Пенсионерлік ақшаға теңестірілген қорларды қалай пайдалану керектігін түсіну
Теңдестірілген қордың артықшылықтары
- Қор қорын (немесе бірнеше қордың қорын) және облигациялық қорды (немесе бірнеше облигациялық қорларды) таңдаудың орнына Сіз өзіңіздің негізгі қорлар мен облигацияларды автоматты түрде таңдаған бір қорға ие бола аласыз. Қордың бөлігі әртүрлі қорлар бойынша әртараптандырылатын болады. Бұл сіздің ақшаңызды әртараптандырудың арзан әдісі, ол қате қорларды жинау мүмкіндігін азайтады.
- Корпоративтік қорларды басқару тобы қордың ішіндегі инвестицияларды зерттеуге және таңдауға жауап береді. Олар сондай-ақ барлық күнделікті мониторинг пен инвестициялық түзетуді жүзеге асырады. Осылайша, сіз қор немесе сараптама бойынша сарапшы болуыңыз ғана емес, сонымен қатар қандай сатуға немесе сатып алатындығын да анықтауға тура келмейді. Сізге тек қана ақша салуға немесе қордан ақша алуға шешім қабылдауға тура келеді.
- Теңдестірілген қаражат сізде инвестицияны аз мөлшерде болғанда жақсы немесе инвестициялауды жақсы түсінбейтін және қаржы кеңесшісін жалдауға дайын болмаған кезде жақсы. Бірлескен қордың ішіндегі комиссия, шығыс коэффициенті деп аталады. Сіз өзіңіздің қорларыңыздың жалпы құнынан оны дұрыс қабылдамаған кезде шығынды ешқашан көрмейсіз. Қорға инвестициялаудан бұрын өзара қордың шығындары қалай жұмыс істейтіні және орташа ақылардан төмен қаражатты таңдау туралы біліңіз.
- Пенсияда теңгерімді қор тиісті активтерді бөлу кезінде жүйелі түрде ақша қаражатын алуға мүмкіндік береді. Бұл тәсіл бір шотқа ие болғандар үшін жақсы жұмыс істей алады, мысалы, айына 400 АҚШ долларын алғысы келетін IRA $ 100,000.
Теңестірілген қордың кемшіліктері
- Кейде теңгерімді қордағы ақылар қор индекстерінің қаражатын таңдағаннан гөрі әлдеқайда жоғары болады, себебі қорды басқару тобы қорлар мен облигациялардың базалық қоспасын таңдау және қажет болғанда оны өзгерту сияқты жұмысты атқарады.
- Теңгерімді қордың ішінде сіз халықаралық, кішкентай қақпақ, ірі қақпақ сияқты қорлардың қандай түрін таңдауға болады; немесе үкіметтік, корпоративтік немесе жоғары өнімділік сияқты облигациялардың қандай түрі. Әрине, теңдестірілген қордың барлық нүктесі - бұл біреу сіз үшін осы активтер сынып таңдауларын жасайды.
- Сіздің портфолиіздің мөлшері жинақталған кезеңде өсіп келе жатқанда, шоттарыңыздың көптеген түрлері бойынша инвестицияларыңыз бар болса, сіздің облигациялар сияқты белгілі бір инвестициялық түрлерді табуға болады, сіздің салыққа жатпайтын зейнетақы шоттарыңызда, зейнеткерлік брокерлік шоттар. Сіз мұны теңгерімделген қормен жасай алмайсыз, себебі сол қордың облигациялар мен қорларға тиесілі.
- Сіздің зейнетақылық кезеңіңізде үлкенірек портфель мөлшері және шоттардың көптеген түрлері бар болса, сіз өзіңіздің портфолионың облигация бөлімі әрбір шотта ақша қаражатының сомасына ақша аудару үшін, сол шоттан қажет ететіндей етіп байланыстыру сатысын қолданғыңыз келуі мүмкін. Сіз мұны теңгерімді қормен жасай алмайсыз.