Қарыздың пайда болуына қандай төлемдер бар?
Бастапқы төлемдер сіздің несие өтініміңізді өңдеу үшін кредиторға төлейтін төлемдер болып табылады. Сіздің несие берушіге байланысты шығындар бір сызық элементіне қосылуы мүмкін, немесе олар бөлшек болуы мүмкін.
Шығару ақыларына арналған типтік атауларға өтінім алымдары, андеррайтингтік жарналар және өңдеу төлемдері кіреді. Кредиторға ақы төлеу төмен пайыздық мөлшерлеме алуға мүмкіндік беретін қосымша төлемдер болып табылатын «ұпайларды» қамтуы мүмкін.
«Өңдеу ақысы» термині Сізге көп нәрсе айтпайды, бірақ кредиторлар осы ақшаны сіздің қарызыңызды жабу үшін қажетті барлық тапсырмалар үшін төлейді. Олардың кейбіреулері мыналарды қамтиды:
- Құжаттарды жинау және ұйымдастыру
- Өзіңіздің жұмыспен қамтылған табыстарыңыз, жалға берілетін кірістер және шегерімдер сияқты кірістеріңізді талдайсыз
- Жұмыс берушілерден, IRS және басқалардан ақпаратты сұрату
- Бұл құжаттаманың дәл екендігін растау
- Сіздің өтініміңіз мемлекеттік бағдарламалардың критерийлеріне сай келетінін немесе инвесторларға сатылуын қамтамасыз ету
Өзіңіздің төлемдеріңізді көру үшін қарыз туралы негізгі мәліметтерді көрсететін үш беттің қысқаша қорытындысы болып табылатын Кредиттік бағалауды қараңыз. Бұл сіздің ай сайынғы төлеміңізді, жабу ақысын және басқа ақпаратты қамтиды.
Сіз қарайтын әрбір несие берушіден несиелік бағалауларыңыз болмаса, несие беруші осы құжатты ұсынғанға дейін ештеңе жоқ.
Бастапқы шығындарды азайту жолдары
Шығару ақысы үшін мыңдаған доллар төлеуге сенімсіз болсаңыз, сізде бірнеше нұсқа бар.
Айналаңыз дүкен: кез-келген маңызды несие бойынша кем дегенде үш түрлі дереккөзден баға белгілерін алу қажет.
Ең жақсы мәмілені табу үшін пайыздық мөлшерлемені және жиынтық кредитордың төлемдерін салыстырыңыз. Бастапқы шығындар үшін пайдаланылатын нақты атаулар жалпы доллар сомасынан кем маңызды.
Жалақы төлеңіз: Ең қарапайым тәсіл - алдын-ала ақы төлеу. Бұл ең ауыр әдіс, бірақ кем дегенде сіз қаншалықты жұмсап жатқанын білесіз және сіз алдымен төлеген кезде төменірек тарифтер алуға мүмкіндігіңіз бар. Жарнама берушілер «ешқандай шығынсыз» несие бере алады , бірақ ешкім тегін жұмыс істемейді. Алдын-ала төлейтін болсаңыз, соғұрлым жоғары баға болады.
Кредиттерді алу: Егер сіз мұны дұрыс деп санасаңыз, теріс ұпайларды пайдалану арқылы жоғары пайыздық мөлшерлеме қабылдауға болады. Неғұрлым жоғары ставканы қабылдау арқылы сіздің кредиторыңыз жабу шығындарын төлеу үшін қаражат (несие беруші несиелері ретінде белгілі) жасайды. Бірақ мұны мөлдір несие берушімен жасауға болады, ол сізге бірнеше нұсқаны көрсетеді - несие берушілермен және несиелерсіз. Неғұрлым жоғары пайыздық мөлшерлеменің арқасында сіз несиенің өміріне көбірек қызығушылық танытып отырасыз , сондықтан қарызды қысқа мерзімде сақтаған кезде теріс ұпайлар ең мағыналы болады.
Келіссөздер: Кредиторға пайыздық мөлшерлемелеріңізді өзгертпей бастау төлемінен бас тартуды сұраңыз. Сіз табысқа жете алмайсыз, бірақ сіз сұрамайынша ешқашан білмейсіз. Егер сізде жақсы несие болса , ақша жинаудың жақсы мүмкіндіктері, қарапайым табыс көзі және салыстырмалы түрде үлкен қарыз.
Сыйлықтар алыңыз: Егер сізде жомарт туыстарыңыз бар болса, сіздің несие берушіден дарынды қорлармен несие алу үшін ақы төлеу туралы сұраңыз. Ақшаны сыйлықты жазбаша түрде ресімдеуге көмектесуге дайын және дереу отбасы мүшесінен алу қажет болуы мүмкін.
Сатушы концессиялары: Егер сіз меншікті ( қайта қаржыландыруға қарағанда ) сатып алсаңыз, сатып алу туралы келісімге мүмкіндік беретін болса, сатушы сіз үшін кейбір жабу ақысын төлей алады. Тіпті сатушының нарығында, егер сіз концессияны көрсету үшін ұсыныс бағасын өзгерткен болсаңыз, бұл опция болуы мүмкін.
Қанша ақша төлеуге тура келеді?
Бастапқы шығындар көптеген факторларға байланысты. Сіз өңделетін шығындар үшін 0,5 пайыздан аз төлейсіз немесе жоғары деңгейде 2 пайызға жуық мөлшерде төлем жасай аласыз. Дегенмен, дьявола әрдайым егжей-тегжейлі болып табылады және сіз басқа факторлармен, мысалы, сіздің пайыздық мөлшерлемелеріңізді ескере отырып, ақыларды бағалауыңыз қажет.
Үлкен қарыздар үшін төлемдер осы ауқымның төменгі жағында болуы керек. Бірақ шағын несиелер ұқсас жұмысты атқарады, сондықтан қарыз алушылар жоғары бастапқы шығындарды төлей алады.
Ұпайлар туралы не деуге болады? Шығару ақысы мен дисконттық пункттер әр түрлі заттар үшін төлейді. Жеңілдік нүктесі сіздің пайыздық мөлшерлеңізді төмендетеді, ал бастапқы жарналар сіздің несиеңді жабу үшін несие берушіге өтейді. Дегенмен, «ұпайлар» термині несие сомасының бір пайызына сілтеме жасау үшін бейресми түрде пайдаланылады. Егер сіз несие берушіге не жатқанын білмесеңіз, әрдайым түсінік сұраңыз.
Басқа жабу шығындары
Бастапқы төлемдер сіз төлейтін жалғыз төлемдер емес. Сіз қосымша несие бағасының екінші бетінде көрсетілген жабу шығындарын төлейсіз. Бұл шығыстар үшінші тараптар ұсынатын қызметтерді қамтиды, бірақ сіздің кредиторыңыз сол қызметтерді ұйымдастырады, сондықтан олар кредитордың төлемдері ретінде көрінуі мүмкін. Мысалы, кредиторлар сіздің несиеіңізді тексеріп, бағалауға тапсырыс беріп , FHA несиелері сияқты мемлекеттік бағдарламалар үшін қаржыландыру ақысын жинауы керек. Кейбір жабық шығындар үшін жүздеген долларларды әлдеқайда аз үнемдейтін өндіруші таба аласыз.
Толықтай алғанда, сіздің жабу шығындарыңыз - бастапқы төлемдер мен басқа да төлемдер - несие сомасының 2 пайыздан 5 пайызына дейін болуы мүмкін.