Жүйелі түрде ақша алу ақшаны алудың тәртіптік жолын ұсынады
Жүйелі ақы алу жоспары қалай жұмыс істейді?
Сізде жоспарлы түрде қаражат алу жоспары бар болғанда, Сіздің инвестицияңыздың акциялары сізден кететін соманы қамтамасыз ету үшін қажет болған жағдайда жойылады немесе сатылады. Егер сіз бірнеше өзара қорларға ие болсаңыз немесе айнымалы аннуитет ішінде бірнеше қосалқы шоттар болса, акциялар сіз иелікке барабар пропорционалды түрде сатылады. Бұл сіздің активтеріңізді теңгерімде ұстауға көмектеседі.
Мысалы, сіз үш өзара қорға ие болайық дейік. Сіздің ақшаңыздың елу пайызы ABC қорында, 30 пайызы XYZ қорында және 20 пайызы WGT қорында. 1000 долларлық ай сайын жүйелі түрде ақша алуды орнатсаңыз, қаражатыңыздың 50 пайызы немесе 500 доллар ABC қорынан келеді, 30 пайыз немесе 300 доллар XYZ-ден келеді, ал 20 пайыз немесе 200 доллар WGT-ден келеді.
Бірнеше қаражатты пайдаланудың орнына, сіз бір теңгерімді қорды қолдана аласыз және одан жүйелі ақшаны алуға болады немесе сіз ай сайынғы табысты жіберу үшін арнайы басқарылатын зейнетақы қорын пайдалана аласыз.
Салық төлеу уақытын жеңілдету
IRA есептік жазбасын жүйелі түрде алып тастағанда, әдетте федералдық салықтардың автоматты түрде ұсталуы үшін оны орнатуға болады. Кейбір инвестициялық фирмалар сізге мемлекеттік салықтарды ұстауға мүмкіндік береді.
Жүйелік алып тастаудың төмендеуі
Жүйелі түрде алынатын ақша қаражаттарының төмендеуі, сіздің инвестицияларыңыз құнсызданған сәтте, сіздің акцияларыңыздың қажеттілігін қанағаттандыру үшін көп акцияларды жою керек.
Нарықтық түзету немесе аю нарығында , бұл долларлық шығындардың орташаланған стратегиясының кері әсері болуы мүмкін, бұл басқа шығыс стратегиясымен салыстырғанда сіздің ішкі жалпы кіріс мөлшерін төмендетеді.
Жүйелік ақы алудың баламалары
Жүйелі ақшалай қаражат алу жоспарының бір баламасы - ақша нарығындағы қордан бір жыл көлемінде ақша алуды және оны осы көзден ай сайын алуды. Содан кейін сіз өзіңіздің есептік жазбаңызды жылына бір рет теңестіре аласыз, ол ең жоғары кірістілік мөлшеріне ие инвестицияларды және ақша нарығының қорынан жұмсалған қаржыны толықтыру үшін түсімдерді пайдалана аласыз.
Жүйелі түрде алып тастауға арналған басқа да нұсқалар:
- Шығу ставкасының нақты ережелеріне сәйкес
- Уақыттық сегменттелген стратегияны қолдану (көбінесе «шелек» стратегиясы)
- Инвестициялық кірістерді ғана шығару
Мәселен сіз үшін ең жақсы шығыс жоспары қандай? Бұл сіздің жеке қаржылық жағдайыңызға, жасыңызға және тәуекелге төзімділігіңізге байланысты. Әрбір қарыз алу жоспары өзінің артықшылықтары мен артықшылықтарымен ерекшеленеді, сондықтан сіз үшін ең қолайлы болып табылатын біреу басқа адамға қолайлы болмауы мүмкін. Зейнетақылық табысты жоспарлаушы сіздің нұсқаларыңыз бойынша сұрыптап, өз жағдайыңызға жақсы жұмыс істейтін тәсілді табуға көмектеседі.