Көзіңізді сыйақымен қамтамасыз ету Сіздің назарыңызды жақсартуға көмектеседі
- Инвестицияның жақсы мақсаттары өлшенетін болады. Бұл олардың айқын, қысқа және нақты екенін білдіреді. Өзіңізге: «Мен 50 доллар үнемдеуді мақсат етіп қойғым келеді», - дейді өз қаржысын пайдалы деп санайсыз, өйткені сіз өзіңіздің қаржыңызды бағалай аласыз және сіз сәттілікке қол жеткіздіңіз бе? Немесе сіз жасадыңыз, немесе аптасына 50 доллардан құтқардыңыз. Керісінше, бірдеңе айтсаңыз, «Мен жыл сайын көбірек ақша үнемдеуді мақсат етіп қойғым келеді» дегенді білдіреді, себебі ол сізді есеп бермейді.
- Жақсы инвестициялық мақсаттар ақылға қонымды және ұтымды. Егер сіз 40 жастан асқан жеке ақшаға 1 миллион долларға жету керек деп айтсаңыз, онда сіздің ағымдағы сыйақы мөлшерлемеңіз жеткілікті ме, жоқ па екенін тексеру үшін ақша формуласының уақытша құны сияқты заттарды пайдалануға болады. 18 және 40 жас аралығындағы жылына 5000 доллардан шығып , тарихи, негізделген ықтимал қайтарымдылық мөлшерлемесі бойынша сол жерге жете алмайсыз. Бұл дегеніміз, күтуіңізді төмендетуге немесе жыл сайын жұмыс істеуге жұмсаған қаражаттың көлемін арттыруға тура келеді.
- Жақсы инвестициялық мақсаттар ұзақ мерзімді мақсаттарға сәйкес келеді. Мен бірнеше жылдар бойы есептелетінімді бірнеше рет айттым - іс жүзінде, егер сіз менің жұмысымды үнемі оқып отырсаңыз, онда сен мені бұл туралы айтудан шаршадым - бірақ қайтадан қайталауға тұрарлық, өйткені бұл хабар ешқашан ақшаға бағдарламаланған адамдардың үлкен пайызы ғана маңызды: ақша - бұл сізге қызмет ету үшін бар құрал. Басқа ештеңе жоқ. Ештеңе аз. Ақшаның жалғыз мақсаты - сіздің өміріңізді жақсарту; сізге бақыт пен пайдалы қызметті сезінуге мүмкіндік беретін нәрселерді беру. Егер сіздің өміріңіздегі барлық құндылықтарды құрбан етуге және өлімге ұшыратуға мәжбүрлеу қажет болса, бұл сіз үшін жақсы жұмыс істемейді, егер сіздің еңбекіңіздің жемісін қалдырып, мұрагерлерге немесе басқа бенефициарларға жауапсыз болып табылады немесе сіз оларға берілген дарынға алғыс білдірмейді. Кейде үнемдеудің төмен деңгейіне жету керек, әйтпесе сізден көп саяхат жасаңыз. Ұзақ мерзімді тілектеріңізді және сіздің қысқа мерзімді қажеттіліктеріңізді қуанышты арттыратын түрде теңестіруге тырысыңыз. Бұл үшін сізде қандай сауда-саттық жасауға болатыны туралы тек формуланы ғана анықтауға болады; құрбандықтар сізге жолда үлкен дивидендтер төлейді .
Қаржылық тәуелсіздік үшін инвестициялық мақсаттарды қою кезінде өзіңізге сұрақ қою
Сіз өзіңіздің инвестициялық мақсаттарыңызды құрастырып бастасаңыз, өзіңіздің кейбір жасырын болжамдарыңызды түсіндіруге көмектесетін келесі сұрақтарды сұраңыз. Егер сіз некеде тұрсаңыз, бұл өте маңызды пайдалы болуы мүмкін, өйткені жұбайлар қаржылық мәселелерге қатысты бірдей нүктеден жұмыс істей алмайтындығын білмейді.
- Сіздің нөміріңіз қандай»? Сіздің қоржыныңыздан қаржылық тәуелсіздікке жету үшін, жыл сайын негізгі құнның 3 пайыздан 4 пайызына дейін алынбайтын болсаңыз, онда ай сайын төленген кіріс қанша қажет болады? Егер сіз өзіңіздің астананы өзіңіздің өміріңізді басқа біреуге сатпай, өмір сүргіңіз келмей қалса, ол сіз алатын ақшаның сомасы.
- Сіздің тәуекелге төзімділік деген не? Сіз қаншалықты сәтті болсаңыз да, қанша ақша жинасаңыз да, кейбіреулер портфолиосындағы нарықтық құнының ауытқуы эмоционалдық азапқа әкеледі. Олар болашақта аз қаражатқа ие болғысы келеді және араласып кетудің төмен деңгейін пайдаланады, бірақ тегіс жүреді. Бұл спектрді қай жерге түсетініңіз туралы өзіңізбен адал болуды үйрену фискалды жетілудің үлкен бөлігі болып табылады. Мәселен, көп жағдайларда сізді үлкен кемшіліктерге ұшыратса да, байлық салу үшін қорлар қажет емес . Сізге жұмыс істей алатын және дивидендтерді, пайыздарды және / немесе жалдауды тастаған кезде күрделі капиталға қабілеттілігі бар басқа актив кластары бар.
- Сіздің моральдық және этикалық құндылықтарыңыз портфолиологиялық басқару стратегиясына қалай әсер етеді? Әрқайсысымыз әлемнің бір бөлігі ретінде бар; айналамыздағыларға әсер ететін әрекеттеріміз бен шешімдеріміз жақсы немесе нашар. Ақшаңызды қалай инвестициялауға болады? Сіз темекіге ие боласыз ба? Қаруды өндірушілердің қорлары туралы не айтасыз? Сізде алкогольдік ликерлерге ие болу моральдық мәселе бар ма? Үлкен көміртекті іздері бар энергетикалық компаниялар? Қысқарту кезінде, сіз табысқа жету үшін өмір сүруге болатын нәрсені шешуіңіз керек және сіз үшін өте көпір деген не.
- Сіз өзіңіздің бүкіл капиталыңызды өмір бойы жұмсауды жоспарлайсыз ба, әлде сіздің мұрагерлеріңіз бен бенефициарларыңыз үшін қаржылық мұра қалдыруды қаламасыз ба? Егер сіз өзіңіздің капиталыңыз арқылы жұмсаңыз, демек сіз басқалай қолдау көрсете алмағаныңызға қарағанда, жоғары қарыз алу мөлшерін пайдалана аласыз. Егер болмасаңыз, холдингтерден пассивтік кіріс ағынының аз мөлшерін алайық, алайда, егер ол ақылға қонымды түрде басқарылса, қайырымдылыққа қаншалықты тиімді болып келетін болса, уақыт өте келе өседі. Тиісті жауапты анықтау бірқатар пайымдардың болуына байланысты, бірақ бұл мәселе біреудің осы ақшаны жұмсайтыны. Сіз өзіңіз қаласаңыз да, оны жасағыңыз келетін адам екеніне көз жеткізіңіз. Сонымен қатар, егер сіз ақша жұмсап, басқа адамдар үшін рахаттанып жатсаңыз, оны ешқандай жолсыз бекітесіз бе немесе сенім қорын құрасыз ба?
- Өз еліңізге инвестицияларыңызды шектей аласыз ба, әлде жаһандық деңгейде кеңейе аласыз ба? 2016 жылдан бастап болған ұлтшылдыққа қарамастан, жаһандану күштері шын мәнінде күшті және олар брокерлік шотқа қол жеткізе алатын кез келген адамға бүкіл әлемдегі фирмалардың иесі бола алады. Сіз тоттық белдеудегі болат қызметкер бола аласыз және Швейцариядан, Ұлыбританиядан, Германиядан және Жапониядан дивидендтер жинай аласыз. Сіз Калифорниядағы мұғалім бола аласыз және Канада мен Франциядағы холдингтеріңізден ақша іздей аласыз. Бұл капиталдың тұрақты шығындарынан болатын қосымша тәуекелдерді, сондай-ақ валюталық тәуекел және саяси тәуекел сияқты басқа тәуекелдерді енгізсе де, ол тәуекелдерді реттейтін негізде жақсы болуы мүмкін қарағанда, нарықтық көрсеткіштерге үлкен әртараптандыру және ықтимал әсер етуді ұсынады. бір ғана ішкі портфельден алуға болады.
- Қаржылық тәуелсіздікке қол жеткізуге сені не себеп? Кейбір адамдар табиғи қорғаныштар болса да, олар шынымен де себептерін қажет етпей, жинақталуда, олар өз қаражаттарының төмен деңгейінде өмір сүреді және айырмашылықпен не істеуге болатынын білмейді - көптеген адамдардың кейбір себептері туындаған бастапқы немесе қайталама ынталандыру олар капиталды толтырады. Өзіңізге қарап, «Неліктен?» Деген сұраққа шынайы жауап беру өте маңызды. Неліктен үнемдеуге мәжбүрленесіз? Сіз өзіңіздің қолыңыздан шығатын ақшаны жұмсамай немесе жұмсамай, инвестиция салғыңыз келіп жатыр. Жиі осы сұрақтың жүрегіне жету арқылы өзіңіздің осы мақсатқа қол жеткізу үшін өз портфолаңызды жақсарта аласыз.
- Сіз өзіңіздің портфолионыңызды эмоционалды түрде басқара аласыз ба? Бұл мәселе кейбір адамдарға жауап беруге қиын болуы мүмкін, өйткені олар өздерін адалдықпен сезіну өзіндік кемшіліктерді мойындауды білдіреді. Бұл нонсенс. Мақсат - сіздің портфолыңыздан қалаған нәрсені алу, сіз Әлемнің шебері екеніңізді дәлелдеуге емес. Активтік және пассивті инвестициялық қорларға және әлемдегі биржалық сауданы қаржыландыруға арналған ірі активтерді басқаратын компаниялардың бірі Vanguard, әдеттегі инвестордың өз ақ қағаздарында бағаланған, уақыт өте келе, 3 пайыз таза кеңес берушілердің біреуін өз аргументінде баяндайтын негізін пайдаланып, инвестициялық кірістерді қайтару; төленген жоғары инвестициялық кеңес беру ақысы , мінез-құлық түрлендіру, салықтық басшылық, қаржылық жоспарлау көмегі және клиентке қандай да бір пайда әкелетін басқа қызметтердің тіркесіміне байланысты. Сіз өздерінің дәлелін Vanguard Research-тың қыркүйектің 2016 ж. Басылымында «Өз құндылықтарыңыз: Quantifying Vanguard Advisor's Alpha» деген бағадан оқуға болады. Басқаша айтқанда, мүмкіндіктің құнын нақты шығындар ретінде санайды ; хабарлар, жиі жасалынған дыбыс белдеулерін, мемлектерді және жоғарылатуды жоғалтқан хабар.
- Әр түрлі актив кластары сіздің жеке басыңызға және темпераментіңізге қалай сәйкес келеді? Мен бұл туралы аздап сөз қозғағанымызды түсінемін, бірақ бұл мәселе біршама ерекшеленеді және одан әрі талқылануы керек. Адамзат әртүрлі. Әрқайсымыз сыммен әртүрлі. Бізде бірегей ұнатулар мен ұнатпайтын нәрселер бар; бізді бақытты ететін нәрселер және бізді тітіркендіретін нәрселер. Кейбіреулер сиыр немесе тауықты жақсы көретіндіктен, қаржылық тәуелсіздікке баратын жолға барғанда, осы әлемде қаражат салудың көптеген жолдары бар. Бір сәтке жылжымайтын мүлікті қарастырайық . Жылжымайтын мүлік қор нарығы пайда болғанға дейін болды. Ақша несиелеуімен қатар, бұл дәстүрлердің ең көне бірі. Сіз басқа біреу пайдаланғысы келетін мүліктің бір бөлігін сатып алсаңыз, сіз келісімшарттың ерекшелігін түсіндіретін бірқатар ковенанттар мен әлеуметтік және мәдени нормаларға сәйкес оны белгілі бір уақыт бойы пайдалануға рұқсат етесіз. жалақы деп аталатын ақша төленеді. Дегенмен, сіздің міндеттемелеріңіздің ішінде, мүліктің жеткілікті дәрежеде сақталғанына көз жеткізуіңіз керек. Егер сіз түнгі ортасында тұрғын үй жылжымайтын мүлік және дәретхана бөлмелері бойынша мамандандырылса, Сізге осы мәселелерді шешу үшін жылжымайтын мүлік басқарушы компаниясына төлем жасамайынша қоңырау шалыңыз. Сіздің жалға беруші нашақорлыққа қатысты проблеманы дамыта алады және аспаптарды сатады. Ол қалаға айналуы мүмкін және ол қала айыптаған мүліктің көп бөлігін құртып жіберуі мүмкін. Бұл сауда-саттық. Бұл әлеуетті проблемалар, жылжымайтын мүлікке салынатын табысты пайдалануды қаласаңыз, азап шегуге дайын болуыңыз қажет. Оны айналып өтудің нақты жолы жоқ. Бұл өмір. Мен өзіме бұл тартымдылықты таппадым. Нәтижесінде, менің жеке мансабым бойынша жеке меншік бизнеске және қарапайым акцияларға, мысалы, қарапайым акцияларға назар аударуға тура келді, себебі олармен айналысатын сауда-саттықтар мені мазалайды. Мен жылжымайтын мүлікке салынған инвестицияларға қандай да бір мәнді жолмен қарауды ұсынған кезімде, жалға алу туралы ұзақ мерзімді шарттардың болуына байланысты коммерциялық жылжымайтын мүлік болар едім және жеке тұлғалар емес, корпоративтік клиенттермен келіссөздер жүргізетін болар едім. Бұл менің кім екенімді жақсы жақтырады. Мен ешқашан тұрғын үй жылжымайтын мүлікті қарастырмаймын деп айта алмаймын, бірақ сауда-саттық туралы білемін және бұл Рубиконды кесіп өту үшін бірегей жағдайлар жиынтығын аламын.
- Уақытша көкжиегіңіз қандай? Белгілі бір актив классы немесе инвестиция сіздің жеке бастарыңызбен, темпераментіңізбен, таза құнымен, өтімділік жағдайыңызбен және артықшылықтарыңызмен үйлесімді болса да, бұл өтімділікті сақтау үшін уақытша горизонттауды талап ететіндіктен, бұл жақсы жағдайда болу деген сөз емес туралау емес. Мысалға, сізде жұмыс істеу үшін $ 100,000 қосалқы ақша бар дейді, бірақ сіз бес жылда ақша қажет деп ойлайсыз. Егер мүмкіндіктің қаншалықты тартымды болғанына қарамастан, егер сізде өтімділіктің болжамды оқиғасы болмаған және дивиденд төлемеген жеке меншік бизнеске қаражат салуға мүмкіндік берілсе, инвестицияларды қажет ететіндей емес сәйкес келмейді - яғни, 60 ай ішінде ақшалай қаражаттарға немесе олардың баламаларына қайтару.
Әрине, бұл сіз ойлап табу керек нәрселердің бірнешеуі ғана, бірақ сіз оларды жылтыратпаңыз. Бастапқыда оны дұрыс алыңыз, қаржылық мақсаттарыңыз бойынша есептелген шешімдерді жасаңыз және сіз бұл заттардың әлдеқайда оңай екенін көресіз.