Неліктен жаттығуға келісесіз?
Кейде сіздің кредиторыңызбен келіссөздер - бәріне жақсы таңдау.
Сіздің көзқарасыңыз бойынша, бұл сіздің несиеіңізді қайтару үшін жеткілікті қаражатыңыздың жоқтығына сіздің проблемаңызды шешуге мүмкіндік береді. Егер сіз төлем жасамасаңыз, онда салдары нағыз: сіздің несиелік көрсеткіштеріңіз құлап кетуі мүмкін, сіз қосымша төлемдер мен заңдық қиындықтарға кезігесіз . Сіздің келесі үздік балама банкроттық болуы мүмкін, бұл қымбат және күрделі процесс (плюс кем дегенде жеті жыл бойы несиеіңізге әсер етеді және кез-келген жетіспеушілік жағдайында әлі де ақшаңыз болуы мүмкін).
Егер сіз өзіңіздің несиеіңізді төлей алмасаңыз немесе шешім таба алмасаңыз , несие үшін пайдаланылған кепілдікті жоғалтуыңыз мүмкін. Мысалы, егер сіз үй сатып алуға қарыз алсаңыз, онда сіз өндіріп алу қаупімен бетпе-бет келесіз және кез-келген автокөлікке салынған қарыздар репоссияға әкелуі мүмкін (жұмысқа тұру және өмір сүруді жалғастыру қиын).
Кредитордың көзқарасы бойынша, қандай да бір түрдегі реттеу де тартымды болуы мүмкін. Егер сіз банкроттық туралы мәлімдеме жасасаңыз, сіздің қарыз беруші одан да көп жоғалту қаупі бар.
Бұл сондай-ақ кредиторларға кепілдік алу үшін қымбат және көп уақытты қажет етеді, және бұл олардың негізгі қызметі емес, олар сізге ақша алғысы келеді.
Жұмыстың түрлері
Сіздің қарыз мәселелеріңізді шешудің бірде-бір жолы жоқ. Сіздің қаржыңызға қарап, сіз өзіңіз қаншалықты алатындығыңызды анықтау керек.
Сосын, бұл сіздің кредиторыңызбен келіссөздер жүргізу және мүмкіндігінше шешуге қатысты. Бірнеше ықтимал шешімдерге мыналар жатады:
- Төменгі APR: несиеге жылдық пайыздық мөлшерлемені (APR) төмендету сіздің төлемдеріңізге қол жетімді болуы мүмкін. Сіздің ай сайынғы төлемдер бірнеше кірістерге негізделген және пайыздық мөлшерлеме олардың бірі болып табылады. Неғұрлым төмен ставка - егер ол уақытша болса да, ай сайын аз төлейсіз дегенді білдіреді.
- Мейірімділік: ай сайынғы төлемдеріңізді азайтуға (немесе қысқартуға) да болады. Бұл сізді ұстап алуға көмектесетін «тыныс алу» ретінде қызмет етуі мүмкін. Сіз осы төлемдерді кейінірек төлеуге тура келеді және қызығушылықтарыңыздың көбеюін аяқтай аласыз, бірақ сіз ағымдағы ақша ағыны дағдарысыңыз арқылы өтесіз.
- Ұзақ мерзімділік: Сіздің қарызыңыздың ұзақтығы ай сайынғы төлемнің тағы бір драйвері. Терминнің неғұрлым ұзағырақ болса, сіздің төлеміңіз неғұрлым төмен. Мысалы, 30 жылдық ипотекалық несиелер 15 жылдық ипотекалық несиеден төмен айлық төлемдер алады. Сіздің қарызыңыздың мерзімін ұзарту Сізге несиенің өміріне көбірек қызығушылық тудырады.
- Альтернативті өтеу кестесі: сіздің жағдайыңыз туралы білетіндігіңізге байланысты сіз кейбір баламалы нұсқаларды таба аласыз. Сіздің барлық несие беруші «жоқ» дейді, сондықтан шығармашылық және жай сұраңыз.
Жаттығуды сұрағанда
Төлемдеріңізді жүзеге асыра алмайтыныңызды біле тұра, несие берушіге хабарласыңыз. Сіз қаншалықты тезірек қол жеткізесіз, соғұрлым көп параметрлер сізде болуы мүмкін. Кейбіреулер сізге төлем жасауды тоқтатып, содан кейін несие берушімен сөйлесуіңіз керек екенін айтады (себебі сізге левередж бар), бірақ бұл стратегия қауіпті.
Осыны ойлап көріңіздер: егер сіз төлемдерді қабылдауды тоқтатсаңыз, сіз төлемдерді тоқтатуды тоқтата алмайсыз, сол себепті сіз осы мәселе бойынша шешім қабылдауға тырысыңыз. Егер сіздің несиеіңіз әдепкі болып қойылған болса, келіссөздер жүргізуге тырысуға болады. Әдепкі күйде болсаңыз, кейбір опцияларды жоғалтуыңыз мүмкін.
Сіздің қарызды реттеудің салдары
Кез келген есеп айырысу сіздің несиеіңізге әсер етеді. Сіз өзіңіздің несиеіңізді уақытында келіспейсіз, және сіздің кредиттік есептеріңіз осы фактіні көрсетеді.
Дегенмен, несие туралы сіздің кредиттік есептеріңізде қалай хабарландырылғаны туралы келіссөздер жүргізе аласыз және банкроттықтан гөрі, реттеу жақсы деп есептей аласыз. Егер сіздің несие беруші сізден аз соманы төлеуге мүмкіндік берсе, салықтық салдар болуы мүмкін. Егер Сіз салық борышын кешіру үшін 1099 нысанын алсаңыз, жергілікті адвокатпен немесе салық кеңесшісімен сөйлесіңіз.
DIY немесе жалдау
Онда көптеген компаниялар бар, олар сізге көмектесуге уәде берешек мәселелері. Олар сіздің кредиторларыңыздың орнына төлемдер жасауды талап етуі мүмкін, немесе олар сіздің атыңыздан келіссөз жүргізуі мүмкін.
Қарызды реттеу индустриясы проблемаларға толы екенін біліңіз. Кейбір компаниялар опцияларды орындамаған әлжуаз тұтынушыларға опасыздық жасайды және олар жақсыдан гөрі көп зиян тигізеді. Барлық компаниялар бұрмаланбайды, бірақ олардың көпшілігі.
Мүмкін болса, алдымен өзіңіздің кредиторларыңызбен келісіп көріңіз. Сіз көп нәрсені үйренесіз, көп ақша үнемдеуге болады. Клиенттерге қызмет көрсету агенттерімен сөйлесуге дайын болыңыз, өзіңіздің жеке қаржылық жағдайыңызды түсіндіріңіз (және сіздің төлемдеріңізді жасай алмайтыныңызды дәлелдеңіз) және көптеген нысандарды толтырыңыз. Процесс күрделі емес, бірақ уақыт пен шыдамдылық қажет.
Егер сіз өзіңіздің кредиторыңызбен келісімге келсеңіз, барлығын жазбаша түрде ала аласыз және барлық хат-хабарлардың көшірмелерін сақтаңыз. Кез- келген адаммен жұмыс жасағанда - сіздің несие беруші, несиелік кеңес беру мекемесі немесе қарызды өтейтін компания болсын - артық уәделер мен кепілдіктерге назар аударыңыз. Егер бұл шындық болу үшін тым жақсы болса, ол әрине .