Анықтама: Тек ақша несиесін сатып алу - үй сатып алу үшін пайдаланылатын қарыз. Кейбір жағынан, ақша несиесін сатып алудың не екенін анықтау оңайырақ. Бұл несие үйден сатып алғаннан кейін шығарылатын несие емес, мысалы, меншікті несие желісі немесе үйде несие . Бұл қайта қаржыландыру ипотекасы емес. Сатып алу ақшасы несие үй сатып алушысы үй сатып алған кезде үй сатып алушысы белгілеген сенімгерлік меншік немесе ипотека туралы куәландырады.
Қарыз алушы банктен ақша қаражатын , жинақ және қарызды, кредиттік одақты немесе жеке қаражат көзін сатып ала алады, оның ішінде үйді сатушы сатушыдан. Сатушы сатып алушыға несие берсе, оны иеленуді қаржыландыру деп атайды, бірақ ол әлі де ақшаны сатып алады.
Қиын ақша несиесі , әдетте, несие сатып алу деп қарастырылмайды. Несие, әдетте, меншік капиталына негізделеді және заемшының кредит қабілеттілігі міндетті емес.
Сатып алудың ақшалай несиесінің ванильдік алуан түрлері
Сіздің қарызыңыздың балансын анықтаудың ең қарапайым тәсілі - бұл сатылым бағасынан алдын-ала төлем сомасын шегеру және қалған несие сомасы. Несие бойынша алтын стандарты әдетте 20% -ға төмен және 80% қарызға ие, бірақ осы стандарттан өзгеше қарыздар алуан түрлі. Сатып алушылар кез келген соманы 20% жоғарыдан төмендетуге құқылы. 20% -ы жалпыға ортақ болғандықтан, сатып алушы көп нәрседен бас тарта алмайды дегенді білдірмейді.
Сатып алушы әрқашан алдын-ала төлем жасай алады.
Дәстүрлі сатып алудың ақшалай несиелері
Қарыз алудың ең көп тараған түрі - қарапайым қарыз . Несиелердің бұл түрлері банктердің көпшілігінде және банктер немесе ипотекалық брокерлермен басталады. Олар көбінесе Fannie Mae немесе Freddie Mac ережелеріне сәйкес келеді, сондықтан олар қайталама ипотека нарығында жабылғаннан кейін оралып, сатыла алады.
Арнайы санаттардағы ерекше қарыз алушылар үшін нөлден несиелік мөлшерлемені әдеттегі несие ауқымы бойынша 3%, 5%, 10%, 15% және 20% және одан да көпға дейінгі төлем талаптары.
Қарыз алушы коэффициенттермен тығыз байланысты болса, кредитор талап етілетін коэффициенттерге сəйкес келетін несие сомасын төмендету үшін 20% -дан жоғары ақы төлеуді талап етуі мүмкін. Бұл сатып алушы қарыз алушыны 20% төмен деңгейде мақұлдағаннан гөрі, қымбат үй сатып алуға болатын бір тәсілі. Мысалы, егер қарыз алушы $ 200,000 сату бағасына негізделген 80% $ 160,000 ақша несиесін сатып алу үшін мақұлданған болса, бірақ қарыз алушы 225 000 АҚШ долларына бағаланған үйді жақсы көрсе, сатып алушы әлдеқайда төмен болса, мәміле мүмкін.
Бұл жағдайда, қарыз алушы $ 225,000 және несие арасындағы айырмашылықты жою және $ 65,000 төмендету арқылы 160 000 АҚШ долларын сатып алу несиесін ала алады.
FHA ақша несиелерін сатып алу
Ақшаны сатып алудың екінші түрі - FHA. FHA несиесі бойынша ең төменгі төлем талаптары өте төмен, қазіргі уақытта сату бағасы 3,5%. Кейбір елдерде қарыз алушы нөлдік мөлшерлемені төмендете алады, сондықтан алдын-ала төлеу және жабылу шығындарын өтеу үшін қосымша қаржыландыруды ұсынады. FHA несиелері ТКШ-мен басқарылатын Федералдық тұрғын үй әкімшілігі тарапынан сақтандырылған.
Инвестор FHA несие ала алмайды. Барлық FHA несиелері осы мүлікті иемденетін қарыз алушыларға беріледі.
Ақша несиелерін сатып алу
Сатып алу ақшасының қарызының үшінші жалпы түрі - бұл белсенді және белсенді емес және белгілі бір жағдайларда олардың жұбайларына қол жетімді. В.А. Ардагерлермен жұмыс істейді. A VA несиесі әдетте нөлге тең, бірақ қайтадан қарыз алушы кез-келген соманы төмендете алады. В.А. кредиттері үкімет тарапынан кепілдендірілген. Қарыз алушылар ВА транзакциясында белгілі бір төлемдерді төлеуден шектеледі, ал ВА таза зиянды организмнің аяқталуын талап етеді.
Сатып алудан кейін несиені қайта қаржыландыру арқылы төленетін болса, ол ақшаны қаржыландыруды сатып алмайды. Қайта қаржыландыру қазір ауыр ақша несиесі болып табылады. Үй иелеріне қамқорлық көрсетудің себебі - кейбір мемлекеттерде қарыз алушыға ауыртпалықсыз қарыздар түседі; ал ақша несиелерін сатып алу мүмкін емес.