Төмен шығындарды іздеңіз
Нарықтағы 11 000-нан астам инвестиция қорларымен зейнеткерлікке шығуға қолдануға болатындығын анықтау мүмкін емес.
Қарастырудың маңызды факторы өзара қордың ішкі шығыны болып табылады, ол шығыс коэффициенті деп аталады.
Мысалы, жылына 1% шығынға ие, немесе жылына 50% шығынға ұшырайтын ұқсас қорда $ 100,000 болатын өзара қорда $ 100,000 инвестицияласақ та болады. Ішкі шығындары төмен екінші қормен сізде қосымша ақы төленбестен емес, сізге қайтарылатын қосымша $ 500 болады. Отыз жылдық зейнетке шығу барысында жылына қосымша $ 500 қосылады.
Шығындарды төмендетуге арналған зейнетақы қоры да жұмыс істемейді ме? Тағы ойлан. Зерттеулер көрсеткендей, шығыстардың азаюы қорлары көбіне жоғары ақы төленетін әріптестерінен асып түседі. Мысалы, индекстік қорлар төмен тарифтермен берік өнімділікті жеткізеді. Қор индексінің қаражатын пайдаланып, қатты, арзан зейнетақы портфелін құруға болады. Немесе төменде сипатталған зейнеткерлік кіріс қорын пайдаланып, алдын ала оралған шешімге жүгіне аласыз.
Авто-пилоттық шешімді қарастырыңыз
Көптеген ірі өзара қор компанияларының зейнеткерлікке шығуға арналған бірнеше қаражат жинады.
Олар көбінесе зейнеткерлік кіріс қаражаты деп аталады. Бұл зейнетақылық инвестициялық қорлар сіз үшін ай сайынғы зейнетақы кірісін нақты жоспарлайды және басқарады.
Егер жоғары деңгейде немесе ай сайынғы табысты беретін зейнетақымен қамсыздандырудың өзара қорын алғыңыз келсе, уақыт өте келе, сіздің негізгі клиентіңіз бір қалыпты немесе біртіндеп төмендейтін болады деп күтеді.
Егер сіз өзіңіздің құндылығын сақтап қалатын зейнетақы қорының пайдасын қаласаңыз, сіз аз кіріс алуға тура келеді. Көптеген зейнеткерлік кіріс қаражаттары жылына 3% -дан 7% -ға дейін төлеуге арналған, сондықтан әр 100,000 АҚШ доллары көлеміндегі инвестиция үшін жылына 3000-нан 7000-ға дейін жыл сайынғы табыс күтіледі.
Зейнетақылық табыстардың өзара пайдалары дивидендтерді төлеуден басқа, өзгеше болып табылады. Зейнетақы қорының капиталы мен ай сайынғы кіріс арасындағы сауда-саттықты ұсынуға арналған екі қордың және облигациялар портфелін басқарады. Дивидендтерді төлеу қоры дивидендтер төлейтін акцияларды немесе артықшылықты акцияларды иеленеді. Зейнетақылық табыс қоры, әдетте, сіз үшін толық қоржын ретінде қызмет ете алады, ал дивидендтерді төлеу қоры зейнетақы қоржынының бір құрылыс блогы бола алады.
Белгіленген инвестициялық стратегияны орындаңыз
Бір үлкен қате, зейнеткерлер де, қаржы кеңесшілері де зейнеткерлікке шыққанда, ақша жұмсап жатқанда, өздерінің қорларын басқара алады, олар жұмыс істеп, үнемдеп, инвестиция жасайды. Зейнетақылық инвестициялауды басқаша орындау қажет.
Зейнеткерлікке шыққан кезде қандай жылдардан бастап шығуға болатын есептік жазбаларға қатысты ойластырылған процедураны қолдану керек және сізге зейнеткерлік инвестициялық қорды сатуға мәжбүр болған жағдайда ешқашан болмайтыныңызға көз жеткізу керек. төмен нарықта.
- Опциондық зейнетақы қорларының портфелін басқару үшін ақша қаражатының қайтару нормаларының жақсы құжатталған жиынтығын пайдалану болып табылады.
- Тағы бір нұсқасы - сіздің қаражатыңызды уақыт бөлімдері бойынша ойластыру - сізге қажетті қаражатты келесі бес жыл ішінде сізге кемінде он бес жыл қажетсіз ақшаға басқаша инвестициялау.
- Тағы бір нұсқасы - табысқа салынатын инвестицияның басқа көзқарасқа ие екенін түсінетін тәжірибелі зейнеткермен жұмыс істеу.
Ең жақсы зейнетақы қорларының зейнетақымен қамсыздандырудың тиімді жоспары жасалғаннан кейін таңдап алынған шығындар аз. Көптеген алдағы зейнеткерлер зейнеткерлікке шыққан жақсы зейнетақы қорларын табу үшін көп уақыт жұмсайды, сондай-ақ салықтық жоспарлау, әлеуметтік қамсыздандыру кезінде немесе зейнетақы жинақтарын қалай алуға болатынын жоспарлауға өте аз уақыт жұмсайды.
Басқа да шешімдер тиісті түрде қабылданған кезде, олар өзара қорды таңдаудан гөрі әлдеқайда көп құндылықтарға ие болады. Алдымен зейнетақы жоспарыңызды жасаңыз. Соңғы жоспарлау процесі зейнеткерлік инвестицияларды таңдау керек.