Көпірлік несие қалай жұмыс істейді?
Мысалы, үй сатып алушы бар үйді сатудан бұрын басқа үй сатып алғанда, жылжымалы үйдің алдын-ала төлемін табудың екі әдеттегі жолы - көпірдің қарызы немесе меншікті үлестік несие (немесе меншікті капиталдың несие желісі) ).
Мен сатушыларды үй сатып алудан бұрын бар үйді сатуға дейін күте тұруға кеңес беремін, бірақ көптеген адамдар алдымен өздерінің үйіне баруын қалайды.
Егер сіз өзіңіздің үйіңіз сататынына сенімді болсаңыз, ол болмаса, не болғаны туралы қорқынышты жеңілдетеді. Көпірлік несие алудан бұрын сенімді кеңесшімен сөйлескіңіз келуі мүмкін. Көпірдің қарызы үшін негізгі артықшылығы - шартты ұсынысты болдырмау және сатуға арналған ұсынысты сатушыға барынша тартымды ету.
Жалпы алғанда, меншікті капиталдың несиесі арзанырақ, бірақ көпір несиелері кейбір қарыз алушылар үшін артықшылықтар алады. Сонымен қатар, егер үй нарықта болса, көптеген несие берушілер үйде қарызға қарыз бермейді. Зиянды қарыз алушылар екі несиенің арасындағы айырмашылықты нақты жағдайға неғұрлым сәйкес келетінін анықтауға және басқа үй сатып алуға ұсыныс жасамас бұрын жоспарлауға мүмкіндік береді .
Көпірдің несиеіне үлкен пайда - жаңа үйді сатуға мүмкіндік берместен сатып алуға мүмкіндік беретін факт.
Сатушының базарларында көптеген сатушылар контингентті ұсынысты қабылдамайды. Егер сізде сатуға арналған үй бар болса, онда бұл мүмкін болмаған жағдайда үйден басқа жолды сатып ала алмауыңыз мүмкін.
Көпірлік несиелер деген не?
Көпірлік несиелер уақытша несиелер болып табылады, ол жаңа үйдің және үй сатып алушының жаңа ипотекасын сату бағасы арасындағы айырманы, егер сатып алушының үйі әлі сатылмаса.
Көпірдің қарызы сатып алушының үйіне берілді. Көпірдің қарыз қаражатынан кейінгі жылжымалы үйге алдын-ала төлем ретінде пайдаланылады.
Көпірлік несие қалай жұмыс істейді?
Көптеген несие берушілердің FICO минимумдарына немесе дебиторлық берешектің коэффициенттеріне қатысты нұсқаулары жоқ. Қаржыландыру «мағынаға ие» андеррайтингті қолданады. Бастапқы нұсқаулықты талап ететін басқатырғыштың бөлігі жаңа үйде алынған ұзақ мерзімді қаржыландыру болып табылады.
Кейбір кредиторлар тиісті несиелерді жасайды, олар біліктілік мақсаттар үшін көпір несиесін төлейді. Бұл дегеніміз, егер қарыз алушы бар болса, сатып алушының үйінде жылжымалы үйдің жаңа ипотекалық төлеміне бар несие төлемін қоса отырып, жылжымалы үй сатып алуға жарамды. Көптеген кредиторлар сатып алушыны екі төлеммен қанағаттандыруының себебі:
- Көптеген сатып алушылар қазіргі үйде бар бірінші ипотеканы бар.
- Сатып алушы, бұрыннан бар резиденцияны сатпас бұрын, үй сатып алуды тоқтатады.
- Қысқа мерзімді кезеңде сатып алушы екі үйге ие болады.
Егер жаңа үй ипотекасы тиісті несие болса , кредиторлар автоматтандырылған андеррайтинг бағдарламасы арқылы ипотекалық несиені іске қосу арқылы қарыздардың кіріс коэффициентін жоғары деңгейде қабылдауға мүмкіндік береді. Егер жаңа ипотекалық несие негізгі қарыз болып саналса , несие берушілердің басым бөлігі үй сатып алушыны 50% -дан қарызға дейінгі кіріс коэффициентіне дейін шектейді.
Көпірлік несиелер бойынша орташа тарифтер
Кредиторлар арасында тарифтер әр түрлі болады, бірақ Калифорниядағы көпір несиесінің орташа бағасы. Пайыздық мөлшерлемелер ауытқиды, бірақ бұл мысал үшін 8,5% қолданамыз. Көпірлік несие түрінің мұндай түрі төрт ай бойы төлемсіз болады; алайда пайыздар есептеледі және мүлікті сату кезінде несие төленген кезде төленеді. Міне, нақты ипотекалық брокер * ұсынған үлгі баждары:
- Әкімшілік төлем: $ 850
- Бағалау бағасы: $ 475
- Escrow ақысы: $ 450
- Титул полисінің құны: 450 +
- Нотариалды төлем : $ 40
- Тіркеу жарнасы: $ 65
- Сымды / курьерлік / сурет төлемі: $ 75
Бұдан басқа, несие сомасының негізінде көпір кредиттеріне несие алу үшін комиссия бар. Әрбір несие сомасының 1% тең. Мұнда ипотекалық брокер * берген орташа төлемдер. Тағы да, алымдар өзгереді.
- $ 25,000 - $ 100,000 = .50 ұпай
- $ 100,000 - $ 150,000 = .75 ұпай
- $ 150,000 $ 250,000 = 1,0 балл
Көпірлік қарыздардың артықшылықтары
- Сатып алушы өз үйін нарыққа бірден қоюға және шектеусіз сатып ала алады.
- Көпірлік несие бірнеше ай бойы ай сайынғы төлемдерді талап ете алмайды.
- Егер сатып алушы сатып алу туралы шартты ұсынысты жасаған болса және сатушы Өтініш беру туралы ескерту шығарса , сатып алушы сатуға болатын жағдайларды алып тастай алады және сатып алумен әлі алға жылжи алады.
Көпірлі қарыздардың кемшіліктерін сатып алу
- Көпірлік несиелер үйдің меншікті кредиттеріне қарағанда көп.
- Сатып алушылар несие беруші тарапынан екі үйге ие болады, ал көптеген адамдар осы қатаң талаптарға сай келмеуі мүмкін.
- Екі ипотекалық төлемді жасау, сондай-ақ көпір несие бойынша пайыздарды есептеп шығару стрессті тудыруы мүмкін.
* Ескерту: Эвелин Джаметке Vitek Mortgage-те көпірдің несие төлемін ұсынғаны үшін рахмет.
АНАЛАУ: Vitek Ипотека менің жұмыс істейтін делдалға арналған артықшылықты сатушы болып табылады және Lyon Real Estate компаниясымен аффилиирленген қарым-қатынаста.
Жазу кезінде Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Калифорнияның Сакраменто қаласындағы Lyon Real Estate компаниясында брокер-ассистент болып табылады.