Жұмыс берушілердің Сіздің ақшаңызды қабылдаудан қалай бас тартуға болады?
Федералдық үкімет (және жеке несие берушілер) жалақы төлеуі мүмкін. Stafford және PLUS несие тәрізді федералдық студенттік несиелерге сізге қарсы сот шешімі қажет емес - гарнирлеуге «әкімшілік» рұқсат етіледі (бірақ жеке кредиторлар сіздерді сотқа табыстауы қажет).
Бұл тек тәуекелге ұшыраған студенттер ғана емес: ата-аналары өздерінің балаларына несие алған - және кез-келген адамға несие берген кез-келген адам жалақы мөлшерін де көруі мүмкін.
Өкінішке орай, көптеген несиелік қызметшілер (төлемдер жіберетін компания) Сізге студенттік несие есебінен жалақы төлеуді тоқтату туралы жеткілікті ақпарат бермейді. Олар сіздің барлық нұсқаларыңыздың қандай екенін білмеуі мүмкін, және олар, әдетте, бәрін анықтауға көмектесетін уақытты жұмсауға ешқандай ынта алмайды.
Сіздің табыстарыңыздан тыс, білім департаменті студенттің қарыздарын жинаудың қосымша әдістерін, соның ішінде әлеуметтік төлемдерді қайтаруды тоқтатуды, әлеуметтік қамсыздандыру сияқты жеңілдіктерді азайтуды және сіздің банктік шоттарыңыздан активтерді алуды қамтамасыз етеді .
Студенттерге берілетін несиелерді қалайша тоқтатуға тура келеді
Кредиторлар, әдетте, басқа тәсілдерді қолдана отырып жинауға тырысқаннан кейін ғана гарнирлердің жалақысы. Төлемдер жасау қажет екендігін сізге хабарлайтын көп электрондық пошта (электрондық және ескі) аласыз.
Ақшаны жібере алмасаңыз да, несие берушілермен қарым-қатынаста болу әрдайым жақсы. Кем дегенде, сіз не күте алатыныңызды және сіздің нұсқаларыңыздың қандай екенін білесіз.
Бұл бетте, ең алдымен, федералдық студенттік қарыздарды қамтиды. Егер жеке несиелеріңіз болса , сіздің опцияларыңыз басқаша болуы мүмкін.
Біз төменде келтірілген ерекшеліктерді қарастырамыз, бірақ тез шолу үшін, гарнирлеуді болдырмау немесе тоқтатудың кем дегенде төрт жолы бар:
- Естуді ұтып алыңыз
- Студенттік кредиттерді жаңа несиеге біріктіріңіз
- Кредитті оңалту
- Қарызды төлеңіз (немесе, кем дегенде, өтеу келісіміне қосылыңыз)
Егер сіз ештеңе жасамасаңыз, федералды үкімет әкімшілік жалақы гаражын (AWG) пайдалана отырып, несие төленгенге дейін әр төлемнің 15% -ын ғана ала бастайды.
Хат
Гарнирлеуден басталмас бұрын, Білім департаменті сізді жалақы төлеу туралы ниетті хабардар етуі керек. Сізге маңызды мәліметтерді беретін 30 күннен кем емес уақыт бұрын хат аласыз. Мақсат туралы хабарлама алсаңыз:
- Хатты тез арада оқып шығыңыз - гарнирлеуді бастаудан бас тарту үшін жылдам әрекет етуіңіз керек
- Ақпаратты мұқият оқып шығыңыз - сіздің құқықтарыңызды түсіндіреді
- Қарыздың заңды екенін және соманың дұрыс екенін тексеріңіз
- Өзіңізге қол жетімді кез келген баламаны талқылау үшін кредиторға хабарласыңыз
- Өз нұсқаңызды бағалаңыз (соның ішінде жаңа несиеге бірігуді қосыңыз, бірақ федералдық студенттік қарыздардан жеке кредиторға көшу туралы абай болыңыз)
- Егер сізге қажет болса, көмек алыңыз - жергілікті несие кеңесшісіне немесе адвокатқа хабарласыңыз
Сіздің хатыңызда гарнитура қалай басталғанын, апелляцияларды берудің кез-келген мерзімін және сіздің қарызыңыз туралы көбірек білуге болады. Егер сіз мерзімінен бұрын жауап бермесеңіз (әдетте 30 күн), онда гарнирлеу жалғасады.
Дегенмен, әрдайым кейінірек аппликациялауға болады , егер сіз гарнирлеу басталғаннан кейін - егер сіз естуді ұтып алсаңыз, онда гарнир тоқтайды.
Сіздің ісіңізді пысықтаңыз
Жалақы төлеудің алдын алу үшін білім бөліміне тыңдауды сұраңыз. Бұл заттардың жағын түсіндіруге және сіздің гарнизоның басталу күнін кейінге қалдыруға мүмкіндік береді. Гарнизадан шығудың бірнеше жолы бар (төменде келтірілген тізімде кейбір нұсқалар бар және басқалар болуы мүмкін).
Қиындық: ұсынылған гарнитура сіз үшін немесе сіздің туысқандарыңыз үшін «өте қиын қаржылық қиындықты» тудыруы мүмкін. Қиыншылыққа тап болғаныңызды дәлелдеу үшін қаржы туралы мәліметтермен бірге құжаттарды ұсынуыңыз керек.
Жұмыспен қамту: сіз ағымдағы жұмысыңызда 12 айдан аз уақытта жұмыс істеп келдіңіз және сіздің бұрынғы жұмысыңыздан (мысалы, жұмыстан шығарылған немесе жұмыстан шығарылған) ерікті түрде тоқтатылғансыз.
Банкроттық: жақында банкроттыққа жіберілді немесе несие банкроттықпен жабылды.
Әдепкі емес: сіз қарызды өтесіз, несие бойынша сіз болсаңыз немесе несие жөнелтушісімен төлем бағдарламасында болсаңыз (және сіз осы төлемдерде қолданыстасыз). Егер сіз 10 жыл бойы мемлекеттік қызметте жұмыс істеген болсаңыз, несиеіңіз кешірімге ие бола алады. Кейбір жағдайларда сіз қателіктерден басқа біреумен шатастырдыңыз.
Идентификаторды ұрлау: сіз несие ала алмадыңыз - басқа біреу атыңызды және әлеуметтік қауіпсіздік нөмірін алаяқтық түрде пайдаланған.
Біріктіру несиелері
Егер есту қабілетіңізді жеңе алмасаңыз, студенттің қарызын біріктіру - жалақы төлеуді тоқтатудың тағы бір тәсілі (немесе бірінші кезекте бұл болуға жол бермеу). Шоғырландыру бірнеше шағын несие төлеу үшін бір үлкен несие алған кезде болады. Содан кейін борышын өтегенге дейін бір айлық төлем жасайсыз. Әрине, сіз қарыздың мөлшерін нақты азайтпаңыз - жай ғана оны айналдыра аласыз.
Шоғырландыру қалай көмектеседі? Кейбір жағдайларда сіз төменгі (неғұрлым қол жетімді) ай сайынғы төлемді ала аласыз. Сонымен қатар, ескі дефолтқа салынған қарыздарыңыздың орнына жақсы жағдайда жақсы несие аласыз. Әдепкі бойынша несиені біріктіру үшін, Білім беру департаменті табысты басқаратын өтеу опциясымен шоғырландырылған несиені (немесе ағымдағы несие берушіден келісім алу) пайдалануды талап етеді, мысалы:
- Өтемақы жоспары ретінде төлеуіңізге (PAYE)
- Кіріс негізіндегі өтеу жоспары (IBR)
- Кіріс-шартты өтеу жоспары (ICR)
Қолжетімді төлеммен несие алу Сізге гарнизадан кетуге көмектеседі және ол сізді несие ұпайларын жақсарту үшін жолға апарады . Сіздің несиеіңіз әр сәтті төлеммен жақсарады, сондықтан бірте-бірте несиеіңізді қалпына келтіресіз . Тек барлық төлемдеріңізді өз уақытында жасаңыз және төлем жасау кезінде қиындықтар туындаса, несие берушімен хабарласыңыз. Олар сіздің төлемдеріңізді реттей алады, немесе сіз кейінге қалдыру немесе төзімділікке ие бола аласыз .
Егер сіз консолидациялауды шешсеңіз, федералдық студенттік несиелерді және жекеменшік несиелерді ауыстыруға сақ болыңыз. Федералдық несиелер федералды жүйеден шығып кетсеңіз, жақсы пайда болатын белгілі бір артықшылықтарға ие болады және бұл жеңілдіктерден бас тарту өте сирек. Дегенмен, кейбір жеке несие берушілер тартымды шарттар ұсынады , осылайша сіз несиелердің екі түрінің тәуекелдері мен пайдасын бағалауға тура келеді.
Несиені оңалту
Несиені оңтайландыру арқылы сіз өзіңіздің несиеіңізді сақтайсыз, бірақ оларды төлемдермен жолға қайтарғаннан кейін оларды әдепкі бойынша шығарасыз. Сіздің несиеіңіз 270 күннен кейін төлем жасамай, әдепкіге ауысады және әдепкіде, белгілі бір артықшылықтардан (мысалы, кейінге қалдыру, төзімділік пен кешірімдік) ұтымды болады.
Әдетте әдепкі күйді алып тастау үшін 10 табысты ай сайынғы төлем жасау керек. Дегенмен, сіз бес табысты төлемнен кейін жалақы төлеуді тоқтата аласыз (оңалту бағдарламасын аяқтағанға дейін несие әлі де болады, бірақ кем дегенде сіздің жұмыс беруші сіздің жалақыңыздан ақшаны алып тастайды).
Бұл опция ақша қиын болғанда қиын болуы мүмкін. Сіз өз студенттік несие бойынша ай сайын екі ай сайын төлем жасайсыз: сіздің төлеміңізден алынған гарнирлеу сомасы және оңалту бағдарламасы бойынша сізден талап етілетін төлем - бөлек есептеледі. Ашық жағында, оңалту төлеміңіз салыстырмалы түрде аз болады (сіздің табысыңызға қарай $ 5 төмен).
Оңалтуды бастау үшін несие қызметімен сөйлесіңіз. Осылай істегенде, оңалтудан кейін не болып жатқанын талқылаңыз - сіздің төлемдеріңіз қанша және қандай да бір баламалы төлем жоспарлары бар ма?
Қарызды өтеңіз
Соңғы нұсқасы - несиені төлеу немесе несие берушіге, несиелік қызмет көрсетушіге немесе жинау агенттігіне қанағаттандыратын өтемақы бағдарламасына түсу. Әрине, егер мұндай ақшаңыздың қол жетімділігі болса, сіз дефолт болмасаңыз да, жағдайыңыз өзгерген немесе сіздің қарыз беруші сізбен жұмыс істеуге дайын болуы мүмкін.
Жұмыс берушінің мінез-құлқы
Бір нәрсе жұмысында сәл ыңғайсыз болуы мүмкін (қысқаша), бірақ шын мәнінде бұл үлкен іс болмауы керек.
Егер сіздің жұмыс беруші жалақы төлеуіңізді және студенттік несиелеріңізді төлеу үшін Білім басқармасынан тапсырма алған болса, онда сіздің жұмыс берушіңізге тек ұстануға тура келеді. Алайда жұмыс беруші сізді жалақыдан бірыңғай гарнирге ие бола алмайды (егер сізде көптеген қарыздар немесе міндеттемелер бар болса, сізді тоқтатуға болады, бірақ заңдар мемлекетке өзгереді).
Сіздің жалақыңызды көтермелеу жұмыс берушілер үшін қосымша жұмыс жасайды, бірақ жұмыс өздерінің қалыпты міндеттерінің шеңберінен шығып кетпейді. Жұмыс берушілер әр төлем үшін шағын ақы алуға құқылы болуы мүмкін, бірақ олар кемсітушілік жасай алмайды және басқа қызметкерлермен бөлісу туралы ақпаратты алмайды (бұл жеке мәселе және жұмыс берушілер заң бұзғаны үшін қатал зардаптарға душар болады).
Осының бәрін ескере отырып, жұмыс берушіге сіздің жалақыңызды гарнирлеуге немесе сұрақтарыңыз болған кезде әсіресе пайдалы болуға қуанышты болуын күтпеңіз. Оны жеке қабылдауға болмайды - сіздің жалақы туралы контактілеріңізде сіз іздеген жауаптарыңыз жоқ (себебі олар жай білмейтіндіктен) және сіздің жұмыс беруші дұрыс емес нәрсе туралы айтуға және заңды қиындықтарға тап болғанына алаңдайды .