Үйде қол жетімді қайта қаржыландыру бағдарламасының мақұлданған қосымшасын қалай алуға болатынын біліңіз
Оқырман: «Біз несие түрлендіруге тырыстық, бірақ Уэллс Фаргоның айтуынша, біз несие алған жоқпыз, бізде алты ай ішінде толық амортизацияға дейінгі несиеден өтіп, қайта қалпына келтіруге болатын ипотека бар. Біз бұл төлемді төлей аламыз, біз қысқа сатылымда сатқымыз келмейді, өйткені біз қызымызды мектептерді ауыстыруға мәжбүрмейміз, мен Обаманың Облигацияны қайта қаржыландыру бағдарламасы бойынша несиені жаңа несие арқылы төлей алатынымызды естимін. Мен соңғы бес жылда бұл кепілдеме бойынша саусақтарыңызды кесіп, ұйқысын жоғалтып, үміттену жолында жүрдім, енді оны алуға бола ма, білмеймін Үйде қолжетімді қайта қаржыландыру бағдарламасына не жатады? бұл? «
Жауап: АРП-ның нұсқаулары өте жұмсақ. Қысқаша айтқанда, үкімет үйді қолжетімді ету арқылы екі нұсқа ұсынады. Екі нұсқасы:
- Үйді қолжетімді ету арқылы несие түрлендіру
- Үйді қолжетімді ету арқылы HARP
Екі бағдарламаның негізгі айырмашылығы - бұл несие түрлендіруі қаржылық қиындыққа ұшыраған адамдар үшін, ал HARP қаржылық қиындықтар болмағандықтан несие түрін өзгертуге жарамайтын сатушыларға арналған.
HARP-ті қалай табуға болады
HARP біліктілік стандарттары төмендегідей:
- Сіздің ипотекаңыз Fannie Mae немесе Freddie Mac компаниясына тиесілі болуы керек. Қарыздардың басқа түрлері HARP-ге сәйкес келмейді. Қарызды Интернетте іздеуге болады, оны Fannie Mae немесе Freddie Mac компаниясымен үйде тұру үшін Қолжетімді веб-сайтқа несие іздеу құралдарына бару арқылы жүргізеді.
- Сіздің несиеіңіз 2009 жылғы 1 маусымға дейін шығарылған болуы керек.
- Сіздің қарыздарыңыздың қатынасы 80 пайыздан асуы тиіс.
- Сіз соңғы 12 айда бір төлемді кешіктірмей, төлемдеріңізде ағымдағы болуыңыз керек.
- Шағын терезені қоспағанда, сіз бұрынғы HARP-ті қолданған бола алмайсыз.
HARP фазасы
Үй иесі апатқа ұшыраудың негізгі себептері болып табылады, себебі үй иесі үйді сақтап қалғысы келеді және несиелік өзгерісті ала алмайды.
Қысқа сатылымды жүзеге асырғысы келетін үй иелері, әдетте, HARP үшін қолданылмайды.
- Қайта қаржыландыру бағдарламасы несиенің белгіленген мөлшерлемесі болған жағдайда, несиенің мөлшеріне шектеу қоймайды. Қақпақ жоқ.
- Кішкентай, шектеулі, қолма-қол ақшасыз ынталандыру бар. Жалпы алғанда, өзіңіздің балансыңызды арттыруға арналған шығындарды ғана жабуға болады.
- Қалған қарыз алушы тұрақты төлем тарихын дәлелдеуі мүмкін болса, қарыз алушыны қарыздан алып тастауға болады. Бұл біліктілік ажырасқан жұп үшін жұмыс істейтін еді.
- Қарыз алушыны несиеге қосуға болады, оған жаңа қарыз алушы қабілетті болуы мүмкін.
- Сіз банкроттықты 12 ай бұрын аяқтағанға дейін банкротқа ұшырасаңыз, қайта қаржыландыруға болады, және сіз осы уақыттан бастап ипотекалық төлемдеріңізді тоқтатқан боласыз.
- HARP бағдарламасының бір түрін қоспағанда, ең төмен несие көрсеткіші мен борыштық қатынас талап етілмейді.
HARP проблемалары түсіндірілді
Қарызды түрлендіру бағдарламаларының қайсысына айналғаны сол проблема. Стартаптар үшін жеткілікті адамдар көмекке жарамайды, яғни басшылық нұсқаулар адамдардың көпшілігіне сәйкес келмейді.
- Ең бастысы, бағдарлама негізгі теңгерімді азайтпайды. Шын мәнінде бұл негізгі балансты одан да үлкен етеді.
- Сіз қазір иелік етсеңіз, ипотеканы сақтандыруды жалғастырасыз. Төлеміңіз төмен пайыздық мөлшерлемемен байланысты төмендеуі мүмкін болса да, төлеміңіз де көтерілуі мүмкін. Дегенмен, егер Fannie Mae нұсқаулығы сізде ипотекалық сақтандыру болмаса, қазір болмайды.
- Сіз HARP арқылы екінші деңгейдегі несие немесе үйдегі несие мерзімін өтей алмайсыз немесе қайта қаржыландыра алмайсыз. Сіз жасай алатын ең жақсы нәрсе екінші несие берушіге екінші бағытта қалу дегенді білдіреді. Бірақ екінші несие берушінің келісімін беруі аз. Неліктен екінші несие беруші өз ұстанымына қатер төндіргісі келеді және одан әрі ақшаның құдықына батып кетеді?
- Несие түрін өзгертуге болады. Заңдар мемлекет тарапынан өзгереді. Мысалы, Калифорнияда қайта қаржыландыруды сатушылар өз несие шарттарын ақша қаражатынан қиын ақшаға ауыстыруда . Қатты ақша қарыз алушыны дефолт жағдайында шығаруға болады.
Жалпы айтқанда, ақшаны сатып алу Калифорнияда ешқандай қаражат алу мүмкін емес. Егер сіз жолдың қарама-қарсы қарызы арқылы өтетін болсаңыз, сіздің қарыздарыңыз ақшаны сатып алған болса, Калифорниядағы жеке жауапкершіліктен қорғалуы мүмкін. Қайта қаржыландырудан бас тарту, мысалы, дефолт жағдайында жеткіліксіздік туралы шешім қабылдау құқығына ие бола отырып, банктер үшін үлкен плюс және үй иелері үшін жаман нәрсе болуы мүмкін.
Қысқа сатылым және HARP
HARP шарасы бойынша, екі жылдан кейін үйіңіз әлі де су астындағы және сізден аз мөлшерде болуы мүмкін. Қысқа сатылымды ұйымдастыратын сатушылар жиі екі-үш жылдан кейін үй сатып алуға жарамды. Мәселен, олар, негізінен, суасты үйі сияқты үйге сатады, бірақ әлдеқайда аз ипотека - олар тек екі жыл бойы жалға алады. Екі жыл өткен соң, бұрынғы қысқа сатушы бір үйге ие бола алады, бірақ өз капиталы бар.
Жазу кезінде Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Калифорнияның Сакраменто қаласындағы Lyon Real Estate компаниясында брокер-ассистент болып табылады.