Қарызыңызды тегістеуге тырысқыңыз келе ме? Бұл кеңестер көмектеседі
Типтік жылда орташа тұтынушы кредиттік карталардан, автонесиеден және ипотекалық төлемдерден мыңдаған долларды қарыздарға жұмсайды. 2015 жылға қарай несиелік карта бойынша орташа үй шаруашылықтары 15 762 АҚШ долларына жуық. (Дерек көзі: 2015 американдық үй шаруашылықтары несие картасын қарызды NerdWallet арқылы зерттеу.)
Көптеген несие карталары 15 - 25 пайыздық пайыздық мөлшерлемені ескере отырып, тұтынушылар жыл сайын жүздеген долларлық ақшаны ысырап етеді.
Мұнда сіздің қарызыңыздан арылуға көмектесетін жеті кеңес бар.
Бюджетті жасаңыз
Адамдар қарызға кіреді, өйткені олар көп ақша жұмсайды. Бюджет бұған жол бермеуге көмектеседі . Бұл сіз қанша ақша жинап, ақша тапқанын көруге мүмкіндік береді. Бұл сіз қымбат мейрамханаларда тамақтанып немесе күнделікті $ 5 шыныаяқ кофе сатып алатын жерлерді анықтауға мүмкіндік береді.
Сіз жалдау / ипотека және коммуналдық қызметтер сияқты қажеттілікке ақы төлеуге мүмкіндік беретін жалаңаш сүйек бюджетін жасаңыз . Қарызыңызды мүмкіндігінше тезірек төлеу үшін қалғандарын бөліп алыңыз. Сіз өзіңіздің қарызыңызды жеңіп алғанға дейін сәнді заттарды сатып алудан бас тартыңыз. Шашыңызды белгілеу, жаңа киім сатып алу және мейрамханаларда тамақтану - қажеттілік емес, салтанат.
Сіздің кредиттік картаңызды босатыңыз
Егер сізде қарыз болса, кредиттік карталарды пайдалануды тоқтатыңыз . Оның орнына қолма-қол ақшаны тасымалдаңыз Сіз жасаған бюджетке ақша салып, ақшамен төлей алатын заттарды сатып алыңыз.
Кредиттік карталар жоғары пайыздық мөлшерлемелерге ие. Кредиттік карталарды жалғыз адамдар ғана алып жүруі мүмкін, олар асып түсетін азғырулардан аулақ бола алады. Егер сіз азғыруға қарсы тұрсаңыз деп ойласаңыз, карточкалық карточкаларды толығымен алып тастаңыз. Карталарыңызды үйде қалдырыңыз. Жақсырақ, несие картасын мұз блоктарына қатырып, оны импульсте қолдануға болмайды.
Минималдыдан көп төлеңіз
Кредиттік карталар компаниялары көптеген пайдаланушылардың ең төменгі ай сайынғы төлемін ғана жасайтынын біле отырып, пайыздық мөлшерлемелерден айырылады. Кредиттік карталар компаниялары үшін жақсы, бірақ әмияныңыз үшін жаман.
Айтыңызшы, сіздің несиелік картаңыздың қарызында 18% пайыздық мөлшерде 5000 АҚШ доллары бар, ал сіз айына 150 АҚШ доллары көлемінде ең төменгі төлем жасайсыз (жалпы соманың 3 пайызы). Қарызды өтеу үшін сізге 3 жыл және 11 ай қажет, ал сіз тек 2,000 долларға қызығушылық танытасыз. Бұл көп ақша.
Жауапты кредиттік карточка иелері өз шоттарын айдан-айға төлейді. Егер сіз мұны жасай алмасаңыз, онда кем дегенде , ай сайын ең төменгі төлемнен артық төлеңіз .
Ең үлкен борыш
Несие картасының қарызы көп? Көптеген тұтынушылар өздерінің борыштарынан соншалық, олар қайдан бастау керектігін білмейді. Оны орындаудың екі әдісі:
Snowball әдісі - ең кішкентай қарызы бар картамен басталады. Осының бәрін мүмкіндігінше қысқа мерзімде төлеңіз, тіпті егер сіз тек басқа несие карталарынан ең аз төлем жасай алсаңыз да болады. Борыш қаншалықты тез өтсе, соғұрлым жақсы. Ең кішкентай карточка төленгеннен кейін, барлық карталар төленгенше екінші процесті қайтадан бастаңыз.
Жинақтау әдісі - жоғары пайыздық мөлшерлеме бар картамен басталады. Оны басқа кредиттік карталарда ең төменгі төлемді ғана жасай отырып, мүмкіндігінше тез арада төлеу. Сіздің жоғары пайыздық қарызыңыз өтелгеннен кейін, сіздің барлық күш-жігеріңізді екінші ең жоғары пайыздық мөлшерлеме бойынша картаға бағыттаңыз.
Ипотекалық құндылықтарды қайта құру
Үйдің ипотекалық несие ставкасын қайта құру айына көбірек ақша үнемдеуге мүмкіндік береді. Мысалы, егер сіздің пайыздық мөлшерлеме $ 150,000 $ мөлшеріндегі ипотека бойынша 7% -дан 5% -ға дейін төмендейтін болса, сіз айына $ 192 үнемдейсіз. (Сонда сіз бұл ақшаны сіздің несие картаңызды төлеуге қолдануға болады!)
Әрқайсысы өз ипотекасын қайта қарастыра алмайды, бірақ егер сіз еңбекке жарамсыз немесе ауыр сырқаттанғандықтан қаржылық қиындықтардан зардап шегетін болсаңыз, онда көптеген кредиторлар бұл сіздің негізгі тұрғылықты жеріңіз болған жағдайда қайта келіседі.
Көптеген кредиторлар сондай-ақ федералды үкімет арқылы үйде қол жетімді модификациялау бағдарламасына қатысады.
Бұл бағдарламаға қойылатын біліктілік, сіз 729 750 АҚШ долларына қарыздарыңыздың немесе 31% -дан астам соманы ипотека бойынша жұмсауға және өзіңіздің ипотекаңызды 2009 жылғы 1 қаңтарға дейін жұмсағаныңыз жөн.
Қайта қаржыландыру ипотекалық несие
Қайта қаржыландыру - бұл борыштан шығуды көздейтін иелеріне тағы бір мүмкіндік . Қайта қаржыландыру сіздің қарызыңызды өтемейді (немесе кешірмейді). Керісінше, ол ипотеканы төмен пайыздық ставка бойынша қайта құрылымдайды.
Қайта қаржыландыру сіздің айлық шығындарыңызды төмендетсе де, сіз жабу ақысын төлеуге тура келеді. Жабу шығыны сіздің үйіңіздің құнына және ипотека мөлшеріне байланысты бірнеше жүзден бірнеше мыңға дейін өзгереді.
Кейбір жағдайларда, жабу шығындары қайта қаржыландырудан түскен қаражатты үнемдеуден қымбат болуы мүмкін. Төмендетілген пайыздық мөлшерлемелер арқылы қанша ақша үнемдеуіңізді салыстыру. Қысқа мерзімді кезеңде ай сайынғы ай сайынғы төлемдермен күресуге болатын болса да, ең үлкен жинақ үнемдеуге мүмкіндік беретін опцияны таңдаңыз.
Сақтауды бастау
Кредиттік картаңыздың қарызын төлеп бітіргеннен кейін, несие картасымен басқа қымбат нәрсені сатып алудың орнына жинақ шотына қосымша ақшаны енгізуді бастаңыз. Сатып алулар үшін алдын-ала үнемдеу әдеті бар, олар үшін қарызға түсуге болмайды.