Қарызды өтеу әдісін таңдап, өзіңіздің проблемаңызды мойындап, қарыздан шығыңыз
Адамдардың қарыздан шығу үшін қолданатын тактикасын сипаттайтын көптеген мақалалар бар. Олар өздерінің несие карталарын кесіп тастайды немесе пластик карталарын жержаңғақ сары майға қояды. Олар Starbucks-та кофені сатып алуды тоқтатады және қосымша ақшаны өз визаларын төлеуге жұмсайды. Олар автомобильдерін ескі немесе одан көп отынмен тиімді модельге сатады немесе жалға берушіні жатын бөлмесіне әкеледі.
Бірақ адамдар өздерінің қарыздарын жеңіп алғысы келсе, ақыл-ой мен эмоциялық мәселелерді шешеді.
# 1: Сізде проблема бар деп мойындаңыз
Сізде шығын мәселесі бар екенін мойындаңыз. Сіздің басыңыздың үстінен жүргенін мойындаңыз. Кешірім жасамаңыз. Ия, уақыт қатал болды. Ия, ақшалар қатты болды. Бірақ сіз басқаша жасаған нәрселер бар еді.
Сіз ақтауды жасағаныңызша, бірдей нашар қаржылық әдеттеріңізді қайталауды жалғастыруға үнсіз рұқсат бересіз. Сіз ең алдымен қарызға алып келген бірдей шығыстардың тұзақтарына түсу қаупі барсыз. Қарызды өтеудің алғашқы қадамы - өзіңізді таза алып, кешірім жасауды тоқтатпаңыз, саусағыңызды басқарылмайтын сыртқы факторларға бағыттауды тоқтатыңыз және өміріңізді қалай өзгерте аласыз.
# 2: Қажет пен қажет арасындағы айырмашылықты біліңіз
Өте аз адамдар қажеттіліктер мен сән-салттар арасындағы сызықты түсінеді. Нан және сүт - қажеттілік. Oreo печеньесі мен балмұздақ - техникалық тұрғыдан «азық-түлік» болса да, оны азық-түлік дүкенінен сатып алу - бұл сәнділік.
Кондиционерді жазда 78 немесе 80 градусқа дейін сақтау қажет. Кондиционерді 68 немесе 70 градусқа дейін төмендету - сәнділік.
Гарвард экономисті Элизабет Уоррен таратқан 50/30/20 бюджет туралы ереже адамдар өздерінің кірістерінің 50 пайызын мұқтаждықтарға, 30 пайызы - сұранысқа, 20 пайызы үнемдеуге және қарыздарды қысқартуға жұмсауы тиіс дейді.
Егер сіз өзіңіздің қарыздарыңыздан бас тартқыңыз келсе, бұл бір қадамды алға тартқыңыз келуі мүмкін: табысыңыздың 40 пайызын үнемдеуге және борыштарды қысқартуға, ал 10 пайызы ғана қажет. Бұл кабельдік теледидар, зоопаркке бару, мейрамханалық тағамдар мен жаңа киімге бару үшін отбасылық бюджеттен қысқартуды қажет етуі мүмкін.
# 3: Тактиканы таңдап, онымен ұстаныңыз
Адамдар қарыздарын сындыру үшін қолданатын екі танымал тактика бар. Олардың біреуі «қарыз борышы» деп аталады . Осы стратегияға сәйкес, адам шұғыл қорда 1000 доллар үнемдеуі керек, содан кейін әрбір қосалқы қарызды өзінің пайыздық мөлшерлемесіне қарамастан ең аз теңгеріммен берешекке қолданыңыз. Олар бұл қарызды жабылғанша төлейді (басқа қарыздар бойынша ең аз төлемдерді жүзеге асыру кезінде, әрине).
Бұл берешек тізімнен өтіп кеткен соң, олар қолданған барлық ақшаларын өздерінің тізіміндегі ең аз борышқа және т.б. қолдануға тиіс. Әрбір жеңіске жеткен қарыз келесі «серпінді» ұлғайтудың «қардың» әсерін жасайды. Сонымен қатар, әрбір жеңіп алған борыш адамға келесі шабуылға мотивация жасайтын психологиялық жеңіс әкеледі.
Басқа тактиканы «қарызды жинау» деп атайды . Бұл стратегия адамның жалпы балансқа қарамастан, ең жоғары пайыздық мөлшерлемемен қарызға әрбір қосалқы цент тастауы керектігін айтады.
Тізімнен өткеннен кейін, адам бұл ақшаны ең жоғарғы мөлшерге дейін және сол сияқты қолдану керек. Бұл стратегия барлық қарыздардың өміріне байланысты пайыздық төлемдердегі ең көп ақша үнемдейді, дегенмен - баланстың мөлшеріне байланысты - қарызды өтіп кетудің психологиялық жеңісі үшін ұзағырақ уақыт алуы мүмкін.
Қандай стратегия жақсы болғаны туралы тамаша пікірталастар бар. Менің пікірімше, жеке қаржы - жеке тұлға; ең жақсы тактика - сіздің жеке басыңызға сәйкес келетін ең жақсы әдіс.
Міне, менің кеңесім мынау: бір тактиканы таңдаңыз - қарыз борышы немесе қарызды жинау - және онымен ұстаныңыз. Әртүрлі борыштық өтеу тактикалары арасында артқы және артқа ауыспаңыз. Бірнеше апта немесе ай бойы таңдаған әдісіңізді ұстаныңыз. Егер сіз бұл тактика сізді қанағаттандырмайтындығына шынымен сенсеңіз, тек соңғы шара ретінде ауысыңыз.
# 4: құттықтау
Кез келген уақытта сіз психологиялық жеңіске жетесіз - бір борыш сіздің тізіміңізді қиып алса да, өтеу жоспары бойынша екі апта немесе қандай да бір басқа символикалық жеңісіңіз - оны тойлаңыз. Оған қуаныңдар.
Бірақ мұнда кикерс: ақша жұмсап, оны тойламаңыз. Бұл 5 фунт салмақ жоғалтуды қос шейсбургермен тойлау сияқты.
Оның орнына, тойлаудың тегін жолдарын үйреніңіз. Саябақта фризбиді тастаңыз. Ұзақ көпіршікті ваннаны алыңыз. Сіздің сүйікті балалық кітабыңызды қайта оқыңыз. Орманда итіңізбен ұзақ серуендеуге барыңыз. Әмияныңызды ашпай тойлаңыз.