FHA үй кредиттері өте жақсы емес
FHA несие ерекшеліктері
Зарарлы несие және алдын-ала төлеу үшін шектеулі қаражаттар болса да, үй жағдайында несие алу үшін лайықты пайыздық мөлшерлемені алуға болады.
Алдын ала төлем: FHA несиелері сізге 3,5% төмендетуге мүмкіндік береді. Бұл сізге аз ақшамен қымбат үй сатып алуға мүмкіндік береді және сіз жобаларды жақсарту үшін немесе басқа мақсаттар үшін қаражат қалдыра аласыз.
Кредиттік мәселелер: проблемалы несие тарихы бар қарыз алушылар әдеттегі несие берушілермен мақұлданды. FHA қолдауымен төмен несие есебімен мақұлданған бола аласыз.
Үйді жетілдіру: FHA 203к қарыздары үйді жақсарту жобаларын қаржыландыруға және бір уақытта үй сатып алуға мүмкіндік береді. FHA несиесінің басқа да ерекшеліктерімен үйлесімді, олар жеңіл және арзан нәрсе жасайды.
FHA қарызын пайдаланудың кемшіліктері
Үй сатып алғанда, FHA несие сізге көмектесе ме, жоқ па, соны бағалауға болады. Үлкен суретке қарап, барлық қаржы мақсаттарыңызға назар аударыңыз.
Төмен төлем: төменгі төлем төменгі жалақы болуы мүмкін. 3,5% төмендету қаржылық тұрғыда әлі тұрмағаныңыздың белгісі болуы мүмкін және үйден қарыз алу қауіпті болуы мүмкін.
Аз қымбат үйлерді қарау керек пе немесе үлкен төлемді үнемдеуге дейін күту керек пе? Есіңізде болсын, неғұрлым көп қарыз алса, соғұрлым көп төлейтін қызығушылық (бұл сіздің үйіңізді қымбат етеді ).
Алдын-ала сақтандыру: 20% -дан төмен несие беру Сізге ипотекалық сақтандыруды төлеуге мәжбүр болады , ал FHA несиелері сіздің қарызыңыздың бүкіл өміріне төлейтін сақтандырудың екі түрімен қамтамасыз етіледі.
1,75% -дан жоғары ақы алынады, ал көптеген қарыз алушылар осы ақшаны несие балансына айналдыруды таңдайды. Қайта, сіз қарызға алған сайын, қанша пайыз төлесеңіз - сіз жабу кезінде чек жазып алмасаңыз, 1,75% артық төлейсіз. Несиенің үлкен мөлшері ай сайын ай сайынғы төлемге ие болатынын білдіреді.
Ағымдағы сақтандыру: Сіз сонымен қатар тұрақты (ай сайын) ипотекалық сақтандыруды төлейсіз. Ағымдағы несиелік теңгерімнің 0,80% -ы және 1.05% пайызы болса да, егер олар 15 жылдық FHA несиесін алса, 0,45% төмен болады. Бұл қосымша шығындар ай сайын көп төлейтіндігіңізді білдіреді. Сіздің үйіңізде 20% -дан астам акцияны алғаннан кейін, жеке меншік ипотекалық сақтандырудан айыруға болады, FHA-ны сақтандыруды тоқтату мүмкін емес (егер сіз несиеңізді 2013 жылдың 3 маусымына дейін алған болсаңыз). Басқаша айтқанда, бұл шығындарды жою үшін несие немесе қайта қаржыландыруды төлеуге тура келеді.
Несиелік таңдаулар: жақсы немесе нашар болу үшін, FHA несиесін пайдаланған кезде шектеулі таңдау бар. Көптеген қарыз алушылар үшін стандартты 15 жылдық немесе 30 жылдық несие - бұл тамаша таңдау - мұнда ешқандай проблема жоқ. Дегенмен, қызығушылық кепілдігі немесе реттелетін пайыздық мөлшерлеме несиесі неғұрлым жақсы болса, кейбір жағдайлар бар. Бұл өнімді неғұрлым төмен төлем үшін ғана қолданбаңыз - үлкен жоспарыңыз бар екеніне көз жеткізіңіз.
Мүліктік шектеулер: бекітілген FHA несие алу белгілі бір стандарттарға сәйкес келетін мүлікті талап етеді. Мысалы, негізгі денсаулық пен қауіпсіздік талаптары орындалуы керек. Егер сіз түзеткішті, үлкен мәмілені немесе белгілі бір қарызға алуды іздесеңіз, FHA несиесі жұмыс істемейді. Жылжымалы қасиеттер үшін FHA несиесі жақсы болуы керек. Алайда, кондоминиондарды сатып алу қиынға соғуы мүмкін: ғимараттың бірлігінде жеткілікті болмаса, иеленуші (немесе басқа да мәселелер туындауы мүмкін), FHA несиесі опцион болмауы мүмкін.
Біліктілік: FHA несиелері әрдайым мақұлданбайды. Сізге ең төменгі несие ұпайының қажет болуы мүмкін және сізге несиені қайтару үшін жеткілікті табыс салыңыз . Ең төменгі төлемді алу үшін 580-ден жоғары FICO балл қажет болады, бірақ сіз үлкенірек ақы төлеуді жоспарласаңыз, төменгі ұпайлармен мақұлдай аласыз.
Сатушыдан ауытқу: кейбір жағдайларда, FHA несиесі үй сатып алған кезде кемшіліктер болуы мүмкін. Сатушылар әлеуетті сатып алушылар туралы білгісі келетіндіктен (жылжымайтын мүлік агенттері бұл ақпаратты бөлісуі мүмкін), ал FHA несиесі күшті емес. Сонымен қатар, сатушы қосымша талаптардың баяулауы (және ықтимал қауіп төндіреді) деп қорқуы мүмкін. Егер сіз ыстық нарықта сатып алсаңыз, басқа қаржыландыру түрін қолданыңыз.
Альтернативті несиелер
Стандартты тұрғын үй заемдары (FHA-ны қолдамайтын) жоғарыдағы көптеген мәселелерді шешеді. Сіз мақұлдамайсыз деп ойласаңыз да, әдеттегі қарыз алу үшін сатып алуға тұрарлық - тек қандай ұсыныстар бар екенін көруге болады. Кәдімгі қарыздармен сізде икемділік болады және сіз әлі де 5% немесе 10% төмен сатып ала аласыз.
Әскери қарызгерлер үшін ВА қарыздары да құнды.
Маңызды ақпарат
HUD саясаты мен FHA несие ерекшеліктері үнемі өзгеріп отырады. Бұл мақала ең соңғы өзгертулерді көрсетпеуі мүмкін және маңызды қаржылық пайдаға оралмауыңыз мүмкін. Соңғы ақпарат алу үшін тікелей HUD өкілімен немесе HUD-ның бекітілген тұрғын үй кеңесшісімен тікелей сөйлесіңіз. Байланыс ақпараты үшін HUD.gov сайтына кіріңіз.