Қарызды біріктіретін аз жақсы, жаман және жаман жолдар
Бірнеше түрлі несие карталары бойынша қалдықтарыңыз болса, оларды төлеу өте ұзақ, күрделі процесс болуы мүмкін. Төлемдеріңізді жеті түрлі есептік жазбалар арасында бөлуге тура келгенде, қарызыңызды төлеуге жету қиын. Бір ғана шотты төлеп, несиелік картаңыздың барлық қарыздарын күтіп алу оңай емес пе? Борыштық төлемдерді біріктіру және қарызды тезірек төлеу арқылы қарызды біріктіруге болады.
Қарызды консолидациялау компаниясын төлеместен өзіңіздің қарызыңызды біріктіретін бірнеше түрлі тәсілдер бар.
Кредиттік карталардағы теңгерімді аудару
Сіз теңгерімді бір кредиттік карта бойынша жылжыту үшін теңгерімді төмен мөлшерде пайдалануға болады. Несие картаңызда кредиттік лимит мөлшері жеткілікті болса.
Төмен несиелік лимит балансты аударуды тоқтатудың қажеті жоқ. Сіз қарыздың ауырсынуын жеңілдету үшін ең жоғары пайыздық мөлшерлемедегі несие карталарының қалдықтарының біреуін немесе екеуін ғана аудара аласыз. Бұрын теңгерімді аудару арқылы борышты шоғырландырмас бұрын, ақша аудару арқылы ақша үнемдейтініне көз жеткізіңіз. Бұл қарызды шоғырландыруға және одан көп төлеуге мәжбүр.
Несие немесе үйге арналған несие желісі
Сіз өзіңіздің үйіңіздегі меншікті капиталдың қарызын немесе меншікті несие желісін пайдаланып қарызға ала аласыз және несие картаңыздың қарызын төлеуге қарызды пайдалана аласыз.
Тұрақты несие - бұл уақыт кезеңі ішінде өтелетін жабық есеп.
Жеке меншік несие желісі несие картасына ұқсас қарызды өтеуге және төлеуге болатын ашық шотты білдіреді.
Бастапқы меншікті капитал несиелері мен несие желілері несиелердің басқа түрлеріне қарағанда пайыздық ставкаларды төмендетеді және қарыз алудың жоғары деңгейіне ие. Алайда, кемшіліктер бар. Сіз өзіңіздің несие картаңыздың борышын сіздің меншікті капиталмен қамтамасыз етесіз.
Егер сіз төлемдеріңізден артта қалсаңыз, сіз несиелік карталар бойынша төлемдер бойынша дефолтқа қарағанда әлдеқайда нашарлайды.
Қарызды шоғырландыру бойынша қарыз
Қарызды шоғырландыру бойынша қарыздар барлық қарыздарды біріктіру үшін ғана пайдаланылады. Бұл несиелер ірі банктер немесе коммерциялық емес борыштық шоғырландыру компанияларынан ұсынылуы мүмкін. Қарызды шоғырландыру компанияларының қарызды шоғырландыру үшін пайдалануына сақ болыңыз. Бұл несиелер жиі қосымша ақы алады, бұл несие құны әлдеқайда жоғары. Осы компаниялардың біреуінен қарыз алудан аулақ болыңыз. Оның орнына, банктің немесе кредиттік одақтың төменгі пайыздық мөлшерлеме қарызын жақсы шарттармен іздеңіз және сізді алаяқтықтан қорғамаңыз.
Өмірді сақтандыру саясатын қарыздар
Қарызды шоғырландырудың ең қажет жолы емес, бірақ егер өмірді сақтандыру несиесін немесе банкроттықты таңдауға тура келсе, сақтандырудан қарыз алу жақсы болуы мүмкін. Сіз, әдетте, қарызыңыздың ақшалай құнына дейін қарыз ала аласыз және қарызды шоғырландыру үшін түсімдерді пайдалана аласыз. Сіздің сақтандыру компанияңыз несие саясаттың ақшалай құнынан аз болса, төлемдерді төлеуді талап етпейді, бірақ бәрібір төлемдерді жасау жақсы идея. Егер сіз қарызды қайтармасаңыз, онда қайтыс болған сыйақы сіз алған қарызды жабу үшін пайдаланылады, ал сіздің аман қалғандарыңыз ештеңе алмайды.
Зейнетақыдан қарыз алу
Бұл қарызды шоғырландыру үшін қолдануға болатын басқа соңғы әдіс. Көптеген зейнеткерлік жоспарлар оларға қарсы қарыз алуға мүмкіндік береді, бірақ 401к кредитімен біріктіру үшін кейбір кемшіліктер бар. Бастауыштар үшін несие бес жылдан кейін өтелуі тиіс немесе оны мерзімінен бұрын алу деп есептеледі және айыппұл мен табыс салығына жатады. Бұл ғана емес, егер сіз өз жұмысыңызды қалдырсаңыз, несие 60 күн ішінде төленеді немесе сіз мерзімінен бұрын алынатын айыппұлдармен бетпе-бет келесіз. Пенсионердің қарызын алудан бұрын ұзақ және күрделі ойлар жасаңыз және оны тек қана зейнетке шығудан бас тартқан кезде ғана жасаңыз.
Қарызды біріктірудің кемшіліктері
Барлық осы нұсқалар мінсіз емес, әсіресе өмірді сақтандыру және зейнетақы қорларының несиелері, бірақ олар бар екенін білу керек. Қарызды біріктірместен бұрын сізге қол жетімді барлық опцияларды салмаңыз.
Қарызды шоғырландыру әдісімен байланысты тәуекелдерді түсіну. Ақыр соңында, қарызды шоғырландыру үшін алған несиелеріңізді өтегеніңізге көз жеткізіңіз.
Қарызды біріктіргенде, оны шынымен төлеп жатқан жоқсыз. Оның орнына, оны жай ғана төлеуге жеңілдететін жолмен қозғайсыз. Борышты араластыру көп ақша жұмсауға, көп уақыт бөлуге немесе болашаққа қауіп төндіреді.