Қатты ақша несиелері мен сатып алу ақшалары арасындағы айырмашылық
Ақшалай қаражаттың қайдан келгенін білу үшін біз жылқы-сазды күндеріне ораламыз. Американың ертедегі қоныс аударушылар арасында ең көп пайдаланылатын ақша нысаны алтын монеталар болды. Тіпті, американдықтар, моншақтар мен пельт сияқты тауарлар сатты. Егер сіз ақшаны қарызға алған болсаңыз, оны қайтаруыңыз керек еді, және кепілдік мәміленің әрдайым бөлігі болып табылмады. Қысқа мерзімді несиелер, әдетте, несие берілмеген.
Егер сіз оны кері қайтармаған болсаңыз, түсіруге болады.
Колонияны реттеу үшін Құрама Штаттар үкіметі қоныстанушыларға жердегі өмір сүру туралы уәде беріп, жүгері немесе мақта сияқты нәрселерді өсіріп, мал өсіретіні үшін жер учаскелерін алып тастады. Тұрғын үйді қамтамасыз ету үшін қоныс аударушылар бірнеше ағаш кесіп, өздерінің кіреберіс шкафтарын салған. Бүгінде біз бар үйді сатып алуды жоспарлап отырмыз немесе біз үшін жаңа үй салу үшін құрылысшы төлейміз, ал біз үйге өте сирек ие болдық.
ХХІ ғасырда үй сатып алудың басым бөлігі қаржыландырудың кейбір түрлерін қамтиды. Әдетте сатып алу бағасының үш бөлімі бар:
- Ақшалай қаражатты тарту
- Сатып алушыдан (алдын-ала ақшалай салымды қамтитын) алдын-ала төлем
- Ипотекалық несие түрінде сатып алу бағасының теңгерімі
Ақша несиелерін ақша қаражаттарын сатып алудан
Ақшаны сатып алу - бұл үй сатып алушы үй сатып алу үшін қарыз болып табылады. Бұл үй бір отбасының тұрғылықты жерінен, бірнеше бірліктен, кондоминиумдан, қалашықтан немесе қор кооперативінен модульдік немесе өндірілген үйге кез-келген құрылым түрінде бола алады.
Сатып алу бағасы сатып алу бағасының бір бөлігін құрайды. Несие мүлікпен қамтамасыз етіледі, яғни егер сатып алушы төлеушіні тоқтатса, онда кредитор үйін тартып алуға және үйіне ақшасын қайтаруға құқылы болуы мүмкін.
Жылжымайтын мүлікке кепілдік берілген несие - бұл ақшаны сатып алмайтын несие.
Бұл қарыз алушыға ақшалай қаражат, ол әрқашан үй сатып алу үшін пайдаланылмайды. Сіз үйге иелік етпестен өте қиын қарыз ала аласыз - бұл несие бойынша ешқандай кепілдіксіз - несие беруші сізге жақсы несие тәуекелін сезінеді. Несиелік картаны қолма-қол ақшаға айналдыру қиын ақша несие. Немесе үйде акционерлік капиталға қамтамасыз етілген, бірақ бастапқы сатып алу бағасының бөлігі болмаған қиын ақша несие ала аласыз. Ауыр ақша берушілер қарыз алушыны және қауіпсіздікті қатты ақша несие алу үшін қажет етеді.
Қарыздар аккумуляторы - ауыр ақша берушілер
Қарыздардан ақшаны қарызға алатын адамдар, әдетте, кез-келген басқа көзден несие ала алмайды. Бұл қарыз алушылар жаман несие , активтер немесе күмәнді кәсіптер болуы мүмкін. Кейбір заемшылар қарапайым және қиын кезеңдерге түсіп қалды.
Егер қарызға кепілдік ретінде пайдаланылатын активіңіз бар болса, сіз ломбардқа баруыңыз мүмкін. Егер сізде ақшаға сауда жасау үшін құндылықтар болмаса, несие акциясы сияқты ауыр ақша беруші қарыз беруші болып табылады. Қарыздар аккумуляторы өте жоғары пайыздық мөлшерлемелерді алу арқылы ақшасын өздері жасайды, олар көбінесе сүю заңдарына қарсы тұрады. Несие акулалар қарыз алушыларды қарызды өтеуге ынталандыру үшін зорлық-зомбылық қаупін қолдана алады.
Барлық несие акулалар - ауыр ақша беруші болып табылады, бірақ, бақытымызда, барлық ауыр ақша беруші несиелік акулалар емес.
Қарыз акулаларынан ақша алуға болмайды.
Қатты ақша несиелерінің түрлері
Қиын ақша несие берушілер несие алу үшін секьюритилендіру арқылы кепілмен қамтамасыз етеді. Қарыз алушы әдеттегi болса және үй ақыр соңында өндiрiп алуға баратын болса, үйдегi осындай кепiлдiк ауыр несие берушiге қайта оралады. Жылжымайтын мүлік - ауыр ақша несиеін қамтамасыз етудің керемет құралы, бұл мүлікті меншікті капиталмен қамтамасыз етеді. 2007 жылы ипотека ерітіндісінің себептерінің бірі үйдің құнсыздануына әкелді, бұл көптеген қарызгерлерді сөмкені ешқандай қауіпсіздіксіз қалдырды.
Кейбір сатып алушылар күрделі несие желісін пайдаланады, өйткені олар жылжымайтын мүлік сатып алуға жұмсалады. Олар қолма-қол ақшаларын үнемдейді және қысқа мерзімді өтеу мерзімімен қатты қарыз алу үшін жоғары баллдар төлейді. Бұл тәсілмен мәселе кейбір сатып алушылар өздерінің сатып алу ұсыныстарын барлық қолма-қол ақшалар ретінде жазады және олар ақшаның дәлелі ретінде ақша шоттарын көрсетеді.
Егер олар несие алса, мәміле барлық қолма-қол ақша емес.
Міне, ауыр ақша несиелерінің қарапайым түрлері:
- Ипотеканы қайта қаржыландыру - қиын ақша несиесі
Қаржыландыру жылжымайтын мүлігіне кепілдік берілген бір немесе одан да көп қарызды төлейді, бұл жаңа қарызға әкеп соқтырады, бұл негізінен үлкен негізгі балансқа ие. Үй иесі қарызгердің қалтасынан несиені негізгі қарызға немесе несие шығындарын төлеуге немесе жаңа несие шығындарын айналдыру арқылы ақшалай қаражаттардың ешқайсысын ала алмай қайта қаржыландырады.
Қолма-қол ақшаны қайта қаржыландыру кезінде сатып алушы ескі несие сомасынан асатын жаңа ақшаны және ақшаны алуға арналған шығындарды шығарады. Бұл екі тармақтың үстінен ақшасы «қарыз алушыға ақшамен» деп аталады. Бұл қайта қаржыландырудың таза түсімдері. Көптеген қолма-қол ақшаны қайта қаржыландырудың жетіспеушілігі туралы шешімдер қабылданады .
- Үлестік несие - ауыр ақша несиелері
Үйдегі меншікті капиталға займ беру қоры өте тез және қолданыстағы алғашқы ипотекаға бағынады. Басқаша айтқанда, үлестік несие екінші немесе үшінші позицияға түседі. Қарыз алушылар барлық 50 мемлекетте меншікті үлестік несие ала алмайды.
- Көпірлік несие - ауыр ақша несиелері
Көпірлік несиені қолданыстағы үйді сатудан бұрын бар үйді сатып алғысы келетін, бірақ бар үйден ақша қажет ететін сатушылар пайдаланады. Сатып алушының нарықтарына қарағанда сатушының нарықтарында жиі пайдаланылатын көпірлік несиелерді көресіз.
Жазу кезінде Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Калифорнияның Сакраменто қаласындағы Lyon Real Estate компаниясында брокер-ассистент болып табылады.