Fair Credit Reporting Act (FCRA) - бұл тұтынушылық несие туралы ақпаратты жинау, беру және қолдануға болатын федералды заң. FCRA-ге сәйкес тұтынушылар өздерінің несие файлында ақпаратты қарауға және дұрыс емес ақпаратқа қатысты дау-дамайды талқылауға құқылы. Федералды сауда комиссиясы (FTC) FCRA толық мәтінін жариялайды. Тұтынушы ретінде өз құқықтарыңыз туралы білуіңіз керек.
FCRA Тұтынушылардың есеп беру агенттіктерінің ережелері
FCRA тұтынушылық есеп беру агенттіктерін үшінші тұлғаларға ақпаратты сату мақсатында тұтынушылар туралы кредиттік ақпаратты жинайтын компаниялар ретінде анықтайды.
Тұтынушылардың есеп беру агенттіктерінің ең танымал мысалдары - үш ірі кредиттік бюро : Equifax, Experian және TransUnion. Дегенмен, олар АҚШ-тағы тұтынушы есеп беру агенттіктері болып табылмайды. 2016 жылдың сәуірінде Тұтынушылардың қаржылық қорғау бюросы тұтынушылардың есеп беру агенттіктері ретінде өзін-өзі анықтайтын 50-ге жуық түрлі компаниялардың тізімін жариялады . FCRA несиелік есеп беру ережелері осы агенттіктерге де қолданылады.
FCRA-нің несие бюросы және басқа да тұтынушы есеп беру агенттіктері:
Сұрауыңыз бойынша сіздің несиелік файлыңыздың көшірмесін беріңіз . Сізге жеке сәйкестендіру мәліметтерін беруіңіз керек, осылайша кредиттік бюро кредиттік есепті сұрайтын адам екеніңізді растауы мүмкін. Мұндай жағдайларда кредиттік бюро сізге несие есебінің тегін көшірмесін беруге міндетті:
- Жыл сайын орталықтандырылған веб-сайт арқылы annualcreditreport.com
- Бизнес сіздің несие есебіңіздегі ақпаратқа байланысты қолайсыз әрекеттер жасады (өтінішіңізді қабылдамады немесе жоғары пайыздық мөлшерлемені төледі)
- Сіз жұмыссызсыз және келесі 60 күн ішінде жұмыс іздеуді жоспарлап отырсыз
- Сіз әл-ауқаттасыз
- Сіз жеке басын ұрлаудың құрбаны болғансыз
- Несие есебінде сәйкестендіру ұрлаудан туындаған дұрыс емес мәліметтер бар
Егер сіз өзіңіздің дауыңызды тергеу үшін жеткілікті ақпаратпен қамтамасыз етпесеңіз, сіз өзіңіздің кредиттік есептің бәріне дау келесіз, немесе дау бойынша сіздің қосымша мәліметтеріңізді ұсынбайсыз.
Дұрыс емес ақпаратты түзетіңіз немесе жойыңыз , сіздің дауыңыздан кейін 30 күн ішінде немесе жазбаша дауды жібергеннен кейін қосымша ақпарат жіберген жағдайда 45 күнге дейін.
Ақпараттың түріне байланысты жетіден он жылға дейін ескірген (теріс) ақпаратты жойыңыз .
Сіздің файлыңызға тек кредиттік есепті қарауға рұқсаты бар тек қана кәсіпкерлікке шектеу қойыңыз.
Несие есебін жұмыс берушілерге жазбаша келісіміңізбен ғана беріңіз.
Сұрауыңыз бойынша сіздің несиелік есептің көшірмесін беріңіз .
Сізге алдын-ала қарастырылған несиелік ұсыныстардан бас тарту мүмкіндігін беріңіз .
Ақпараттық жабдықтаушыларға қойылатын талаптар
FCRA тек кредиттік бюроларға ғана қатысты. Кредиттік бюроларға, ақпарат берушілерге ақпарат беретін кәсіпорындар да өз міндеттеріне ие. Мысалы, олар:
- Дұрыс емес ақпараттарды хабарлау мүмкін емес
- Бұрын кредиттік бюроларға ұсынылған кез-келген дәл емес ақпаратты тез арада жаңартып, түзетуге тура келеді
- Сізге кредиттік бюроларға 30 күн ішінде келген теріс ақпарат туралы хабарлау қажет
- Сіз өзіңіздің ерікті түрде есептік жазбаңызды жапқан кезде несие бюросына белгілі болуы керек
- Кредиттік бюро жіберген жеке басын ұрлау туралы хабарламаларға жауап берудің тәртібі болуы керек
- Бұрын хабарлаған есептік жазбаларды сәйкестендіру ұрлануының нәтижесі туралы хабарлау мүмкін емес
Сіз несие есебінің дұрыс емес мәліметтерін жазбаша түрде ұсынылған ақпаратпен тікелей келісесіз. Сіздің дауыңызды алғаннан кейін, кредитор сіздің даудың кредиттік бюросына хабарлауы керек және сіздің дауыңызды тексермейінше, дұрыс емес ақпарат беруді жалғастыруға рұқсат етілмейді.
Кредиттік есеп туралы ақпаратты пайдаланатын бизнеске қойылатын талаптар
Компаниялар, егер олар сіздің рұқсатыңыз бар болса, несие есебін көруді сұрауы мүмкін, мысалы, өтініш бергеннен кейін сізге несие беру. FCRA осы кәсіпорындардың талап етеді:
- Несиелік есепте ақпаратыңыздан бас тартқаныңыз туралы хабарлаңыз
- Сізді төмендету туралы шешімде пайдаланылған есепті ұсынған кредиттік бюродың атын және мекен-жайын көрсетіңіз.
FCRA бұзушылықтарымен күресу
Сіз FCRA-мен сіздің құқықтарыңызды бұзатын, несие бюросы, ақпарат беруші немесе кредиттік есептің ақпаратын пайдаланушысы бола ма, зақым келтіре аласыз.