Сіздің үй ипотекалық несие сізге ұнтағысы келеді ме? Ай сайынғы төлемді азайтқыңыз келе ме? Міне, сіз мұны істеуге болатын төрт тәсілдеме.
Сіздің ипотеканы қайта қаржыландыру
Қайта қаржыландыру керек пе ? Жауап екі факторға байланысты: сіздің қарызыңыздың жасы, ағымдағы және әлеуетті жаңа пайыздық мөлшерлеменің арасындағы айырмашылық.
Тұрмыстық несиелер амортизацияланады, демек сіз несие мерзімінің басталуына негізінен қызығушылықты төлейсіз және негізінен мерзімнің соңына қарай негізгі болып табылады.
Нәтижесінде пайыздық мөлшерлеме мерзімнің басталуына аса маңызды. Пайыздық мөлшерлеме Сіздің төлемдеріңіз негізінен маңызды болған мерзімнің соңына әсер етеді. Аударма: ипотеканы неғұрлым жаңа болса, қайта қаржыландыруды қарастыруға болатын дәлелдер күшейеді.
Бірақ қайта қаржыландыру амортизациялық сағатты шаршы метрге айналдырады, сондай-ақ жабу шығындарында бірнеше мыңдаған мөлшерде шығады, сондықтан сіздің ескі және жаңа пайыздық мөлшерлемелеріңіз арасындағы шағын айырмашылық - айталық, 0,25% - ақталмаған болуы мүмкін. Пайыздық мөлшерлемесі 0,5 - 1 пайыз немесе одан жоғары болса, қайта қаржыландырудың сізге дұрыс екенін көру үшін нөмірлерді іске қосыңыз.
PMI-ні тастаңыз
Жеке ипотекалық сақтандыруды немесе PMI-ді төлейсіз бе? Егер сіз өзіңіздің үйіңізді 20 пайыздан төмен төлеммен сатып алған болсаңыз, сіз PMI-ге төлей аласыз. Жыл сайын сіздің ипотекаға жүздеген немесе мыңдаған адам қосады.
Дегенмен жақсы жаңалық бар: сіз PMI-ті мәңгілікке төлеп отырасыз.
Біріншіден, үйде 20 пайыздық үлеске ие болған ипотеканың жеткілікті мөлшерін өтеңіз. (Сондай-ақ, үй құнының өсуі, егер сізде акцияны тезірек алуға болады, бірақ, әрине, сізде бұл бақылау жоқ.)
Содан кейін PMI-іңізді түсіру процесі туралы білу үшін кредиторға хабарласыңыз. Кредиторлар РМІ-ні автоматты түрде тастамайды - сіз оны сұратуыңыз керек.
Көптеген несие берушілер несие берушінің 20 пайыздық үлеске ие екенін тексергенге дейін үй құндылығын анықтау үшін бағалаушыны жібереді.
Ұзақ кредит алыңыз
15-жылдық немесе 20 жылдық ипотекалық несие бойынша төленетін ай сайынғы төлемдер бойынша азаптау керек пе? Ай сайынғы төлеміңізді қысқарту үшін ипотеканы шартты 30 жылдық мерзімге ұзартыңыз.
Нашар жаңалықтар: сіздің пайыздық мөлшеріңіз өседі. Жақсы жаңалық: Сіз 15 жылдан 20 жылға дейінгі мерзімге несие төлеген секілді ипотека бойынша қосымша төлем жасауды таңдай аласыз. Бұл қосымша төлемдер сізге қарызды тезірек қанағаттандыруға көмектеседі, егер айтар болсаңыз, айтар болсаңыз, айына екі рет ақшаны тастайтын төтенше жағдай пайда болады.
Салықты бағалауға шақыру
Ай сайынғы төлеміңізді төмендетудің сирек кездесетін жолы: салығын бағалау.
Әдеттегі ипотекалық төлемдер сіздің негізгі төлеміңізден, пайыздық төлемдеріңізден және сіздің қарыздарыңыздан тұрады, яғни несие беруші жылжымайтын мүлік салығы мен үй иелерін сақтандыру бойынша ай сайынғы төлем болып табылады.
Егер сіз мүліктік салығы бойынша есепшотты әдепкі бойынша бұзсаңыз, округ сіздің үйіңізге жалған төлем жасай алады. Үкіметтің қарыз алушысы кредитордың қарызы бойынша басымдыққа ие болады.
Нәтижесінде, несие беруші үйіңіздегі қызығушылықты қорғау үшін ай сайын сіздің мүлік салығын жинайды.
Бұл төлем жыл сайынғы мүлік салығы бойынша жарна төленгенге дейін сақталады. Мүлік салығы сіздің үйіңіз бен жеріңіздің қаншалықты құнды екендігі туралы салық есептілігіне негізделеді.
Осындай бағалаудың көпшілігі, әсіресе, үй құнының төмендеуіне әкеліп соғады. Кейде аудан қайта бөлінген болса, бағалау да өте жоғары болады, жаңа аймақ тұрғын үй бағасының төмендеуіне әкеліп соқтырды, ал бағаның төмендеуі бағалауда көрінбейді.
Үй иелері бағалауға наразылық білдіре отырып, дауыстарды аудандық деңгейде талқылау немесе мемлекеттік теңдестіру жөніндегі кеңесте тыңдауды талап етуі мүмкін. Егер наразылық мақұлданса, үй иесінің салықтары төмендейді, яғни олардың ай сайынғы ипотекалық ақысы да төмендейді.
(Ескерту: «бағалау» «бағалаудан» ерекшеленеді. Округ салық салу мақсатында бағалау жүргізеді.
Жеке компания, негізінен несие алу және сатып алу мақсатында бағалау жүргізеді.)