Өмірді сақтандыруды ауыстыру керек пе? Тексеруді қалайтын 3 бақылау тізімі
6 Өмірді сақтандыру полисін тексерудің себептері
- Сіз өмірді сақтандырудың арзанырақ саясатын табасыз
- Сізде өмір жағдайында өзгеріс бар
- Бенефициарды өзгерту немесе қосу қажет
- Сіз бүкіл өмірді немесе мерзімдік сақтандыруды жақсы көретін саясаттың жақсы түрі болуы мүмкін екенін білесіз .
- Сіз өзіңіздің қаржылық стратегияңызды өзгертесіз
- Өмірді сақтандыру полисінен қарыз алудың орнына ақшалай құнын алғыңыз келеді
Өмірді сақтандыруды өзгертуден немесе күшін жоюдан бұрын
Өмірді сақтандыру полисі ретінде сіздің өмірді сақтандыру полисі бойынша таңдауларыңызды бақылап отырсыз. Сіздің бенефициарларыңыз да, өмірді сақтандыру полистерін де сіздің келісіміңізсіз өзгертуге болмайды. Жалғыз өмірді сақтандыру полисі бойынша бенефициар қайтарылмайтын жағдайда болуы мүмкін. Сақтандыру полисі қайтарылмайтын бенефициардың келісімінсіз өзгерте алмайды.
Сіздің өміріңізді ауыстырудан бұрын сақтандырудың маңызды саясатын тексеру керек
Егер сіз өмірді сақтандыру полисін алып тастауды немесе өзгертуді қарастырсаңыз, бұл таңдау жасау алдында ескеру керек нәрселер. Егер сіз осы опциялардың барлығын зерттеп, зерттеулеріңізді аяқтасаңыз, сіз өзіңізге жоғары деңгейде шығасыз.
1. Өмірді сақтандыруды медициналық тексеру
Өмірді сақтандыру полисін сатып алған кезде, сіз өмірді сақтандырудың медициналық емтихандарын қабылдадыңыз және «өтіп алдыңыз».
Егер сіз жаңа саясатын таңдап, жаңа өмірді сақтандыру туралы медициналық тексеруден өтуге тура келсе, онда сіз жаңа саясатқа құқығы жоқ немесе белгілі бір шектеулерге ие бола алмайсыз. Сіз тіпті жарамсыз болуы мүмкін немесе бастапқыда цитированнан гөрі қымбат саясатты қабылдауы керек. Бұл үлкен тәуекел.
2. Өмірді сақтандыруды салыстыру
Өмірді сақтандыруды шолудан бұрын, саясаттың әртүрлі түрлерін: мерзімін, бүкіл өмірін немесе Әмбебап Өмірді сақтандыру сияқты тұрақты өмірлік саясатты қарастырыңыз.
3. Сіздің өміріңіз туралы сақтандыру полисін күтіңіз
- Сізде саясат немесе несие күту кезеңі болуы мүмкін
Байқау кезеңін және өзін-өзі өлтіруді түсіну - Талапсыздық туралы ереже өмірді сақтандыру полисі болып табылады және негізінен жаңа саясаттың алғашқы екі жылында сіздің қайтыс болуыңыздан бас тартуға немесе таласуға болады дегенді білдіреді. Егер сіздің ағымдағы саясатыңыз 2 жастан асқан болса, онда бұл тармақ енді қолданылмайды. Жаңа саясатқа ауысқанда бұл артықшылығын жоғалтасыз.
4. Сіздің ағымдағы сақтандыру компаниясымен болуды және саясатты өзгертуді қарастырыңыз
Сіздің агентіңіз барлық өмірді сақтандыруды ауыстыруды немесе опцияны өзгертуді қарастырғанына көз жеткізіңіз. Кейде өзіңіздің саясатын іздегенге айналдырып, сынақ мерзімінен және медициналық тексеруден аулақ бола аласыз. Саясатыңызды өзгерте алмасаңыз да, сіз ағымдағы өмірді сақтандыру полисін толықтыру үшін басқа саясат қосудың мүмкіндігін қарастыруыңыз мүмкін. бұл бірінші кезекте өмірді сақтандыруды тоқтатуға немесе ауыстыруға неге болатынына байланысты. Қаржылық жоспарлаушы немесе білікті агент сізге көмектесе алатын көптеген тәсілдер бар, саясатыңызды алмастырар алдында сіз алатын барлық кеңестерді қарап шығыңыз.
Егер сізге қосымша опциялар ұсынылмаса, екінші пікір алыңыз!
5. Сіздің өмірді сақтандыру саясатын ауыстыру шығындарын салыстырыңыз
Жаңа өмірге ескі өмірді сақтандыру саясатын өзгерткенде, шығынға ұшырайтын бірқатар шығындар бар. Мұнда өмірді сақтандыру полисін жаңа өмірді сақтандыру полисі сыйлығынан бөлек қайта қарау туралы сұрақ қоюға және сұрауға арналған заттар тізімі бар.
Өмірді сақтандыруды ауыстыруды қарастырсаңыз, шығындарды салыстыру үшін бақылау тізімі
- Жаңа саясатты бастау үшін шығындар болады ма?
- Салықтық жеңілдіктер ескі саясатқа қалай сәйкес келеді? Салықтық салдар бола ма?
- Жаңа саясатты қалай және қалай алуға болатынын әртүрлі болуы мүмкін
- Сіздің ескі саясатыңыздағы ақшалай қаражат болашақта жаңа саясатын төлеу үшін жеткіліксіз болуы мүмкін, бұл қосымша төлемдерге әкелуі мүмкін
- Сіздің жасыңызға байланысты өмірдегі жаңа саясатты сатып алуыңыздың арқасында саясатыңыздың өмір бойы көп төлей аласыз
- Өмірді сақтандыру, қартайған сайын, қымбаттайды
- Сыйақылар мен жеңілдіктер жыл сайын өзгереді ме?
- Ауыстырғыңыз келетін саясатта тапсыру ақысы бар ма?
Өмірді сақтандыру саясатын ауыстыру үшін қандай ақпарат қажет
Өмірді сақтандыру полисін ауыстыруға келгенде, сізге бірқатар сұрақтар қойылады. Бұл сұрақтар сізді алаяқтықтан және алаяқтықтан қорғау үшін және сақтандыру компанияларына жағдайдың дұрыс орындалуын қамтамасыз ету үшін жағдайларды бақылауға мүмкіндік береді.
Өмірді сақтандыру кезіндегі сізді қорғау туралы сұрақ
- Сізге ағымдағы өмірді сақтандыру полисінің нөмірі, сақтандыру тасымалдаушысы және саясат мерзімінің аяқталуы сұралады
- Сізге ағымдағы саясатты жаңа нұсқамен ауыстыруды жоспарлап отырсыз ба
Өмірді сақтандыру полисін ауыстыру кезінде сұраған сұрақтар сізді қорғайды, сондай-ақ комиссияны алу үшін клиенттің өмірді сақтандыру саясатын үнемі өзгертетін агенттерден сақтандыру компаниясын қорғайды. Бұл мінез-құлық өмірді сақтандыру агенті күмән тудыратын және өз клиенттеріне қайталанатын комиссияларды жасаған кездегідей қасірет ретінде белгілі.
Өмірді сақтандыруды ауыстыру? Алаяқтыққа қара
Өмірді сақтандыруда кез-келген өзгерістерді таңдаған кезде әрдайым екінші пікіріңізді алайық және саясатты өзгертуге сендіруге тырысатын біреудің күмәнді әрекеттерінің ескерту белгілерін біліңіз. Сізге артықшылыққа ие емес немесе алаяқтық болып табылмайтындығына көз жеткізіңіз.
Өмірді сақтандыру полисін өзгерткенге дейін білетін ескертулердің тізімін қарап шығумен қатар, аулақ болуды қалайтын агенттердің ескерту белгілерін білу маңызды. Егер агент осы заттардың біреуін жасаса, сізге мемлекеттік сақтандыру бойынша комиссары кеңсесіне хабарласып, жағдай туралы білуге болады. Мемлекеттік комиссарлар қоғамдық мүдделерді қорғауға көмектеседі, ал агент немесе өкілдің күмәнді мінез-құлқы болған жағдайда, олар сізді өзіңізді қорғауға көмектеседі.
Егер сіздің өмірді сақтандыру агенті лицензияланған болса, тексеріңіз
Егер сіз өзіңізді ыңғайсыз сезінсеңіз немесе төменде көрсетілген ескерту белгілерін байқасаңыз, агент пен сақтандыру компаниясына NCIC-ты 1-866-470-6242 нөміріне қоңырау шалып, сіздің мемлекетіңіздегі сақтандыруды сатуға лицензиясы бар-жоғын тексеруіңізге болады.
Өмірді сақтандыру агентігінің ескерту белгілері тізімі
- Агент сізді ағымдағы сақтандырушыға және / немесе туыстарыңызға саясатты өзгерту туралы ойлауды айтуға тыйым салады. Бұл сақтандыру компаниясының рәсімдеріне қарама-қайшы келеді және бұл агенттерді айналысуға немесе лицензиясы жоқ болуы мүмкін екенін білдіреді!
- Өмірді сақтандыру агенті сізге толық емес немесе сіз түсінбеген нысандарды қол қоюға тырысады
- Агент сіздің ағымдағы саясатыңыздан ақшаны жаңа саясат бойынша сыйақы төлеуге жұмсауды сізден керемет үлкен артықшылық ұсынатындығын талап етеді.
- Агент басқа агенттер мен компанияларды сынайды. Бұл этикадан тыс және кәсіби емес мінез-құлық және бұл ескерту белгісі.