Өмірді сақтандыру : Өмірді сақтандыру бойынша жоспарлар сіз күткеннен ерте қайтыс болған жағдайда асыраушыларыңыз үшін табысты қамтамасыз етеді. Өмірді сақтандырудың көптеген жоспарларын мерзімдік өмірге немесе өмірді сақтандыруға бөлуге болады.
Өмірді сақтандыру полисі белгілі бір мерзімге, әдетте, 10, 20 және одан да көп жылдарды қамтиды, ал өмірді сақтандыру полисі полис ұстаушылардың бүкіл өміріне арналған. Өмірді сақтандыру полистерінің кейбір шарттары мерзім аяқталған кезде өмірді сақтандыру полисіне айналдыру мүмкіндігін ұсынады.
Көптеген өмірді сақтандыру полистері ақшалай қаражат пен табыс табуға арналған опцияларды, сондай-ақ критерийлерге қатысты күтім қамту сияқты басқа да тірі жеңілдіктер ұсынады; алайда, бұл өмірді сақтандыру полисінің басты функциясы емес. Оның басты функциясы - қайтыс болғаннан кейін өзіңіздің асыраудағыларға қамқорлық жасау және өмір аяқталғаннан кейінгі / ақырғы шығындарға ақы төлеу.
Аннуитет : Аннуитеттік жоспарлар жоспардың иесіне зейнеткерлік кірісті қамтамасыз етуге арналған, егер ол күтілетін өмір сүру мерзімінен тыс өмір сүрсе. Аннуитеттер зейнеткерлік кіріс үшін салықтың кейінге қалдырылған үнемдеуін қамтамасыз етеді. Аннуитет бенефициарларға қайтыс болудың пайдасы болғанымен, ол салық салынбайды. Аннуитеттер әдетте кейінге қалдырылған, дереу немесе ұзақ өмір сүру аннуитеті деп аталады.
- Мерзімі ұзартылған аннуитет : кейінге қалдырылған аннуитет бұл сияқты естіледі. Сыйақылар кейінге қалдырылған мерзімге дейін, мүмкін, бірнеше жылға төленгеннен кейін кейінге қалдырылады. Кейінге қалдырылған аннуитеттер одан әрі тіркелген (дәстүрлі , тұрақты индексті (FIA) және айнымалы аннуитетке бөлінеді), кейінге қалдырылған аннуитеттік жоспарлар түрлеріндегі негізгі айырмашылықтар қызығушылықтың қалай пайда болатындығына және жеке тұлғаның қауіпсіз инвестицияларды немесе жинақталған құндылық әлеуеті жоғары нарыққа ұқсас қайтаруларды іздейді.
- Жылдам аннуитет : Шұғыл аннуитет сыйақыңызды сақтандыру компаниясына төлегеннен кейін бір жылдан кешіктірмей төлейді. Шұғыл аннуитеттер біржолғы, біржолғы төлеммен сатып алынады және сыйақы төленгеннен кейін бір жылдан кешіктірмей төлеуді бастауға арналған. Бұл аннуитеттік жоспар өмірге кепілдік беретін табысқа ұмтылатын адамдарға арналған.
- Ұзақмерзімділік аннуитеті : ұзақ өмір сүру аннуитеті - кез-келген жастағы 45 жасқа дейінгі мерзімге шығарылуы мүмкін тұрақты табыс аннуитетінің түрі. Әдетте, осы типтегі жоспарлар ұстаушы 80 жасқа толғанға дейін жоспарланбайды. Қосымша зейнетақы жоспары ретінде ойланып көріңіз, ол сіздің тұрақты зейнеткерлік жоспарыңыз өз төлемінде азайып немесе мүлдем тоқтаған кезде басталады.
Қандай жоспар жақсы?
Аннуитетті немесе өмірді сақтандыруды - сіз үшін қандай жоспардың дұрыс екендігін анықтаудың кілті - сіздің мақсатыңызға көз жеткізу. Егер сіздің басты мақсатыңыз сіздің асыраушыларыңыз бен басқа бенефициарларыңызға сіздің соңғы шығындарыңыз үшін ақы төлеуге көмектесетін болса, шоттарыңызда және қалған ақшаңызды өмір сүруге қалдырсаңыз, ең жақсы ставкаңыз өмірді сақтандыру болып табылады, өйткені ол сіздің бенефициарларыңызға салықсыз беріледі.
Екінші жағынан, зейнеткерлік кіріс ұсынатын жоспарды іздесеңіз, аннуитеттерді қарастырған жөн.
Аннуитет салықтың кейінге қалдырылған жинақ және зейнетақы табысын ұсынады. Басқаша айтқанда, өмірді сақтандыру сіздің жақын адамдарыңызды қорғайды, егер сіз ертерек өлсеңіз, аннуитет сіз күткеннен ұзақ өмір сүрсеңіз, табысыңызды қорғайды.
Екі жоспар да өлім пайдасын қамтамасыз етеді, бірақ олардың әрқайсысы әр түрлі мақсаттармен ерекшеленеді. Егер сіз өмірді сақтандыру жоспары немесе аннуитетті дұрыс деп шешсеңіз, онда барлық нұсқаларды талқылау үшін өмірді сақтандыру немесе аннуитетті жоспарлау жөніндегі кеңесшімен кеңесіңіз.
Қайдан зейнеткерлік кіріс алу үшін өмірді сақтандыру / аннуитет жоспарын сатып ала аласыз?
Өмірді сақтандыру және аннуитеттік жоспарларды ұсынатын көптеген беделді компаниялар бар. Компанияны өзіңіздің немесе өзіңіздің сақтандыру агентіңізбен таба аласыз. Егер сіз өзіңізді іздеуде болсаңыз, AIG , Symetra , Sagicor , Americo , American Fidelity , New York Life , Bankers Life және Kazyty және басқа да тарифтерді салыстыра отырып, екі жоспарын ұсынатын ең жоғарғы рейтингті компанияларды қарастырыңыз.
AM Best және JD Power & Associates сияқты сақтандыру рейтингтік ұйымдарымен компанияның қаржылық тұрақтылық рейтингтерін және клиенттерге қызмет көрсету регистрін тексеріңіз.