Осы жылдам кеңестері бар қарыздың қаптамасынан шығыңыз
Сіз көптеген қарыздарды өтеуге тырысасыз ба?
Мүмкін, сізде студенттік несие, несие картасының қарызы және автокредит бар. Мүмкін сіз досыңызға немесе отбасы мүшелеріне ақшаңыздың болуы. Мүмкін сіз банктен жеке несие аласыз.
Қарыздың түріне қарамастан, сіз бірнеше қарызды қалай басқаруға болатынын анықтауға тырысыңыз.
Сіз өзіңіздің қарызыңызды өтеудің ең жақсы тәсілі ең алдымен жоғары пайыздық мөлшерлемені шабуылдау арқылы әсер етуіңіз мүмкін.
Мысалы, сізде төрт қарызы бар деп айтуға болады:
- Кредиттік карточка, 10% пайыздық мөлшерлеме, $ 24,000 баланс
- Студенттік несие, 7% пайыздық мөлшерлеме, $ 6000 теңгерім
- Автокредит, 3% пайыздық мөлшерлеме, $ 12,000 теңгерім
- Сіздің анаңыздан қарыз, 0% пайыздық мөлшерлеме, $ 10,000 баланс
Осы қарыздар тізіміне қарап, сіз алдымен 10% пайыздық қарызды өтеуіңіз керек деп есептей аласыз. Бұл қаржы мағынасын арттырады, дұрыс?
Міндетті емес.
Сіздің қарызға барудың үш жолы бар . Олардың ешқайсысы «дұрыс емес» немесе «дұрыс емес» - сіз үшін жұмыс істейтін біреуді таңдау керек.
Қарызды өтеудің үш тәсілі
№1 тәсіл: Қарыздарыңызды баланс бойынша, ең кішкентайдан іріге дейін төлеңіз. Жоғарыда келтірілген мысалда, ең алдымен студенттік несие (ең кішкентай баланс бойынша) төленеді, бұл сізді ынталандыратын жеңіске деген психологиялық ынта-жігер береді.
№ 2 көзқарас: Сіздің эмитентпен тітіркендіргіш негізде берешектеріңізді төлеңіз. Жоғарыда келтірілген мысалда, сенің анаңыздан алған ақшаңыз сізді кінәлі деп сезіндіреді.
Бұл пайызсыз бірінші кезекте өтеу керек.
№ 3 тәсіл: Сіздің қарыздарыңызды ең жоғары пайыздан ең төменгі пайызға дейін төлеңіз.
«Жақсы» тәсіл жоқ. Сізге жұмыс істейтін біреуді таңдаңыз.
Менің жалғыз кеңесім - егер сіз осы тактиканың біреуін қолданып көрген болсаңыз және өзіңіз таңдаған қарыз стратегиясымен үлкен жетістікке жетпейтіндігіңізді байқасаңыз, басқасын қабыл алыңыз.
Менің достарымның бірі, мысалы, бірнеше жыл бойы пайыздық мөлшерлемелерге негізделген қарызын өтеуге тырысып, бірнеше жыл бойы өз борыштарында үлкен жетістікке жете алмады. Ол стратегияларды ауыстырған сәтте және қарызды ең аз теңгеріммен бастады, оның өмірі өзгерді.
Әр жолы ол өздерінің тізімінің біреуін қарыздарымен жазған кезде, ол кішкене көңіл көтеруді, аз психологиялық жеңісті сезінді. Бұл оған жалғастыруға ынта берді.
Қарызын өтеп, өз қарызын өтеуге қабілетсіз болғаннан кейін, ол бір жыл ішінде борышты толықтай алмай, өзінің қарызын алдымен төлеуге басымдық беріп отырған кезде стратегиясын өзгерте алу үшін алғысын білдірді.
Бірақ бұл жолы да оған жұмыс істеді. Ол сіз үшін жұмыс істей немесе істемеуі мүмкін.
Сізге қарыздарыңызды қарап, сіздің негізгі мақсатыңыз қандай болады деп шешіңіз. Әрине, барлық қарыздарыңыз бойынша ең төменгі төлемдерді жасаңыз, содан кейін кез келген қосалқы қарызды сол ONE қарызының мақсатына тастаңыз.
«Менде ештеңе жоқ!»
Ең аз мөлшерде ақшаны төлеуге жеткілікті ақша табу үшін күресіп жатырсыз ба? Мына келесі кеңестер көмектесуі мүмкін.
Біріншіден, бюджетіңізге қатаң қарау. Сіздің дискрециялық шығындарыңыздың басым бөлігін кесіңіз.
Кабельден бас тартып, мейрамханаларда тамақтануды тоқтатып, жалға беруші болсаңыз, кіші үйге немесе пәтерге қысқартыңыз.
Егер сіз үй иесі болсаңыз немесе сіз жаңа үйге оңай ауыса алмасаңыз, көрші немесе үй шаруасындағы үйге барыңыз.
Киім дүкенінің киімін киіңіз. Автомобильіңізді ескі автокөлікпен алмастырыңыз - орта мектептің оқушысы қозғалатын түрі бар - жаяу серуендеп, велосипедпен жүріп, мүмкіндігінше қоғамдық көлікпен жүріңіз.
Кештер мен демалыс күндері онлайн режимінде ақша табуға және салықтардан кейін бұл қосымша кірістің әр уақытын үнемдеу сияқты жағымсыз әңгімелерді табыңыз.
Содан кейін сіз бұл екеуі де табысқа ие боласыз және үнемдейсіз және бұл мақсатқа жететін бір қарызға лақтырыңыз. Сіз баланстың құлдырауын және түсірілуін бақылап отырасыз, ақыр соңында ол толығымен кесіледі.
Сіздің қарыздарыңызды әлі өтей алмайсыз ба?
Егер сіз қарыздарыңызды өтеуге тырысып көрсеңіз және сізге көмек қажет болса , онда Better Business Bureau-дан А + рейтингіне ие үш ұйым бар.
Осы үшеудің екеуі қайырымдылық (коммерциялық емес) ұйымдар.
InCharge - 501 (с) коммерциялық емес ұйым және A + Better Business Bureau рейтингі бар. Олар несие шоттарын бір айлық төлемге біріктіруге көмектеседі. Олар сіздің қарызыңызды тезірек төлеуге, пайыздық мөлшерлемелеріңізді төмендетуге, жинауға арналған қоңырауларды тоқтатуға және шынайы бюджет пен қаржы жоспарын құруға жоспарлауға көмектесе алады. InCharge веб-сайтына сәйкес, «Қарыздарды басқару бағдарламасын аяқтаған клиенттер 3-5 жыл ішінде өз қарыздарын төлейді». Олар тегін кеңес беру, бюджеттік кеңес беру және қаржылық білім беру қызметтерін ұсынады.
Pioneer Credit Counseling - бұл 501 (с) коммерциялық емес ұйым болып табылатын A + Better Business Bureau қарыздар бойынша кеңес беру компаниясы. Олар студенттік несие бойынша берешектер бойынша кеңес береді, және олар ақшаны қаржылық қиындықтар үшін қаржылай қолдау және кеңестер ұсынатын Тегін сенім телефоны деп аталатын тегін мобильді бағдарлама үшін провайдер бола алады.
ClearOne Advantage - бұл басқа A + Better Business Bureau компаниясы, бұл борышты шоғырландыру үшін жақсы таңдау. Олар алдын-ала төлем жасамайды, бірақ сіз өзіңіздің борышыңыздан шығып, өз бағдарламаларыңыз бойынша төлегеннен кейін төлеуге тура келеді. ClearOne артықшылығы коммерциялық емес ұйым болып табылатынын ескеріңіз.