10 000-нан астам өзара қорлармен бірге өзара қор сатып алуға барғанда, қайдан басталады?
НЕ істеуі керек екенін үйреніп бастаңыз. Сіз өзара қорларды сатып алғанда, осы бес қателіктерден аулақ болғаныңыздан кейін, салықтан кейінгі көп кірісті сақтайсыз.
01 Қателік # 1: жоғары деңгейдегі ақы төлеуді өткен барлық жұлдыздарда орындау
Мысалы, өзара қорлар бойынша зерттеулер жүргізетін Морнингстардың айтуынша, жоғарыда аталған қаржы құралдарының ең үлкен предикторы жұлдыздарды тағайындаудың өздерінің рейтингілік жүйесімен емес, қордың ақысы болып табылады. Төмен ақылар жоғары жұмыс істейтін қорлармен тікелей байланысты. Индекстік қорлар ең төменгі ақыларға ие. Жоғары ақшалай қаражаттан абай болыңыз. Бұл төлемдер басқа біреудің қалтасына салынған; сенің емес.
Уақыт өте келе неліктен төмен ақы төленеді? Жоғары ақшалай қаражаттар әдетте белсенді түрде басқарылатын тәсілге ие болғандықтан . Қор ең жақсы инвестицияларды таңдауға талпынатын талдаушылар тобын және қор менеджерін төлеуге міндетті. Қор осы адамдардың бәрін төлеуге мәжбүр болғандықтан, комиссия жоғары. Бұл жақсы болар еді, егер кірістер де үнемі жоғары болса, бірақ олар болмайды.
Бір жылда үздік орындаушылар бір жылда бірдей жеңімпаздар емес. Міне, сондықтан уақыт өте келе, төмен ақы төлеу қоры немесе пассивті түрде басқарылатын қор деп аталады, ол өз категориясынан ең жақсы инвестицияларды таңдап, таңдауға тырыспай, инвестицияның барлық санатын иемденеді. Төмен жалақы қоры инвесторларға қайтарылғанға дейін ғылыми қызметкерлер мен сарапшылар үшін ақы төлеу үшін қосымша табыс табудың қажеті жоқ.
Активтермен басқарылатын қаражаттар да салық тиімділігі төмен. Себебі, бұл қаражат инвестицияларды белсенді сатады және сатып алады, олар ұзақ мерзімді капиталға қарағанда жоғары салық мөлшерлемесі бойынша салық салынатын қысқа мерзімді капиталдан пайда табады. Сіз қалаған белсенді басқарылатын қорды тапсаңыз, IRA-де немесе басқа салықтық-кейінге қалдырылған есепке ие боласыз, онда үлкен қысқа мерзімді пайда табыстары сізді жыл сайын азайтпайды.
02 Қателік №2: Енгізілген капиталдың пайдасымен қаражаттарды сатып алу
Зейнетақыны есептемегенде өзара қаражатты сатып алған кезде салық салынатын қорларды , индекстік қорларды немесе ЕФО сатып алу арқылы енгізілген капиталдың өсуінен аулақ бола аласыз.
Жылдың соңында сіз сондай-ақ басқа ұқсас қорға бір өзара қормен алмасу арқылы салықтық себептер бойынша шығындарды өтеу арқылы шығындарды өтей аласыз.
(Ескерту: бұл қате тек қана зейнетақы төлемдері бойынша сатып алынатын өзара қорлар үшін ғана орын алады, транзакцияларға қарамастан, IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s және басқа компаниялардың зейнетақылық жоспарлары сияқты зейнетақы шоттарында жоспарға салынған инвестициялардың ішінде немесе арасында болғанда, сіз қаражатты алғанға дейін салық төлейсіз.)
03 Қателік №3: Көптеген ұқсас стратегияларды сатып алу
Жақсы әртараптандырылған портфолионың үлкен капиталы қорлары, кішкентай қораптардың қоры, халықаралық ірі каучук қорлары, халықаралық кішігірім қорлар, жылжымайтын мүлік қорлары, дамушы нарықтар және әртүрлі облигацияларға әсер етуі мүмкін.
Пайдалы қордың акцияларын сатып алмас бұрын ингредиенттерді қараңыз. Сізге тиесілі басқа қорлардан басқа қор бар ма? Егер солай болса, онда бұл портфолиоға жақсы қосымша болады.
Егер қордың иесі қандай екеніне күмәндансаңыз, кәсіпқой басшылықты іздеңіз немесе қаражаттың осы түрлерін әртараптандырылған холдингтердің жиынтығы бойынша автоматты түрде таратып отырыңыз.
04 Қателік №4: Инвестициялық кірістерді әдеттегі табыс сияқты салық салу
Алайда, егер бұл капиталдың пайдасы сіздің салықтық-кейінге қалдырылған зейнетақы шотыңызда пайда болса, капиталдың төменгі ұзақ мерзімді ставкасының төменгі салық ставкаларын пайдаланбайсыз. Салыққа жатқызылған зейнетақы шотынан шыққан күннің өзінде, шығатын барлық нәрселер табыс табумен бірдей мөлшерде салық салынатын болады.
Салықты мүмкіндігінше төмен ұстау үшін «актив орналасуы» деп аталатын нәрсені пайдалануға болады. Салықты кейінге қалдырылған (мысалы, IRA және 401 (k) с), салықсыз (Roth шоттары) және салық салынатын шоттар (брокерлік және өзара есеп айырысу шоттары) бойынша белгілі бір актив кластарын тиімді салыстыру туралы шешім қабылдау процесі. зейнетақы төлемдеріне арналған зейнетақы шоттарына және зейнеткерлікке шықпайтын шоттар үшін қор индекстері үшін ең қолайлы болып табылады.