Кредиттік бюро - жеке несиелік ақпараттарды жинап, сақтап, кредиторларға, кредиторларға және тұтынушыларға кредиттік есеп түрінде сататын компания. АҚШ-та ондаған несие бюролары болғанымен, тұтынушылардың көпшілігі үш үлкенімен таныс: Equifax, Experian және TransUnion. Ең үлкен кредиттік бюро тұтынушылық несие туралы ақпаратты жинау мен есеп беруден гөрі көп нәрсе істейді.
Олар сондай-ақ бизнес шешімдерін жақсартуға көмектесетін ондаған шешімдерді ұсынады.
Кредиттік бюроларды жинаудың ақпарат түрлері
Кредиттік бюролар өзіңіздің несиелік тарихыңызды ашқан уақыттан бастап Сізге және несие тарихына қатысты бірқатар мәліметтерді қолданады. Мысалы, несие бюросы кредиттік шоттар туралы мәліметтерді жинайды: сіздің өтеу тарихыңыз, қолда бар несие көлемі, пайдаланып отырған несие көлемі, өтелмеген борыштық жинақтар, банкроттық, салықтық құқықтар, сатып алу және repossession.
Кредиттік бюролар сіздің мекен-жайыңызды, ағымдағы және бұрынғы жұмыс берушілерді, сондай-ақ жалақы ақпаратын қоса, сіз туралы несие туралы ақпаратты қолдайды. Бұл ақпарат сіздің несиелік есептеңізді есептеу үшін пайдаланылмаса да, бизнесіңіз сізбен іскерлік қарым-қатынас жасауды бағалаған кезде оны ескеруі мүмкін.
Кредиттік бюро ақпарат қайда келеді?
Кредиттік бюро банктерге және басқа да кәсіпорындарға тұтынушылар туралы ақпарат беру үшін тәуелді.
Ашық шоттарыңызда үнемі жаңартулар жіберу арқылы сіз істеп жатқан көптеген компаниялар. Кредиттік бюролар сіз туралы ақпараттарды мемлекеттік сот жазбаларынан алады.
Кредиттік бюро ақпарат алу үшін әртүрлі дереккөздерді пайдаланады, сондықтан сіздің несие есебіңіз бюродан бюроға дейін бірнеше өзгеруі мүмкін. Барлық тіркелгілер сіздің несиелік есептен алынуы мүмкін.
Кредиттік бюро деректерін кім пайдаланады?
Банктер мен кредиттік карталар эмитенттері кредиттік бюро ұсынған ақпараттың ең айқын пайдаланушылары болып табылады. Көптеген басқа компаниялар сіз туралы шешім қабылдау үшін кредиттік бюроларға жүгінеді. Жұмыс берушілер, сақтандыру компанияларының, иелерінің және борышкерлердің кредиттік бюролардан ақпарат сұрайды.
Кредиттік бюролар банктерге және сақтандыру компанияларына осы компанияларға тұтынушылар өз өнімдерінің қандай артықшылықтарын пайдалануға болатынын шешуге көмектесу үшін алдын-ала қарау тізімдерін ұсынады. Мысалы, кредиттік карточкалық эмитенттер баланстық аударым кредиттік карточкалары бойынша осы тұтынушыларға ұсыныстарды жіберу үшін несие карталарының жоғары қалдықтары бар тұтынушылар тізімін сұрата алады. Егер сіз алдын-ала мақұлданған несие карточкалары сіздің банк шотыңызда қаншалықты ұсынылып жатқанын немесе сіздің банктеріңіздегі ипотека бойынша талап етілмеген қайта қаржыландыруды қалай білетінін білсеңіз, осылай. (Айтпақшы, OptOutPrescreen.com сайтына бару арқылы алдын-ала қараудан бас тартуға болады.)
Кредиттік бюроларға қатысты заң
Fair Credit Reporting Act (FCRA) - бұл кредиттік бюролардың қалай әрекет ететінін анықтайтын федералды заң. FCRA тұтынушыларға дәл несие есебін беруге құқылы. Егер сіз несие есебінде қателер тапсаңыз, бұл қателерді кредиттік бюролармен даулауға рұқсат етіледі.
Несие бюросы қажет болған кезде тергеуді жүргізіп, қателерді түзетуі керек.
Кредиттік бюролар тегін кредиттік есептерді ұсыну
Сіз сондай-ақ кредиттік есепті үш несие бюросынан тапсырыс беруге құқығыңыз бар. Адал және дәл несие транзакциясы туралы заң Сізге үш ірі кредиттік бюролардың әрқайсысынан жыл сайын бір тегін кредиттік есепті беру құқығын береді. Сіз жыл сайынғы жылдық несие есебін ЖылдықCreditReport.com арқылы тапсырыс бере аласыз.
Кредиттік бюроларға, егер сізде тегін несие туралы есеп беру қажет болса:
- сіздің несие есебіңіз туралы ақпаратыңыздан бас тартқаныңыз туралы арызыңыз болды
- Сіз жұмыссызсызсыз және 60 күн ішінде жұмыс іздеуді бастауды жоспарлап отырсыз
- сіз әл-ауқатыңызға қарайсыз
- сіз жеке басын ұрлаудың құрбаны болып табыласыз.
Сіздің кредиттік ақпаратыңыз қате болуы мүмкін
20 тұтынушыдан біреуі кредиттік есептің қателігі бар, ол өздерінің несие есебін 2013 жылғы Федералдық сауда комиссиясының зерттеуіне сәйкес кредитті неғұрлым қымбатқа түсетін нүктеге дейін төмендетеді.
Тағы бір адамның ақпараты, сіздің атыңыз немесе басқа да жеке ақпаратыңыз өзіңізге ұқсас болса, сіздің несие есебіңізді қате жіберуі мүмкін. Федералдық заң сізге кредиттік есепте қателерді реттеу құқығын береді, бірақ процесс әрдайым оңай болмайды. 2013 жылы Орегон штаты екі жыл бойы 13 рет таласқан кредиттік есептің қателігін түзете алмағаннан кейін, Equifax-ке үш ірі кредиттік бюроларға қарсы 18 миллион доллар айыппұлды жеңіп алды.
Бұл қателер, кейде тұтынушылар ұсынған құжаттарды емес, компьютер жүйелерінде (кейде қате) ақпаратқа негізделген кредиторлар мен кредиторлар тарапынан жеткізіледі және расталады.
Несие бюросы тек ақпаратты ұсынады
Кредиттік бюролар кредиторлар мен кредиторлар сіздің өтініштеріңізді қабылдамауға немесе мақұлдайтын несие ақпаратына қарамастан, бюро кредиттік шешімді қабылдамайды.