Үйді жабу үшін шығындарды көрсетіңіз
Қарыз алушыларға көбірек ақпарат беру мақсатында федералды үкімет қазір (2015 жылғы 3 қазанда күшіне енеді) кредиторларға несиелік бағалаулармен болашақ қарыз алушыларды беруді талап етеді.
Несиелік бағалаулар түсіндірілді
Несиелік бағалау - несие берушілердің болашақ қарыз алушыларына ұсынылған стандартты нысаны. Ол ай сайынғы ипотекалық төлемдер туралы нақты мәліметтер береді. GFE-нен өзгеше, несиелік бағалаулар PITI-ны және қарыз алушылардың төлемдерінің өзгеруі туралы ақпарат болашақтағы пайыздық мөлшерлемелерді ұлғайту керек. Несиелік бағалаулар сондай-ақ, ақпараттық тұтынушылар туралы хабардар болуы тиіс - бірақ алдын-ала айыппұл санкциялары және олардың несиелеріне теріс амортизацияны жатқызу сияқты мәселелер туралы есте сақтауы мүмкін. Несиелік бағалаулар қарыз шарттарын түсіндіру үшін қарапайым тілді пайдаланады. Болашақ қарыз алушылар Несиелік бағалаулар қандай да бір егжей-тегжейлі қарамастан, белгілі бір кредитормен несиеге өтініш беруге міндетті емес екенін атап өтуге тиіс.
Айта кету керек, заң әлі күнге дейін GFE-ке кері ипотека алуға мүмкіндік береді.
Типтік жабу шығындары
Кейбір үйлердің тұрғындары белгілі бір бағадан әлдеқайда көп тұратын үйлерді анықтаған кезде таң қалдырады. Автокөлік сатып алғанда, мысалы, дилерлерге ақы мен қосымша ақы төленбейді. Бірақ үй сатып алу әртүрлі.
Сатып алушы бір отбасының тұрғылықты жері бойынша немесе сатылымға салынатын салықты төлемесе де, сатып алушы несиені алу үшін және үй сатып алу үшін құжаттарды рәсімдеу үшін қосымша ақы төлейді.
Жабу құны үйдің бағасы 200 мың АҚШ долларынан асып кеткен кезде сату бағасының шамамен 3 пайызын құрайды және үйдің бағасы 200 мың доллардан төмен болғанда жоғары пайызы қолданылады. Типтік жабу ақысы:
- Есепке алу бойынша шығындарды өтеу / өтеу: Кредиторлар сатып алушыдан болашақта салықтарды және сақтандыруды төлеу үшін кредитордың резервтік шотын құруын талап етуі мүмкін.
- Адвокаттар мен жабу агенттері: Жабу құжаттарын дайындаған тұлғалар мен жалақы ақы төлейді.
- Титулды сақтандыру полистері: Титулдық компаниялар қарыз алушыны және кредиторды қорғайтын титулдық сақтандыруды ұсынады.
Біржолғы жабу шығындары
Бір рет және ешқашан төленбейтін төлемдер қайталанбайтын деп аталады. Бұл төлемдер мына элементтерге арналған біржолғы төлемдер болып табылады:
- Тақырып саясаты
- Эскроу немесе жабу
- Бағалау
- Кредиттік есеп
- Нотариус
- Сымдарды төлеу
- Курьер және жеткізу
- Адвокаттың ақысы
- Индоссамент
- Жазу
- Құқықтық аударымдар салығы
- Басты қорғау жоспары
- Табиғи қауіпті ашу
- Үйге тексеру
- Кредитпен бірге кредиторға төленген комиссия.
Қайталанатын жабу шығындары
Қайталанатын төлемдер - бұл қайтадан төлейтін төлемдер. Олардың ішінде:
- Өртке қарсы сақтандыру сыйлықақысы
- Су тасқынынан сақтандыру (сіздің аймағыңызда қажет болса)
- Мүлік салығы
- Жеке және жеке ипотекалық сақтандыру бойынша сақтандыру сыйлықақылары
Кредитор сіздің алдын-ала мақұлдау хатын шығарғанда, сіздің жабу шығындарыңыз үшін төлеуге резервте жеткілікті екенін көрсету үшін есептеулер болады. Мысалы, $ 300,000 тұратын үй, егер сізде $ 9,000 төлеуге жұмсалатын шығындар болса, $ 309,000 тұратын болады. Бұл сату бағасының шамамен 3%.
Егер қосымша ақшаңыз болмаса, бұл кемшілік болуы мүмкін. Дегенмен, сіз өзіңіздің жеріңіздің алғашқы сатып алушы бағдарламаларын ұсына аласыз, ол сіздің жабу шығындарыңызды жабу үшін, әдетте, ешқандай төлемсіз екінші ипотеканы алуға мүмкіндік береді. Сіз ипотекалық брокерден және жылжымайтын мүлік жөніндегі агентінен осындай бағдарламаға ұсыныс жасай аласыз.
Бұл екінші ипотекалық несие көбінесе үнсіз ипотека деп аталады, өйткені төлемдер жоқ және үйді сатқанша немесе оны төлеуге шешім қабылдағанша төленуге тура келмейді.
Сондай-ақ, отбасы мүшелерінен ақшаны жабу үшін төлеуге көмектесу үшін сыйлық хатпен ақша алуға болады. Тек қана жабық шығындар төлеу үшін жеткілікті ақшаңыз болмағандықтан, үй сатып алуды тоқтатыңыз.
Жазу кезінде Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Калифорнияның Сакраменто қаласындағы Lyon Real Estate компаниясында брокер-ассистент болып табылады.