Зейнеткерлік кіріс қорлары икемділік пен кәсіби басқаруды ұсынады

by Дана Анспач

Зейнетақыдан түскен кірістер ай сайынғы табысқа бір реттік шешім ұсынады.

Зейнетақылық табыстарға жұмсалатын қаражат үнемі зейнетақылық жарнаны төлей алады. Олар анағұрлым керемет, барлығы бір-бірімен инвестициялық басқару шешімдерін ұсынады және аннуитеттерден гөрі икемділікке (бірақ аз кепілдіктер) ұсынады.

Төрт қор компаниялары зейнетақы қорының нұсқасы: Vanguard, Schwab, Fidelity және Джон Хэнкок шығарған. Әрбір қосымша ақпарат төменде берілген.

Әр қор қорлардың белгіленген мақсаттарына қол жеткізу үшін бөлуді өзгерткен басқа қорлардың портфелін басқарады. Қорлардың ешқайсысы кепілдік бермейді, демек, сіздің инвестициялық кірістеріңіз бен активтеріңіздің бағасы өзгереді.

01 авангардтың басқарылатын ақшалай қаражаты

«Авангард» өзінің бастапқы қаражатын сақтау немесе өсіру мақсатымен ай сайынғы табысты қамтамасыз етуге арналған үш қорды пайдаланды, ал 2014 жылдың қаңтарында бұл қорлар бір жылдық қорларға 4% мөлшерінде бөлінетін бір қорға біріктірілді. Бұл қордың сауда белгісі - VPGDX.

Егер сіз 4% -дық ережемен таныс болсаңыз, орташа зейнеткерлер жыл сайын зейнетақыға салынған активтерінің 4% -ын алып тастауы және ақшасын соңғы 30 жылда күтіп отыруы керек, ставкасы 4% деңгейінде белгіленуі мүмкін.

Қор ақша қаражатын көптеген басқа Vanguard қорларында және облигациялар қорларында бөлетін «қорлар қоры» тұжырымдамасын қолданады және қор менеджері тиісті деп санайды. Қажет болған жағдайда, қор мақсатты төлем сомасын қанағаттандыру үшін негізгі сомаға түсіп кетуі мүмкін.

Бұл стратегия өз мақсатына қол жеткізу үшін қорға ұзақ уақыт беруге дайын болған кезде жақсы қолданылады. Егер сіз қор кедей кірістің кезеңін өтіп кеткен кезде артық ақша алып отырсаңыз, сіз қордың сізді қамтамасыз етуге арналған ұзақ мерзімді нəтижелерін байқамайсыз.

Кіріс және негізгі сомаға кепілдік берілмейді. Қорда мақсатты төлем мөлшері бар, бірақ төлем ақшалай қаражаттың бір бөлігі болып табылмайды, себебі төленетін ақшаның бір бөлігі негізгі соманы қайтаруы мүмкін.

Vanguard-тің басқарылатын төлем қоры негіздері

Минималды инвестиция: $ 25,000
Шығындар коэффициенті: .38%
Сатудың алдын-ала төлемі немесе тапсыру ақысы жоқ
Мақсатты төлем мөлшері: жылына 4%, ай сайын төленеді, яғни айына $ 315 - $ 330, 100,000 АҚШ доллары үшін салынған
Авангардтың веб-сайты сізге инвестициялауға байланысты күтілетін кірісті көрсету үшін калькулятор ұсынады.

02 Fidelity компаниясының кірістерді ауыстыру қорлары

Fidelity құрамында кірістерді ай сайынғы табысты қамтамасыз етуге арналған, кірістерді алмастыру қорларының сериясы бар, аннуитетке ұқсас жұмыс істейтін белгілі бір уақыттың ішінде негізгі соманы және табысты төлеу арқылы. Бір жағымды ерекшелігі: ай сайынғы кіріс инфляциямен күресуге арналған және аннуитеттен айырмашылығы, өзіңіздің ақшаңызды өзгерте аласыз және кез-келген уақытта өз ақшаңызды қолдана аласыз.

Қор өз мақсатына жетіп, біртіндеп қорыңызды жойып, қордың мақсатты күніне жететін уақытқа дейін бүкіл балансыңызды төлейді.

Ақшаңызды қанша уақытқа созғыңыз келетініне байланысты сіз өзіңіздің балансыңыздың 100% -ын 2020, 2030 немесе 2042 сияқты белгілі бір жылға төлейтін қорды таңдай аласыз.

Сіз таңдайтын уақыт кезеңі ұзағырақ, сіз ай сайын аз қабылдайсыз. Әр қордың инвестициялық қоспасы уақыт өткен сайын автоматты түрде өзгереді, қордың аяқталу күніне жақын болған сайын консервативті болады.

Кіріс және негізгі сомаға кепілдік берілмейді.

Салымдарды қайтару қорларының негіздері

Минималды инвестиция: $ 25,000
Шығындар коэффициенті: .50% - .70%
Сатудың алдын-ала төлемі немесе тапсыру ақысы жоқ

Төлем мөлшерлемесі 2020 жылға қарай жылына 16% -ды құрайды, ал 2041 қор жылына 4% төлей алады. Fidelity компаниясының веб-сайтына ақша қаражаттары және олардың ағымдағы тарату кестелері туралы мәліметтерді тексеріңіз.

03 Швабтың ай сайынғы кіріс қорлары

Чарльз Шваб өзінің ай сайынғы кіріс қорының үш қорын ұсынады, олардың әрқайсысы тек 100 долларға ең төменгі инвестицияны талап етеді (бірақ 100 доллар айлық кірісті қамтамасыз етпейді). Қорлар ақшалай шығыстардың ара қатынасы бар .47 - .66% ақшалай төлемдер немесе 12b1 төлемдері болмайды.

Қаражаттың әрқайсысы қорға байланысты ағымдағы пайыздық мөлшерлеме ортасына қарай 1-8% -дан бастап мақсатты төлемдер мөлшеріне ие. Қаражат «Орташа ақы төлеу», «Жақсартылған төлем» және «Максималды төлем» деп аталады. Орташа төлем қорының акциялардың қорларының 60% -на дейін болуы мүмкін, ал ең көп төлем қорында акциялардың 25% -на дейін жетуі мүмкін.

Төмен пайыздық мөлшерлемелерде бұл қаражат негізгі сомадағы төлемді төмендетуге мүмкіндік береді. Бұл ай сайынғы табыстың өзгеруі мүмкін.

Ай сайынғы кіріс қорларының негіздері

Ең аз инвестиция: $ 100
Шығындар коэффициенттері: .47% - .66%
Сатудың алдын-ала төлемі немесе тапсыру ақысы жоқ
Төлемдер, бүгінгі төмен пайыздық мөлшерлеме ортасында, Орташа Төлем Қоры үшін 3% немесе одан кем, Жетілдірілген Төлем Қоры үшін 4% немесе одан кем және Максималды Төлем Қоры үшін 5% немесе одан кем.

04 Джон Хэнкоктың зейнеткерлік тұрғын үй қоры

Джон Хэнкоктың зейнеткерлікке шығу қоры бар, олардың әрқайсысы белгілі бір жылы зейнеткерлікке инвестиция салу үшін құрылымдалған. Қаражаттар мақсатты зейнетақы жылына дейін қайтаруды максималды мақсатқа айналдырады, ал мақсат жыл өткеннен кейінгі күнкөріс деңгейін арттыруға бағытталған.

Бұл қаражат «қорлар қоры» тұжырымдамасын қолдана отырып жүзеге асырылады, онда сіздің ақшаңызды көптеген басқа қорлар мен облигациялық қорлардан бөлуге болады және қор менеджері тиісті деп санайды.

Дистрибьюторлық сомалар мен негізгі сомаға кепілдік берілмейді.

Осы қорлар пайдаланатын стратегия ұзақ уақыт бойы табысқа жету ықтималдығы жоғары. Егер қордың теріс кірістері бар уақыт кезеңі өтіп кететін болса, сіз өз ақшаңызды тартып алсаңыз (бұл бір сәтте барлық қаражатпен дерлік болатын болса), қор сіз үшін өзіңізге арналған нәтижелерді тәжірибе жүзінде көре алмайсыз.

Зейнетақы қорының негіздері

Джон Хэнкоктың зейнеткерлік қаражаты жылына 1% -дан астам шығынға ие, бұл басқа ұқсас баламадан жоғары.

Зейнетақының өмір сүру сериясындағы қаражаттардың әрқайсысы 2010 жылдан бастап 2060 жылға дейінгі аралықта әртүрлі мақсаттарға ие. Қорлардың көпшілігінде Class A, B және C акциялары үшін ең аз бастапқы инвестиция $ 1000 болады. Топтың зейнеткерлік жоспары арқылы ұсынылатын белгілі бір үлестік сыныптар үшін ешқандай минимум болмауы мүмкін.

Қорлар туралы қосымша ақпараттарды Қордың активтерді бөлу санатына сәйкес Джон Хэнкоктың веб-сайтынан қарауға болады.