Оқырман былай деп сұрайды: «Мен үй сатып алу үшін төленетін төлем туралы шатастырып жатырмын, менің жұбайым және мен үй сатып алу үшін ақша жинадым, әзірге банкке 2000 долларға жуық ақша бар. сату құнының кем дегенде 3% -ын құрайды, бұл $ 200,000 үй үшін, алдын-ала төлеу үшін $ 6,000, және бұл ақша жеткіліксіз сияқты, үйді сатып алуға қанша қажет? үй сатып алу үшін қажет ең төменгі төлемді төлеу керек пе?
Сізге екеуің үй сатып алу үшін алдын-ала төлем жасағаны таңғаларлық. Кейбір жұптар, әсіресе Калифорнияда, жексенбілік күндерде жүріп, ашық үйге барып , ішке кіріп, екінші ойды сатып алмай-ақ, ұсыныс жасайды. Сіздің қаражатыңызды тәртіпке келтіріп, алдын-ала төленген ақшаңыз жеткілікті екеніне көз жеткізіңіз, сонымен бірге жабу ақысы ақылды болып табылады.
Ең жақсы ақша депозиті ақшаны төмендете ме?
Алғашқылар үшін, сіз өзіңізді жалақы төлеп, алдын-ала төлем жасай аласыз деп айта аламын. Алдын ала төлем - үй сатып алушы қалтасынан төлейтін сату бағасының пайызы. Кейбір бақытты үй сатып алушылар ата-анасынан алдын- ала төлеуді сұрай алады. Алдын-ала төлеуден кейінгі сатып алу бағасының теңгерімі Сіздің ипотекалық несие сомасы болып табылады.
Шұғыл ақша салымы - сатып алу туралы шартты қамтамасыз ету үшін төленген ақша сомасы. Бұл сіздің алдын-ала төлеміңіздің бөлігі және әдетте жергілікті үй сатып алу салттарымен туындауы мүмкін.
Шынайы ақша салымы $ 100 немесе $ 500 сияқты аз мөлшерден айырмашылығы болуы мүмкін, мысалы, сату бағасына қарай $ 1000- $ 50,000.
Жедел ақшаға негізінен сату бағасы 1% - 3% құрайды. Сатып алушы жойылған шығындар деп аталатын келісімшарт бойынша дефолт болса, тәуекелге ұшырауы мүмкін ақша.
Бұл үйді сатып алудың жақсы ниеті бар екенін көрсетеді.
Көптеген ұсынылатын жағдайларда, неғұрлым қатаң ақша қаражатын орналастырған сатып алушылар жиі артықшылыққа ие болады. Сатушы сатушыдан ақшаның бәрі бірдей болса да, сатушылар көбінесе сатып алушы жасаған және елеулі белгінің белгісі ретінде үлкен ақшаны көреді.
Ең төменгі төлемдердің түрлері
Талап етілетін ең төменгі төлемнің мөлшері сіз таңдаған несие түріне байланысты болады. Әрбір ипотекалық несие түрі өз нұсқауларын орындайды. Жиналған қарыздар мен жалған қарыздар, сондай-ақ көрсетілген кіріс несиелері ретінде белгілі күндер. Бүгінгі күні андеррайтер қарыз алушының қарызды өтеуге қабілеттілігін мұқият зерделейді. Олар қарыз алушыларды өздерін асыраудан бас тартқысы келмейді және сатып алуға немесе жолдың қысқа сатылуына жол береді.
- ВА қарызы үшін ең төменгі төлем
1944 жылы үкімет құрған ВА қарызы Америкадағы ең жақсы келісімшарттардың бірі. Ол біздің қарулы күштеріміздің бұрынғы және қазіргі әскери мүшелеріне бәсекеге қабілетті тарифтер мен тартымды шарттарды ұсынады. ВА қарызы туралы ең жақсы нәрсе? Алдын ала төлем жоқ. Дұрыс. Білікті ветеринарларға дейін нөлге дейін.
- FHA қарызы үшін ең төменгі төлем
Басқа үкіметтік бағдарлама, FHA несие , VA кредит бағдарламасынан әлдеқайда көп болды. FHA несиелері американдық ипотекалық жүйенің 1934 жылдан бері бір бөлігі болып табылады. FHA несиесі бойынша ең төменгі төлем талаптары 3,5% құрайды. $ 100,000 сату бағасы үшін ең төменгі алдын-ала төлем - $ 3,500. Сондай-ақ несиеге салынған МИ сыйлықақысы да бар.
- Дәстүрлі қарыз үшін ең төменгі төлем
Кәдімгі несиелердің басым бөлігі - бекітілген ипотека . Бұл несие түрлері бұрынғыдай икемді төлемдер жоспарын ұсынды, бірақ болашаққа баса назар аудару - алдын-ала төлемдерді азайту. 100% несие берілмегенімен, әдетте, FICO-ның жеткілікті жоғары баллымен , 3% -ға дейінгі төлем үшін несие ала аласыз. Мастер-класс сияқты кәсіпқой адамдардың белгілі бір сыныптары үшін кейбір қарапайым несиелер нөлге дейін төмендеуі мүмкін.
Сондай-ақ, 10% алдын-ала төлем және 15% алдын-ала төлемдер. Қарыздың барлық 3 түрі PMI-ті қамтиды. Уақыт өтіп кетсе, басымдылық 20% дейін төмендетіледі. 20% төмен, PMI жоқ.
Кәдімгі даналық үйді сатып алуға ыңғайлы болғанша, төмендетуге тиіс дейді. Әдетте, көп нәрсе кем.
Бірақ өзіңіздің жинақ шотыңызды өшірмеңіз. Сіз әлі күнге дейін жаңбырлы күн үшін және үй сатып алғаннан кейін сатып алуға арналған қаражаттың болуы керек.
Жазу кезінде Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Калифорнияның Сакраменто қаласындағы Lyon Real Estate компаниясында брокер-ассистент болып табылады.