Қарызды қалай ұстап қалу деген нені білдіреді?
Несие күрделі болуы мүмкін. Қарызгерлерде сұрақтар туындайды. Олар әдетте тек бір рет сұралатын қарыздық құлыптауға қатысты сұрақтардың түрі және үй жабылғаннан кейін жауаптар тез арада жойылады. Үй сатып алу және несие алу барлық мүмкін.
Ипотекалық несие бойынша пайыздық мөлшерлемені құлыптау туралы айтқан кезде, бәрі ең жақсы мәмілені алу үшін уақытты алғысы келеді. Бұл көңіл-күймен ештеңе жоқ.
Бұл қалыпты жағдай. Кей кездері сіз бақытты боласыз және кейбір уақыттарда болмайсыз. Басқаша айтқанда, бұл дисктердің орамасы. Алайда, пайыздық мөлшерлемені жабуға дайын болсаңыз, пайыздық мөлшерлемені төмендетуге кепілдік бересіз.
Несие жабық болған жағдайда қандай тәуекелдер бар?
Келіңіз деп күтейік дейік. Сіз ипотеканы қай жерде алуға болатындығыңызды қысқарттыңыз және барлық қарыз нұсқаларын қарап отырсыз. Мүмкін сіз өзіңіз қалаған несие өнімі туралы шешім қабылдаған шығарсыз. Бірақ нарық төмендейді. ФРЖ екі рет ставкаларды төмендетті және сіз оларды одан әрі төмендетуді күтесіз. Сондықтан сіз құлыпталмау туралы шешім қабылдадыңыз.
Бұл құмар ойын. Егер тарифтер көтерілсе, сізде ешқандай қорғаныс жоқ. Сіз сол кредитормен бірге қалсаңыз, неғұрлым жоғары ставканы төлейсіз.
Несие берудің басты элементтері қандай?
Несиені жабуға шешім қабылдағанда 3 мәселе қарастырылады:
- Пайыздық мөлшерлеме
- Ұпайлар
- Құлыптау кезеңінің ұзақтығы
Қарыз алушылар кеңейтілген қарызды құлыптау үшін қосымша ақы төлейді.
Кеңейтілген құлыптар әдетте бос емес. Пайыздық мөлшерлеме біршама жоғарырақ болады, немесе ұпай несие лимиті үшін төлемді көрсетеді. Несие берушінің мәміле жасалуы кезінде ставкалардың көтерілу қаупіне ұшырағаны, несиенің нарықтағы пайыздық мөлшерлеменің төменгі деңгейінде қаржыландырылса, несие берушінің ақшаны жоғалтуы мүмкін.
Бірақ несиені жабу қарыз алушыға ақыл-ойды береді. Жылжымайтын мүлік сарапшылары қарыз алушыларды құлыптауды ұсынады.
Сіз бұған несие бересіз бе?
Несие берушінің ставка бойынша құлыптауы осы несие берушіге несие берілуін білдірмейді. Қарыз алушы, транзакция жабуға дайын болғанға дейін төмендетілген жағдайда, несие алу үшін кез-келген жерде ақысыз болады. Көптеген қарыз алушылар бұл аз белгілі фактіні түсінбейді. Несие берушілер ешкімге айтқысы келмегендіктен. Олар заемшыны кемеден шығаруға ынталандыру арқылы несие алуды қаламайды.
Бірақ егер ставкалар төмендетілсе және қарыз алушы несиені алуға қауіп тудырса, басқа кредиторға бару үшін, әдетте несие беруші пайыздық мөлшерлемені қайта қарастырады. Неліктен несие беруші мұны жасайды? Кредитор өз клиенттерін сақтауды қалағандықтан.
Несие бойынша құлдырау ставкалары қалай анықталды?
30 күндік құлыптау қарыз алушыға нүктенің жартысына тұруы мүмкін; ал 60 күндік құлпы бір толық нүктеге тұруы мүмкін. Ұпайлар - несие сомасының пайызы. $ 200,000 несие бойынша 5% ставкасының құлпы 1000 АҚШ долларын құрайды. Бұл алымдар алдын-ала төленбейді; олар жабу кезінде төленеді. Егер заемшы өзінің ақылын өзгерткен немесе басқа жерлерге кетіп қалғандықтан, несие ешқашан жабық болмаса, онда ақы ешқашан төленбейді. Егер қарыз алушы несие арқылы оқшаулау үшін ақы төлеуді қаламаса, сыйақы пайыздық мөлшерлемеге есептелуі мүмкін.
Төмендеу бар ма?
Қарызды шектемеуге сирек себеп бар. Пайыздық ставкалар күн сайын, кейде сағат сайын өзгереді. Өзіңіздің нарықтағы құбылмалылыққа қарсы тұру үшін тарифті қанағаттандыратын болсаңыз, сіздің бағаңызды құлыптау жақсы идея. Кейбір сатып алушылар несие құлыптарын ұнатпауы себебінен, олар адам саудасы мүмкін кез келген транзакциядан қашып кетуді қалайды. Есіңізде болсын, егер тариф 3 апта бұрын құлыпталған кезде қолайлы болса, онда нүктенің 1/8 тамшысы тамырдың соңы емес. Сізге жақсы мәміле жасау үшін осындай қарыз алушы болудың қажеті жоқ.
Жазу кезінде Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Калифорнияның Сакраменто қаласындағы Lyon Real Estate компаниясында брокер-ассистент болып табылады.