Бұл не екенін және бұл нені білдіретінін білу
Тарих
FICO 1956 жылы инженер Bill Fair және mathematist Earl Isaac құрған және бастапқыда Fair, Isaac және Company деп аталды.
Бастапқы мақсат, өз веб-сайтына сәйкес, деректерді ақылмен пайдалану арқылы іскерлік шешімдерді жетілдіру болды. Олар 1958 жылы алғашқы несиелік скоринг жүйесін жасап шығарды. 1991 жылы FICO несиелік есеп беру агенттіктерінің үшеуінде қол жетімді болды, 1995 жылы Fannie Mae және Freddie Mac Mortgage кредиттеу үшін FICO баллдарын пайдалануды ұсынды. 2009 жылы компания FICO-ға өз бренді мен фонды таңбасын ресми түрде өзгертті.
FICO 9
2018 жылғы жағдай бойынша FICO-ның ең соңғы нұсқасы, FICO 9, медициналық қарыздың тұтынушылық несие көрсеткіштеріне әсерін жеңілдетеді. Барлық кредиторлар бірдей қарқынмен ең соңғы FICO ұпайларын қабылдамайды, сондықтан кейбіреулер медициналық борышын неғұрлым қолайсыз деп санайтын баллдарды қолдануы мүмкін.
Үш ірі кредиттік бюро - Eucifax, Experian және TransUnion - олардың әрқайсысы сіздің кредиттік тарихыңызда сақталған егжей-тегжейлі есептердегі ақпаратқа негізделген FICO баллдарын есептейді. Нәтижелер 300-850-ден асады, ал сізде әрқайсысы үш несие бюросынан біреуі бар.
Жалпы алғанда, 700-ден жоғары балл жақсы деп есептеледі, ал 750-ден жоғары баллдар жақсы деп есептеледі. 650-ден төмен баллдар әдетте кедей деп есептеледі, ал 600-ден төмен балл нашар. Дегенмен, әртүрлі кредиторлардың әртүрлі стандарттарға ие екенін түсіну маңызды, және олар сіздің несие есебінде әртүрлі мәліметтерді қарастырады.
Мысалы, 675 ұпайы сізді ипотекаға мақұлдаған болуы мүмкін, бірақ несие картасының нақты түріне қатысты өтінішіңіз қабылданбаған болуы мүмкін.
Факторлар
Сіздің FICO баллыңыз бес маңызды ақпаратқа негізделген
- Сіздің шот- фактураларыңыздың уақтылығы сіздің есептің 35 пайызын құрайды. Бұл сіздің вексельдеріңізді уақытында төлеуге немесе бермеуге қатысты қарапайым сұрақ. Егер төлемдер кешікпей жатса, олар 30, 60 немесе 90 күндік кеш болып саналады ма? Жинақтарға шоттар жіберілген бе? Сіздің банкроттықтарыңыз немесе қарыздарыңыз болды ма? Сізде неғұрлым теріс таңбалар бар және олар неғұрлым қатал болса, онда сіздің баллыңыз соғұрлым көп болады.
- Сізде сіздің қарызыңыздың мөлшері 30 пайызға тең. Бұл фактормен маңызды нәрсе - несиені пайдалану коэффициенті. Мысалы, сіздің несиеіңіздің 30 пайыздан аспайтын мөлшерін пайдалансаңыз, ұпайыңыз әдетте жоғары болады. Мысалы, егер сізде $ 10,000 біріктірілген несие карталары болса, сіздің баланстың қалдығын 3000 доллардан аспайтын жағдайда, сіздің баллыңыз жоғары болады.
- Сіздің несие жасыңыз Сіздің есептің 15 пайызын құрайды. Негізінде, сізде қанша уақыт тіркелді? Егер сіз онжылдықтар бойы несие берген болсаңыз және жауапкершілікпен әрекет етсеңіз, өте қысқа мерзімді несиелік тарихы бар біреуге қарағанда жоғары балл аласыз. Сондықтан несие карталарының шоттарын ашық ұстап тұруыңыз да мүмкін.
- Ұпайларыңыздың 10 пайызына есептелген соңғы несие өтінімдерінің саны . Егер сіз несиеге жиі өтініш жасасаңыз, сіз тәуекелге ұшырайсыз және сізде төменгі балл болады. Мәселе мынада, егер адамдар көп несие алуға тырысса, олар ақша ағыны проблемаларынан зардап шегеді, бұл оларды қауіпті етеді.
- Есептік жазбалардың түрлері сіздердің ұпайларыңыздың 10 пайызын құрайды. Сізде бар шоттардың саны неғұрлым көп болса, сіздің баллыңыз соғұрлым жақсы болады.
Сіздің бағалауға тексеру
FICO ұпайларын myFICO.com сайтына кіріп, үш негізгі несие бюросынан білуге болады. Кейбір банктер, несие серіктестіктері және несиелік карталар эмитенттері сіздің ай сайынғы үзінді көшірменің тегін FICO есебін қамтиды.