Көптеген зейнеткерлер әлі де ұзақ мерзімді инвесторлар болуы мүмкін, бірақ олар ұзақ мерзімді өсуден басқа қысқа және орта мерзімді мұқтаждықтарға инвестиция сала бастайды.
Мысалы, сіз өзіңіздің алпысыншы жылдары бола тұрсаңыз да, сіз тағы 20 немесе 30 жыл өмір сүре аласыз. Сондықтан сіз әлі де өсімді инвестициялауыңыз керек. Алайда, зейнетақыға шыққаннан кейін, сіздің инвестициялық мақсатыңыз табысқа және сақтауға көбірек қарай ауысады, ал өсу маңызды, бірақ аз басымдық болып табылады.
Ең үздік зейнетақы қорлары: Дивидендтік қорлар
Vanguard Investments - бүгінгі күні инвесторлар үшін қол жетімді ең арзан, қолма-қол ақшасыз қаражаттардың кейбірін ұсынатын және зейнетақы табысы үшін қолайлы бола алатын ең жақсы дивидендтік қорларға ие болатын өзара қорлар.
Дивидендтік пай қорлары көбінесе құндылық қорларына жатқызылған , өсу қорының пай қорлары сияқты басқа қорларға қарағанда агрессивті емес (аз тәуекелді) болады. Бұл сондай-ақ, әдетте, агрессивті өсу акцияларының өзара қорлары сияқты қауіпті қорлардың акцияларын сатып алғысы келмейтін зейнеткерлікке шыққан инвесторларға сәйкес келеді.
Дивидендтер табыс көзі ретінде алынуы мүмкін, немесе олар өзара қордың артық акцияларын сатып алуға жұмсалуы мүмкін. Дивидендтік пайданы сатып алатын зейнеткерлердің көпшілігі, әдетте, табыс көзін іздейді, яғни олар өзара қордың инвестицияларынан тұрақты және сенімді төлемдерді іздейді деп айтуға болады.
Міне Дивидендтер бойынша ең үздік Vanguard қорлары:
- Vanguard Dividend Growth (Vanguard Dividend Growth) - қазіргі уақытта дивидендтерді іздейтін инвесторлар үшін тамаша таңдау, бірақ дивидендтерді (кірістілік) уақыт өткен сайын өсіргісі келеді. Қор бірінші кезекте өзінің акцияларын американдық ірі қорлардың акцияларына аударады және шетелдік қорларға бөлінген портфельдің шамамен 10 пайызын құрайды. VDIGX шығыс коэффициенті 0,32% төмен, алғашқы сатып алудың ең аз сомасы - $ 3,000.
- Авангардтың жоғары дивидендтік индексі (VHDYX) қорлардың табысы жоғары табыстары бар инвесторлар үшін өте қолайлы. Портфолио негізінен Құрама Штаттардағы осындай компаниялармен салыстырғанда жоғары дивидендтер төлейтін компаниялар тобының ірі көлемдегі акцияларынан тұрады. VHDYX шығыс коэффициенті - бұл 0,18% төменгі бастапқы сатып алу және $ 3,000.
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) өзінің жоғары дивидендтеріне жоғары сұранысқа ие коммуналдық сектордағы қорларға назар аударады. Портфолио холдингтері Duke Energy Corporation (DUK) және Southern Co (SO) сияқты АҚШ-тың ірі компанияларының қорларынан тұрады. VUIAX шығыс коэффициенті 0,18 пайызға төмен. Алайда, осы өзара қор тек Avangard-дің «Адмирал» акциялар сыныбында ұсынылады, ол бастапқы құны $ 10,000 сатып алынады.
Инвесторлар, егер дивидендтік пай қорлары ағымдағы кіріс үшін жоғары кірістілікті төлей алатын болса да, бұл инвестициялық бағалы қағаздармен әрдайым негізгі тәуекел бар.
Ең үздік зейнетақы қорлары: консервативтік қаражат бөлу
Консервативті инвестициялаудың табиғаты ақылды зейнеткерлік инвестициялармен теңестіріледі: Көптеген жағдайларда жалпы стратегия нарық тәуекелін төмендетуге және ең төменгі деңгейдің сақталуын қамтамасыз етуге, алайда әлі де орташа 3% ұзақ мерзімді перспективада.
Зейнеткерлік инвесторлар, әдетте, қорлардың, облигациялардың және ақша қаражаттарының бір қорында салыстырмалы түрде төмен қатыстырылған консервативті орналастыру қорларын пайдалануды қалауы мүмкін. Осылайша, зейнеткерлікке шыққан инвесторлар аю нарығында үлкен құлдырауды көре алмайды және олар бір ғана өзара қорда әртараптандырылған қаражат ала алады.
Міне, Vanguard-тен ең жақсы консервативті қорлар :
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : Бұл қордың активтерін орналастыру шамамен 40% акциялар және 60% облигациялар. Бұл ұзақ мерзімді кезеңде баяу, бірақ тұрақты өсуге мүмкіндік береді, бұл жақсы консервативті қорға әкеледі. VSCGX ұзақ мерзімді перспективада орташа жылдық кірістің 4 пайыздан астамын орындай алды. Шығыстардың арақатынасы 0,15 пайызға арзан, ал бастапқы бастапқы инвестициялар - $ 3,000.
- Vanguard Wellesley кірісі (VWINX) : Портфолио 35-тен 40 пайызға дейінгі акцияларды, 60 пайызға жуық облигацияларды және қалған 5 пайызы қолма-қол ақшамен бөлінеді. Өнімділікке келетін болсақ, Wellesley 3-, 5- және 10-жылдық табыстары үшін басқа консервативті қаражаттың кем дегенде 90 пайызын ұрады. Ең жақсы консервативті инвестициялық қорлардың біреуін сатып алуға болады, арзан шығыстарды 0,25 пайызға айыруға қиын. Алғашқы инвестициялардың ең аз мөлшері - $ 3,000.
- Vanguard Веллингтон (VWELX) : VWELX үшін активтерді бөлу VSCGX және VWINX сияқты консервативті емес, бірақ шамамен 65 пайыздық акциялар мен 35 пайыздық облигацияларды қалыпты түрде орналастыруы консервативті инвесторлар үшін қолайлы болуы мүмкін ұзақ мерзімді кірістер. Веллингтон орташа тәуекелге бөлінген қор болса да, ол S & P 500 индексі бойынша 4,5% салыстырғанда, қордың орташа кірістілігі 7,5% болған 2000 жылдан 2015 жылға дейінгі күрделі нарық кезеңінде 100% . Басқа Авангард қорлары сияқты, Веллингтон үшін төмен шығын коэффициентін (0,26 пайыз) аласыз. Алғашқы инвестициялардың ең аз мөлшері - $ 3,000.
Ең үздік зейнетақы қорлары: Бонд индексінің қорлары
Төмен шығыс коэффициенттері облигациялық қорлар әлемінде өнімділікке жету үшін аса маңызды болып табылады, ал Vanguard өзара қордың ғаламшарындағы арзан қор облигацияларын таңдап алады.
Мысалы, кейбір нарықтық орталарда қайтарымдардың тек бір пайыздық айырмашылығы ең жақсы облигацияларды ең нашарлатады, ал көптеген Vanguard индекстік облигациялық қорлары орташа облигациялық қорға қарағанда 0,50-ден 1,00 пайызға төмен болады.
Авангардтың пассивті басқарылатын қаражаттары, әрине, белсенді басқарылатын қорларға қарағанда төмен шығындарға ие болады, өйткені операциялық шығыстар индекстік қорлар үшін әлдеқайда төмен (мысалы, зерттеу, талдау, сатып алу және өткізу пассивті басқарылатын қорлар үшін әлдеқайда төмен). Индекстік қор менеджері тек негізгі бағдар индексін ғана қадағалауы керек, ал белсенді менеджер, әдетте, эталонды ұруға тырысады, бұл көп уақыт пен ақшаны талап етеді. Облигациялық қорлар үшін, Barclays Aggregate Bond индексі негізгі бенчмарк болып табылады, ол АҚШ-тың көптеген облигацияларын және АҚШ-та сатылатын кейбір шетел облигацияларын қамтитын кең облигациялар индексі болып табылады
Индекстік қорларды пайдалану да артықшылығы болуы мүмкін, себебі пассивті басқару қор менеджерінің адамдық қателерді, мысалы, пайыздық мөлшерлемелердің бағыты сияқты экономикалық жағдайларды дұрыс есептемеу тәуекелін жояды. Төменде зейнеткерлікке шыққан инвесторлар үшін ақылға қонымды болуы мүмкін Vanguard-дың ең жақсы облигациялық индекстері:
- Авангардтың жалпы облигациялар нарығының индексі (VBMFX) : 0,20 пайызға шығыс коэффициентімен инвесторлар көптеген облигациялық қорлармен салыстырғанда аз шығындарға түседі және төменгі шығындар, әсіресе ұзақ мерзімді кезеңде, жақсы табыс әкеледі. VBMFX Barclays Aggregate Bond индексін бақылайды. 10 және одан да көп жылдар бойы инвесторлар орташа облигациялық қордың кірістілігін қарсы алуға немесе күтуге болады.
- Vanguard орташа аралық инвестициялық деңгей (VFICX) : VFICX индекстік қор болмаса да, шығыс коэффициенті әлі де 0,20 пайызды құрайды. Белсенді басқару стилі әрдайым көрсеткіш индексінен алшақ бола бермесе де, ұзақ мерзімді кірістілік VBMFX сияқты индекстік қорлардан жақсы болады.
- Vanguard Short-Term Investment Grade (VFSTX) : қысқа мерзімді облигациялар әдетте орташа және ұзақ мерзімді облигациялармен салыстырғанда төмен кірістілік пен төмен кірістері бар, бірақ қысқа мерзімді облигациялар пайыздық мөлшерлеме сезімтал емес, бұл оларды жақсы таңдау жасайды пайыздық мөлшерлемелер өсіп жатқанда. Енді сіз білмесеңіз, «инвестициялық деңгей» дегеніміз не екенін білгіңіз келуі мүмкін. Облигациялар олардың кредиттік қабілеттілігі бойынша бағаланады. Рейтингілік агенттікке байланысты рейтингтер ААА-дан (жоғары сапа) D (әдепкі бойынша) болып табылады. Инвестициялық сынып - бұл әдетте ААА-дан ВВВ- дейін төмендейтін орташа деңгей. AAA облигациясының облигацияларының мысалы АҚШ-тың Қазынашылық облигациясы болып табылады. Аудармада инвестициялық класстық облигациялық қорлар орташа орташа сапалы облигацияларды инвестициялайды. Инвесторлар үшін артықшылығы - бұл VFSTX сияқты қысқа мерзімді қысқа мерзімді облигациялардың қорларымен салыстырғанда, ұзақ мерзімді келешек кірістілігі мен ұзақ мерзімді табыстары жоғары болуы мүмкін.
Жоғарыда аталған Вангранд қорларының үшеуі ең аз дегенде 3 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі бастапқы инвестицияларға ие. Инвесторларға зейнеткерлікке шыққан басқа да өзара танымал қорларға арналған Vanguard Total Stock Markets Index (VTSMX) сияқты қор индексі қорлары және Vangard 500 индексі (VFINX) ең жақсы S & P 500 индекстерінің бірі болып табылады. Бұл бір қорда жүздеген американдық қорларға кең көлемді әсерін тигізетін арзан қор акциялары.
Баланс салық, инвестиция немесе қаржы қызметтері мен кеңес бермейді. Ақпарат инвестициялық мақсаттарды, тәуекелдерге төзімділікті немесе қандай да бір нақты инвестордың қаржылық жағдайын есепке алмастан ұсынылады және барлық инвесторлар үшін жарамсыз болуы мүмкін. Бұрынғы өнімділік болашақ нәтижелерді көрсетпейді. Инвестиция тәуекелдікті қамтиды, соның ішінде негізгі соманың жоғалуы.