Шығыстардың коэффициенттері туралы біліп алыңыз және егер сіз өте көп төлеп жатсаңыз

Шығындарды азайту коэффициенті сіз үшін көбірек.

Өзара қорды сатып алғанда, қор сіз үшін негізгі инвестицияларды сатып алады және сатады, және олар мұны істеу үшін тұрақты ақы төлейді. Бұл сыйақы шығыс коэффициенті деп аталады. Шығындар коэффициенттері есептелетін активтердің жылдық пайыздық мөлшерлемесі бойынша көрсетіледі. Міне бірнеше мысал:

• 1.10 шығыстар коэффициенті бар қор қордағы активтердің жалпы сомасының 1,10% құрайды.
• 20-шы шығыстардың шығындар коэффициенті бар қор. Сіз инвестициялаған соманың 20% немесе 1/5-і.

Кейде сіз «базалық ұпайлар» терминінде көрсетілген шығыстардың коэффициенттерін естисіз. Негіздік нүкте .01% -ға тең. 30 базистік пунктке ақы төлеу қоры 30% -ға немесе жылына 1/3-тен кем емес. Шығыстардың коэффициенттері сіздің шотыңыздан немесе инвестицияларыңыздан алынып тасталмайды. Оның орнына, олар үлесіңізді алғанға дейін өзара қордың жиынтық активтерінен шегеріледі. Бұл қорға тиесілі инвестициялар жалпы 10% қайтарымды, ал қордың шығыстық коэффициенті 1% болса, онда сіздің қайтарымыңыз 9% құрайды.

Орташа шығыс коэффициенті

«Морнингстар» зерттеу қорының пайымдауынша, 2015 жылы АҚШ-тың орташа жарна қоры шамамен 58% -ды құрайды . Орташа халықаралық капитал қоры 77% -ға алынады, ал балама қаражат орташа есеппен жылына 1,31% алынады.

Шағын компаниялар мен халықаралық инвестицияларға ие қаражат АҚШ-тың ірі компанияларына тиесілі қаражаттарға қарағанда жоғары шығыстардың коэффициенттеріне ие болады. Себебі, ол аз көлемдегі қорлар мен шетел инвестицияларын зерттеу және сауда жасау үшін көп тәжірибе мен зерттеулерді талап етеді.

Шығыстардың коэффициенттерін салыстыру кезінде, осындай инвестициялардың өздеріне тиесілі қаражаттарды салыстыруды қамтамасыз ету маңызды. Шығындар коэффициентін дамушы нарықтар қорына АҚШ-тың ірі капиталы қорына салыстыруға болмайды. Бір дамушы нарық қорының шығыс коэффициентін басқа дамушы нарықтар қорына салыстыруға болады.

Өзара қордың кіріс коэффициентін таба аласыз

Кез келген өзара қордың шығыс коэффициентін білудің бірнеше жолы бар:

1. Сіз қор туралы ақпаратты оның сауда белгісімен (бес әріптен тұратын) таңдай аласыз. Мысалы, Vanguard 500 Index Investor қорында VFINX-ның сауда белгісі бар. Интернетке енгізгенімде, Google Finance-тың бірінші элементі болды. Берілген ақпаратқа көз жүгірткенде шығыс коэффициентін көрсететін «негізгі статистика» бөлімін көресіз .17%
2. Қордың проспектісінде әрдайым қордың шығыс коэффициентін іздеуге болады. Сізге жыл сайын жіберіледі, бірақ кейбір жағдайларда қазір сізге электронды түрде жеткізілуі мүмкін. Қордың проспектісін қордың қорының веб-сайтынан жүктей аласыз. «Тарифтер мен шығыстар» деп аталатын бөлім үшін мазмұн кестесін қараңыз және ол қордың шығыс коэффициентін көрсетеді.

Неліктен шығыс коэффициенттері маңызды

Шығындар коэффициенттері сіздің инвестицияларыңыздың кірістілігін азайтуға әсер етеді. Жақсы салыстыру үшін салық және салықтарды шегере отырып, инвестициялық кірістерді қарау керек.

Әрбір өзара қор белгілі бір инвестициялық мақсатқа ие болады және белсенді немесе пассивті инвестициялық философияны ұстанатын болады.

Белсенді қорлар зерттеуге және саудаға ақша жұмсайды, олар өздері назар аударатын санаттағы ең жақсы инвестициялар жиынтығын таңдауға тырысады және қосымша жұмыстардың арқасында олар жоғары шығындарға ие. Пассивтік қорлар инвестицияны алдын-ала таңдап алады және әлдеқайда төмен шығындарға ие. Зерттеулер көрсеткендей, алымдар мен салықтарды есепке алғаннан кейін, жиі емес пассивті қорлар төмен төлемдермен салыстырғанда белсенді ақшалай қаражатты жоғары ақы төлейді.

Білмегендей, көптеген инвесторлар өз инвестициялары үшін тым көп төлейді. Инвестициялық төлемдерге назар аудару уақыт өте келе сіздің кірістеріңізді арттыруы мүмкін. Мысалы, сіз осындай сапалы инвестицияларды қазіргі кезде төлеген сомадан шамамен 50% -ға аз шығын коэффициенттерімен таба алсаңыз, жылына $ 500 үнемдейтін $ 100,000. Он жыл ішінде бұл 5 мың долларға дейін үнемдейді.