Ақшаға «баламалы пайдалануды» табу заңсыз?
Ненің рұқсат етілгенін білу үшін несиелік келісіміңізді тексеріңіз. Кейбір жағдайларда шектеулер бар, бірақ басқа да несиелер сіз қалаған нәрсені ақшамен жасауға мүмкіндік береді.
Кейбір адамдар ақшаны пайдалануға ниеттенбей несие алып, банктің өздері қалай ойлайтынын біледі. Ең немқұрайды қарыз алушылар ақшаны өздеріне қызығушылық танытқаннан көп табуға үміттенеді («таралым» деп те атайды). Басқалары қарапайым күнделікті өмір үшін қаражатты пайдаланады: шоттарды төлеуге, азық-түлік сатып алуға және т.б.
Нақты мақсаттарға арналған несиелер
Кейбір несиелермен кредиторлар қаражаттарды қалай пайдаланатындығын шектейді. Несие бойынша пайыздық ставкалар, әдетте, қарыз беруші қабылдауға болатын тәуекелді ескереді және бұл ішінара қарыз мақсаттарына байланысты болады. Рикшерлік несиелер әртүрлі шарттармен ерекшеленеді және тәуекелге бейім емес қарыздарға қарағанда қымбат.
Ақша белгілі бір сатып алуға бармайынша, белгілі бір несиені ала алмайсыз.
Үйге арналған несие (немесе ипотека) әдетте үй сатып алу үшін немесе қолданыстағы несиені қайта қаржыландыру үшін пайдаланылады . Несие бойынша кепілді қамтамасыз ету ретінде мүлікті пайдалануды көздейтін жабылу үдерісінен өтпейінше, бұл ақшаны алу мүмкін емес.
Осылайша, егер сіз төлемдер жасауды тоқтатсаңыз, несие беруші ақшаны қайтару үшін мүлікті сатуды және сата алады.
Қолма-қол ақшаны алу туралы не айтасыз? Егер сіздің үйіңізде елеулі үлесіңіз бар болса, онда сіз оны қарызға ала аласыз , бірақ сіз несиені қайтара алмасаңыз, үйіңізді жоғалтуыңыз мүмкін. Қолма-қол несие немесе несие желісі түрінде ақшалай қаражат алу Сізге қаражаттың барлығын дерлік пайдалануға мүмкіндік береді.
Автонесиелеу үй сатып алуға арналған несиеге ұқсас: сіз сатып алатын көлік қарызды қамтамасыз етеді, сондықтан кредитор тәуекелге ұшырайды. Сіз әдетте мұндай жағдайларда нақты атауға ие болмайсыз - несиені төлегенге дейін сіздің кредиторыңыз көлік құралында ұстап қалады. Бұл машинаны ақшаға сатуға қиындық тудырады . Айтуынша, автонесие несиелері тұрғын үй несиелерінен аз болуы мүмкін, сондықтан кредиторлар қатаң емес. Автокөліктің құнының 110% -ына чек ала аласыз, тіркеуге және басқа да шығындарға қосымша ақшаны қалдыра аласыз.
Студенттердің несиелері ерекше қиын. Үкімет кейбір несие бойынша пайыздық шығындарды субсидиялайды , себебі білімді халық жақсы инвестиция деп санайды. Бұдан басқа, банктер тартымды студенттік несиелерді ұсынуға дайын, өйткені колледж тәрбиелеп отырған ересектер қайтару үшін қажетті табысқа ие болады.
Студенттерге берілетін қарыздарыңызда сіз өзіңіздің банктік шотыңызда үлкен ақшаға ие боласыз және сіздің қаражатыңызбен не істейтінін көруге ешкім сенбейді. Бұл ақшаны жоғары біліммен байланысты шығыстарға жұмсауға тура келеді , бірақ бұл нені білдіреді? Оқу ақысы мен ақысы, жалгерлік ретінде (мысалы, қымбат орынды жалға алсаңыз болғаны) қолайлы шығыстар болып табылады. Демалыста немесе жаңа теледидар әдетте қолайлы шығыстар емес, себебі сіздің біліміңізді аяқтау үшін сізге қажеті жоқ.
Бизнес несиелері де шектеулерге байланысты. Мысалы, Small Business Administration (SBA) несиелері бизнесті басқару үшін ғана пайдаланылуы мүмкін. Оларды басқа қарыздарды төлеуге, құн өсіміне үміттенетін нәрсені немесе кез келген мақсат үшін «SBA белгілеген дұрыс бизнес мақсаттар ретінде қарастырылмайды» деп сатып алу үшін пайдалана алмайсыз.
Жеке қарыздар өте көп нәрсе үшін пайдаланылуы мүмкін . Сіз кепілдікті кепілге алмайсыз, ақшаны белгілі бір мақсатта пайдалануға келісесіз. Жеке несиелер сіздің банктің немесе кредиттік одақтың несие карталарын және қол қою несиелерін қамтиды . Интернеттегі несие берушілерден және тең дәрежелі кредиторлардан алынған қарыздар жиі жеке несиелер болып табылады.
Келісіміңізді тексеріңіз
Егер келісімшарт / келісімде белгілі бір мақсаттарда қаражатты пайдалану керек деп айтатын болса, сіз жасамауға келісетін нәрсені орындау арқылы қауіп төніп тұрсыз.
Егер сіз мәмілені аяқтамасаңыз, несие беруші келісімшартты тоқтатуды және ақша қайтаруды сұрайды (басқаша айтқанда, қарызды дереу өтеуге тура келеді). Ақшаны тез және ақысыз қайтару қиынға соғуы мүмкін. Мысалы, ықшам дискіден ертерек таратылғаны үшін айыппұл төлеуге тура келуі мүмкін немесе сіз несие бойынша дефолтқа әкелетін ақшаны кез-келген жерде қолдана алмауыңыз мүмкін.
Заңсыз ма?
Техникалық тұрғыдан, сіздің «баламалы» мақсаттарыңыз үшін қарыз қаражатын пайдалану заңсыз болмауы мүмкін. Дегенмен, сіздің қарыз беруші сізге қарсы заңдық әрекеттер жасайтын қауіп бар (егер олар сіздің ақшаңызды уәде бергеніңізден және сіз әдепкіден айырмашылығы бар екенін білсе).
Асқынулар
Несие ақшаңызбен шығармашылықпен жұмыс жасау бірнеше қиындықтарға әкеп соғады. Біріншіден, сіз өзіңіздің қарыздарыңыздың тереңдігімен таныс бола аласыз және сіз бұл қарыздарды бір сәтте өтей аласыз. Студенттердің несиелері әсіресе қиын болуы мүмкін. Бұл қарыздарды жою - тіпті банкроттыққа түсу қиын, сондықтан сіз өзіңіздің бастарыңызға түсіп кетсеңіз, олар сізді өмір бойы бақылап отырады.
Тіпті автокредит қиындық тудыруы мүмкін. Егер сіз тым көп қарызға алсаңыз, сіз көлік құралында тұруға қарағанда, сізге артық екенін білесіз. Нәтижесінде, сіз көлік құралын сатудың қиын уақыттарына ие боласыз - сізден құтылу үшін чек жазып алуыңыз керек - немесе сіз машинаңыздың құны жарамсыз болғаннан кейін ұзақ уақыт бойы төлем жасайсыз.
Кейбір кредиторлар несие мөлшерінің ең аз мөлшерін белгілейді және сізден артық қарыз алуды талап етуі мүмкін. Егер бұл сіздікінде болса, ақшаны сыйлық ретінде қарастырмаңыз. Оны басқа қарыздардан құтқарыңыз немесе сол ақшаны сіздің несие берушіге жіберіңіз ( алдын-ала төлем болмаған жағдайда).