ қоңыраулары мен несие есебіне зиянын тигізуге тура келуі мүмкін, бірақ бұл оның ауқымы туралы.
Егер біз ипотека немесе автокредит туралы айтатын болсақ, біз кепілдік берешегі бар.
Бұл тек базалық актив қарызға кепілдік ретінде пайдаланылады дегенді білдіреді. Енді төлемдерді жүзеге асырмасаңыз, банк сіздің үйіңізден кететін болады. Егер сіз өзіңіздің үй үлесіңізді немесе несие желісін қайтара алмасаңыз, онда сіз банкке сатуға мәжбүр боласыз, сонда банк ақшаны қайтара алады. Көріп отырғаныңыздай, несие картаңызды төлеуге арналған үйде қарызды пайдалансаңыз, кепілдік берешектің кепілдік берілмеген берешегіне айналдырасыз және төлемдеріңізді сақтай алмасаңыз, үйіңізді жоғалтуыңыз мүмкін.
Өзіңіздің 401 (k)
Егер сізде 401 (k) жоспары бар болса, сізден несиеге қарыз алуға рұқсатыңыз бар . Бұл несиелер жақсы идея сияқты көрінеді, себебі сіз өз ақшаңызды бірнеше рет қарызға алып, оны уақытында төлейсіз. Осылайша, шын мәнінде ақшаны тартымды шарттармен қарызға ала аласыз, жоғары пайыздық қарызды төлей аласыз, содан кейін бірнеше жыл ішінде сіздің 401 (k) толықтыруыңыз бар. Тағы да, бұл жақсы стратегия деп ойлаймын, бірақ бұл идеяның көптеген проблемалары бар.
Ең алдымен, бұл ақшаның зейнетке шығуына арналған және оны өсіруге уақыт қажет. Егер сіз зейнеткерлік жоспарыңыздан ақшаны қарызға алған болсаңыз, онда ол, негізінен, ол инвестицияланған кез келген нәрселерден алып тастайды және кез-келген әлеуетті қызығушылық пен өсімнен айырылып қалады. Егер ол ұзақ уақыт бойы үлкен мәміле болып көрінбесе де, ол ұзақ уақытқа елеулі салдары болуы мүмкін.
Егер сіз жұмыстан шығып кетсеңіз немесе жұмыстан айырылсаңыз, басқа нәрселер қарастырылуы керек. Көптеген несиелердің мерзімі аяқталғаннан кейін 60-90 күн ішінде толығымен өтеуге тура келеді. Егер несие толығымен төленбесе, онда оны бөлу ретінде қарастырылады. Бөлінулер салық салынуы мүмкін және сіз 59 жасқа толмаған болсаңыз, олар қосымша 10% мерзімінен бұрын айыппұл салынады.
Бұл 30% немесе одан көп мөлшерде IRS несие бойынша сізді қалдыруы мүмкін. Оуч! Бұл мыңдаған долларды құрайтын күтпеген салық заңына әкелуі мүмкін.
Егер бұрынғы жұмысыңыздан ескі 401 (k) болса, онда ол ақшаны төлеуге және қарызды төлеуге ақша жұмсауға тырысады. Тағы да, осыған орай, сіз зейнетақыға сіз өзіңіз инвестициялаған және өсуге тырысып, азайып, тәуекелге бой алдырасыз. Бұл ғана емес, сонымен бірге сіздердің ақшаңыздың 30% -ын лақтырып тастау үшін сол салықтар мен айыппұлдар қолданылады.
Қарызды өтеудің жақсы тәсілдері
Сіздің үйіңіздегі меншікті пайдалану кезінде және сіздің зейнеткерлік ұядағы жұмыртқаны тоқтату, қарызды өтеудің ең жақсы жолдары болып табылмайды, әлі де жақсы баламалар көп.
Біріншіден, бюджетті жасаңыз . Сіз өзіңіздің қарызыңызды төлеуге көмектесу үшін жасай алатын жалғыз жақсы нәрсе - несие картаңыздың төлемдеріне қолданылуы мүмкін қосымша ақшаны босататын нақты бюджетті құру.
Бюджетіңізде ойлағаннан гөрі ақшалар көп, сондықтан жасырын ақшалардың кейбірін табуға тырысыңыз.
Әрі қарай ай сайын ең төменгі төлемнен артық мөлшерде төлем жасау керек. Несие картаңыздағы ең төменгі төлемді жасағанда, сіз қаржылық төлемдерді төлеуден гөрі көп нәрсе жасап жатырсыз. Бұл дегеніміз, сіз ұзақ жылдар бойы осы қарызды өтей аласыз.
Соңында, сіз өз қаражаттарыңыздан төмен тұруыңыз керек. Егер сіз өзіңізді несиелік карточкалық қарызға тапсаңыз, сіз өзіңіз алатын мүмкіндіктерден тыс өмір сүретін жақсы мүмкіндік бар. Өмір салтын ұстанып, ақша жұмсауды талап етеді, сіз қаржылық қауіпсіздікті қамтамасыз ету жолында жақсы боласыз.