Андеррайтер Сіздің ипотекалық несиеіңізден қалай бас тарта алады?
Алдын ала бекітілген үй сатып алушылар андеррайтингтен неге бас тарта алатындығын түсіну қиын. Олар несие берушілерге өздерінің білікті және үй сатып алатындығына алдын-ала мақұлданған хаттар бергендігіне сенеді. Алдын ала мақұлдау хаты олар білікті болып көрінеді дегенді білдіреді, бірақ андеррайтинг файлды тексеріп, жеке жағдайын мұқият зерттегенге дейін бұрын бекітілген қарыз алушы мақұлдаусыз андеррайтерден бас тартуға болатын көптеген тәсілдер бар.
Көптеген сатып алушылар мақұлданды, бірақ кейбіреулері жоқ
Үй сатып алушылардың көпшілігі андеррайтингте қате кетуі мүмкін нәрселер туралы білмейтіндіктен, олар жүйкеге жету үшін жеткілікті білмейді. Көптеген сатып алушылар мақұлданған, бірақ кейбіреулері жоқ. Қабылданбағандар, әсіресе, егер бұл жаңалықтарға дайын болмаса, оны өте қиынға салды. Оларға кепілдік берілмейтіні туралы жиі айтылмайды . Олардың жылжымайтын мүлік жөніндегі агенті білмейді, ал несие беруші үздік деп үміттенеді.
Сіздің несиеіңізге кедергі келтіруі мүмкін нәрселер
Қарыздар көбінесе өте жақсы несие алған барлық қарыздар бойынша төленетін төлемдер болып табылатындығын ойлайды. Олар борыштың кіріс коэффициенттері мен артқы норма көрсеткіштері сияқты соңғы шектеулерді және олардың соңғы 10 жылдағы несиелік есептілігінің FICO-ның бағалауына қалай әсер етуі туралы ойламайды . Төменде андеррайтингте дұрыс емес және қарыз алушының ипотекаға рұқсат ету қабілетіне қалай әсер етуі мүмкін кейбір нәрселер бар.
Төмен бағалау
Андеррайтингтегі қате болуы мүмкін бір нәрсе бағалау болып табылады. Немесе құнды бағалау төмен бағалауға әкелуі мүмкін немесе андеррайтер басқа бағалаушымен бағалауды бекітуден бұрын ғана шақыруы мүмкін. Төмен бағалауды байқауға болатын тәсілдер бар, бірақ көбінесе бағалаушы жеңеді.
Егер сатып алушыда айырманы төлеу үшін ақшасы болмаса және сатушы бағаны төмендетуге келіспейтін болса, сатуды тоқтату мүмкін.
Сонымен қатар, егер бірінші бағалау сатып алу бағасын көрсетсе, бірақ екінші бағалау төмен болса, файлды андеррайтер қабылдамайды. Мәндер сәйкес емес болып саналады. Несие түрлерінің кейбір түрлері іс жүзіндегі нөмірді тағайындау арқылы үшінші бағалауға тыйым салады, сондықтан қарыз алушы басқа несие берушіде ғана қолданыла алады және жаңа бағалау үшін ақы төлей алады.
Мүлік ипотекаға жарамды емес
Андеррайтингте қате болуы мүмкін басқа да нәрселердің тізімінде жылжымайтын мүліктің өзі ипотекаға сәйкес келмеуі мүмкін. Бағалаушы белгілі бір құрылымдардың сәйкес келмейтінін немесе бағалаушының жөндеуге рұқсатын таба алмайтынын немесе рұқсат етілмеген жетілдіруді үйді кодекске келтіру үшін кеңейтілген жөндеуді талап етуі мүмкін екенін немесе тұрғын үй тұрмыс саналмайтын деп көрсетуі мүмкін.
Жұмыспен қамту және басқа жұмысқа қатысты факторлардағы түсініксіз бос орындар
Андеррайтингке қатысы бар нәрселер туралы тағы бір басты мәселе жұмыспен қамту тарихына қатысты. Қарыз алушының еңбек тарихында түсініксіз бос орындар бар ма? Қарыз алушы соңғы екі жыл ішінде жұмыс орындарын ауыстырды ма, және жаңа лауазым бірдей жұмысқа кірмейді?
Қарыз алушы уақытша қызметкер ме, әлде тұрақты емес? Компания жақын арада қызметкерлерді жұмыстан шығаруы мүмкін бе? Жақында андеррайтер қарыз алушыны жұмыс берушісі, Калифорния штатынан хат алмай қалса, оның келесі үш жылда ешқандай қатысы болмайтындығына кепілдік беретіні туралы хабардар етті. Мүмкін емес.
Ипотека талаптарына сай келетін барлық кірістер жұмыс берушімен құжатталуы тиіс. Қызметкерге бонустар, комиссиялар немесе тұрақты жұмыс уақытынан тыс кепілдік берілмеген жағдайда, қарыз алушы біліктілік мақсаттары үшін осы қосымша табысты пайдалануға құқылы емес.
Басқа күтпеген факторлар
Андеррайтингте нәрселердің дұрыс еместігін тудырған басқа факторлар көбінесе қарыз алушыға толық күтпеген жағдай. Қарыз алушы белгілі бір проблемалар типтері мен ипотекаға қалай әсер етуі мүмкін екенін түсінбеуі мүмкін.
Тағы бір қарыз алушы андеррайтингтен шыққысы келгенде, кенеттен ол әлі ажырасқан жоқ екенін анықтады. Оның ажырасуы аяқталды деп ойлады, бірақ ол болмады. Жақында оның бұрынғы әйелі болудан бас тарту туралы келісімге қол қоюдан бас тартты, сондықтан қарыз алушы ипотекаға келісе алмады.
Басқа қарыз алушы тағы бір мемлекетте жазылған болатын. Ескі кезеңдерде, сандық ғасыр мен қарым-қатынас жақсарғанға дейін, мұндай нәрсе көрінбейтін еді. Бүгін емес.
Қарыз алушы салық декларациясын табыс етпеген немесе ұзартуды ұсынбаған және төленетін салықтар төлеген жағдайда, андеррайтингті жасамайды.
Қысқа сатылым немесе кіргізу
Белгілі бір уақыт ішінде қысқа мерзімде сату немесе сатып алуды жүзеге асырған болсаңыз, файлды андеррайтерден шығару үшін жеткілікті болуы мүмкін. Әдетте, FHA кредиторлары қысқа сатылымнан немесе сатып алудан кейін басқа үй сатып алу үшін қажетті уақытқа қатысты жұмсақ болып табылады, бірақ әдеттегі несие берушілер андеррифтингтік файлыңызды олар қалаған себептер бойынша қабылдамауы мүмкін. Айтуға болмайды, кейбір қысқа сатылым қате туралы хабарланады.
Андеррайтингте қате болуы мүмкін нәрселермен айналысуға жол бермеу үшін ең жақсы ставкаңыз - сіздің бүкіл қаржылық тарихыңызды несие берушіге бастапқы қарызды алдын-ала мақұлдамас бұрын ашып көрсету. Кредиторға несие файлын тексеруді сұраңыз. Сіздің салықтық декларацияңызды сақтаңыз, таза несие ұстаңыз және өзіңіздің жинақ ақшаңызды жұмсамаңыз және ұсыныс жасағаныңызда және андеррайтингпен мақұлданған кезде несие картасының қарызына қосылмаңыз.
Жазу кезінде Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, Калифорнияның Сакраменто қаласындағы Lyon Real Estate компаниясында брокер-ассистент болып табылады.