Федералды пайыздық мөлшерлемелердің қысқартылуы ипотекалық төлемдеріңізді азайта алатынын біліңіз
Біріншісі - ипотекалық несие мөлшерлемелерінің анықталуы, содан кейін АҚШ-тың Федералды резервтік банктердің ипотекалық ставкаларына әсері.
Ипотекалық несие ставкалары қандай?
Жалғыз дұрыс жауап - ипотекалық облигациялар немесе ипотекалық бағалы қағаздар .
Ипотека ставкасы 10 жылдық қазынашылық ескертуге негізделмеген. Жаңа тұрғын үй заемын сатып алу кезінде, сіздердің көпшілігіңіз онжылдық қазыналық заңның қалай жасалып жатқанын көру үшін сіздің сүйікті қаржы веб-сайтына кіріп отырасыз. Іс жүзінде, ипотекалық бағалы қағаздар (MBS), ипотекалық несиелердің мөлшерлемесі өзгереді. Шын мәнінде, оларды мүлдем басқа бағыттарда жылжытуды және кәсіптік басшылықсыз жүруді әдетке айналдырмайсыз деп ойлайсың, бұл шатасқан қозғалыс сізді нашар қаржылық шешім қабылдауға әкелуі мүмкін.
Көптеген облигациялар нарығының журналистері 10 жылдық T-Bill жұмысына ипотекалық несиелерді қателеседі. Осы қаржы репортерлерінің көпшілігі облигациялар нарығын кеңінен біледі, бірақ олар ипотека сарапшылары емес және ипотекалық пайыздық мөлшерлемелердің қалай анықталғанын толық түсінбейді.
Менің ұсынысым - дұрыс индикаторларға көз салатын несие мамандарымен жұмыс істемеу.
ФРЖ ставкаларды төмендетті - неліктен ипотекалық несиелердің мөлшерлемесі төмендейді?
ФРЖ қысқа мерзімді дисконттау ставкасын азайтқан кезде, бұл несие картасының тарифтеріне , кейбір автонесиелерге және кредиттік желілерге әсер ететін қысқа мерзімді несиеге тұтынушылық шығынды ынталандыруға арналған.
Қысқа мерзімді дисконттау мөлшерлемесі ұзақ мерзімді ипотекалық мөлшерлемелерге аз әсер етеді.
Бұл туралы ойлап көріңіз: нарық сіз күткеннен тезірек қозғалады - кейде найзағай жылдамдықтарында. Инвесторлар қысқа мерзімді ынталандыруды байқаған кезде, олар облигациялардың қауіпсіз қорынан - немесе ипотекалық бағалы қағаздардан бас тартады - осы долларларды акцияларға айналдырады.
Мұндай жағдай орын алған кезде біз қор нарығындағы митингті және ипотекалық бағалы қағаздарды сатуды көріп отырмыз, олардың екеуі де пайыздық мөлшерлемелерді көтереді.
Біз барлық кредиторлардан радио жарнамаларын естідік: «ФРЖ тағы да - тарифтерді төмендетеді. Жылдардағы ең төменгі тарифтерді алу үшін осы мүмкіндікті жіберіп алмаңыз! Бізге бүгін кешке дейін қоңырау шалыңыз! « Біз тіпті түнгі жаңалықтарда да естиміз: » ФРЖ қайтадан тарифтерді азайтты. Бұл акция тұрғын үй нарығын ынталандыруға мүмкіндік береді ».
Олар бізге міндетті түрде жалған болып табылмайды, бірақ олар ипотека мөлшерлемелері сәйкес келіп, құлдырай бастайтынын білдіреді. Шабуылға ұшырамаңыз. Бұл шабуыл. Олар бір нәрсе шындықты жеткілікті деп айтса, адамдар оған сенетін болады. Бұл телефонды сақинаға айналдырады, және осы несие берушілердің көпшілігі үшін бәрі маңызды, олардың кейбіреулері, мүмкін, қосып тастайды.
ФРЖ ставкасының шынайылығын қысқартады
ФРЖ мөлшерлемелерді, әсіресе ірі немесе қайталанатын пайыздық пункттің төмендеуі кезінде, адамдар автоматты түрде кепілдік мөлшерлемесі төмендейді деп санайды. Бірақ егер сіз ипотекалық несие ставкаларын ұстанатын болсаңыз, мен сияқты, Сіз көп уақытты, егер ставкалар өте төмен түссе, онда сіз көресіз. Тарихи тұрғыда, ФРЖ ставкаларын күрт қысқартқан кезде, пайыздық мөлшерлемелер қиылғаннан кейін бірнеше ай өткендегідей белгіленген айлармен бірдей болып қалады.
ФРЖ-ның ілгерілеуі мүлдем маңызды емес және үйге қарыздар бойынша ставкаларға кешігу және жанама әсер етуі мүмкін. Инвесторлар инфляция туралы алаңдағанда, бұл мәселе қарқынын арттырады. Конгресс әрекетті ынталандырып, тапшылығына ақша жинағысы келгенде, ол сатып алу үшін АҚШ-тың көп қазыналарын жасайды. Бұл жаңа қазынашылықты жеткізу қосымша ставкалардың жоғарылауын тудыруы мүмкін.
Мен өз клиенттерімді сиренадан аулақ болуға шақырамын және ол ипотекалық несиелер бойынша ойлау қабілетінің арқасында пайда болатын қауіпсіздіктің жалған сезіміне байланысты Федералды қысқарту ставкалары ғана жақсарады.
Неғұрлым маңызды болса, сатып алушы Fed-тың ставкасын қысқарту алдында несиені құлыптау туралы шешім қабылдаған кезде. Сатып алушы келісімшартта екенін айтады және ФРЖ келесі аптада тарифтерді төмендетуге тырысады деп ойлайды. Сатып алушы қарызды құлыптамас бұрын күтуге мәжбүр болуы мүмкін - үлкен қателік.
ФРЖ 50 градусқа дейін немесе одан да көп деп айтуға болады, бұл шын мәнінде бастапқыда 30 жылға белгіленген тарифтерді тудыруы мүмкін. Бірақ уақыт өте келе ставкалар, әдетте, ағымдағы нарықтық үрдістерге байланысты, шығындарын жоғалтады немесе қалпына келтіреді. Мәселен, менің сатып алушы күтілетін Fed-ке қысқартылғаннан кейін үш аптадан кейін болса, әдетте мен бұл бастапқы жақсы пайыздық мөлшерлемесін қорғау үшін ФРЖ ставкасын төмендетуді ұсынамын.
Дэн Спарп Сакраментодағы (АҚШ) Comstock Ипотекасында жұмыс істейді.
Жазу кезінде Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, Калифорнияның Сакраменто қаласындағы Lyon Real Estate компаниясында брокер-ассистент болып табылады.