Тәуекелге неғұрлым жоғары болса, баға неғұрлым жоғары болады
Бағалы тәуекелі бар қарыз алушылар төлейді
Жоғары немесе төмен бағасы қандай? Көптеген қарыздар үшін, сіз қарыз алу мүмкіндігіңізге орай пайыз төлесіз.
Тәуекелге негізделген баға белгілеуімен тәуекелге байланысты (немесе сіздің тәуекеліңіз туралы кредитордың пікірі) байланысты сіз көп немесе аз пайыз төлейсіз. Егер сіз қауіпсіз ставка жасасаңыз және несие беруші барлық белгілі болса, сіз төлейтін боласыз, сіз жақсы өнімдерге және пайыздық мөлшерлемелерді төмендетуге құқылы боласыз.
Алайда, соңғы жеті жылдан он жылға дейін, мысалы, кеш төлемдер, өндіріп алу , банкроттық , алымдар және т.б. сияқты қаржылық қызыл жалаушалар болса, сіз ең жақсы пайыздық мөлшерлемені ала алмайсыз. Егер жақсы несие тарихы болса , бірақ сіздің кірісіңіз шекті емес болса, сізді де қауіпті деп санауға болады.
Тәуекелге негізделген баға белгілеу факторлары
Кредиторлар тәуекелді бағалау кезінде әртүрлі факторларды қарастырады. Сіздің несие тәуекелдікке негізделген бағалық шешімдердің маңызды бөлігі болып табылады. Бірақ кредиторлар әлдеқайда көп көрінуі мүмкін - несие құнының коэффициенттері , кірістің берешек коэффициенттері және несие және несие есебімен байланысты емес басқа да факторлар.
Мысалы, өз жұмысыңызда жұмыс істеген уақыттың ұзақтығы сізге көп немесе аз қауіпті болуы мүмкін.
Кейбір кредиторлар үйіңізде қанша уақыт тұрғанын білгісі келеді. Кейбір жағдайларда үш жылдан аз уақыт тұрып, бір үйден екіншісіне шығатын тарихта болған адамдар қауіпті деп есептелуі мүмкін. Жұмыспен қамту және тұрғылықты жердегі тұрақтылық қарыз алушыға тәуекелдікті төмендетеді.
Тәуекелге негізделген баға белгілеу жәрмеңкесі ме?
Тәуекелге негізделген баға белгілеуді кейбіреулер жыртқыш тәжірибе ретінде сынайды. Қарызға түспеуі және қарызға түспеуі керек адамдарға несие беруден бас тартудың орнына, кредиторлар өте жоғары бағаларды ғана төлей алады. Қарызсыз несие алушылар несие алғандығын білмейді және олар үшін не қажет екенін білмейді.
Екінші жағынан, тәуекелге негізделген баға белгілеу адамдарға басқаша болмайтын мүмкіндік береді. Қабылдамаудың орнына, оларға «сіз қарыз алсаңыз болады, бірақ бұл сізге шығындалады» деп айтылған. Егер бәрі жүйенің қалай жұмыс істейтіні туралы білсе, онда бұл жеткілікті түрде жақсы. Реттеуші ұйымдар қарыз алушылар тәуекелге негізделген баға белгілеу бойынша көп төлеген кезде түсінетіндіктерін қалайды, сондықтан қазір кредиторлар жоғары бағаны төлейтін қарыз алушыларды хабардар етуді талап етеді.
Тәуекелге негізделген баға белгілеу мысалы
Үйді сатып алғыңыз келетін жағдайды қарастырайық. Федералды Азаматтардың Ақпараттық Орталығы «Сіздің Несие Есебі» басылымында мысал келтіреді. Нашар несие алған қарыз алушылар несие бойынша несие бойынша жылына 3 пайызға артық ( APR бойынша ) несие алады, бұл ай сайын жоғары ақы төлеуге және өмір сүрудің үлкен пайызына әкеледі. Пайыздық мөлшерлемелер үнемі өзгеріп отырады, бірақ MyFico.com сайтында жаңартылған нөмірлерді алуға болады.
Сіздің қарызыңыздың қалай әсер етуі мүмкін екендігін көру үшін пайыздық мөлшерлеменің басқа несие есебімен қалай өзгеретінін біліңіз.
Содан кейін ай сайынғы төлем мен пайыздық шығындардың қалай өзгеретінін көру үшін несие амортизациясының калькуляторын пайдаланыңыз. Енді жақсы несие бағасын қоюға болады.