Жаңа авангард зерттеуі қаржы кеңесшісінің шын мәнін есептейді
Қаржылық кеңесші ретінде естіген ең көп кездесетін мәселелердің бірі: «Мен өз ақшамды басқара аламын, неге жер бетінде жалдауға тура келеді? Менде 401к бар, ал егер мен басқа инвестицияларды жүзеге асырғым келсе, интернетте ақпараттар мен кеңестер бар.
Мен бұл мәселені толығымен түсінемін. Қаржылық кеңестер, әдетте, портфолиодағы жылына 0,5 пайыздан 1 пайызға дейін болады. Сондықтан, иә, адамдар біледі, олар үшін төлеп, олар үшін төлейді.
Әлемдегі ірі инвестициялық компаниялардың бірі Vanguard бұл сұрақты 15 жыл бойы зерттеп жатыр. Зерттеулерге, талдау мен тестілеуге негізделген, Vanguard қорытындылады, иә, қаржы кеңесшісімен жұмыс істегенде қайтарымды сандық көбею бар. Vanguard бұл артықшылықты Кеңесшінің Альфа деп атайды. Кейбір үздік тәжірибелерге қол жеткізгенде, нәтиже жылына 3 пайызға Альфа болуы мүмкін.
Осындай қорытындыға ақшаны басқару жөніндегі ірі фирма Russell Investments компаниясының жеке зерттеуі келді. Расселдің пікірінше, жақсы қаржы кеңесшісі инвестордың кірісін 3,75 пайызға арттыра алады.
Әркімнің қаржы кеңесшісі қажет емес немесе қажет етпейді. Vanguard деректері бойынша, жеке инвесторлардың төрттен бір бөлігі шын мәнінде «өзін-өзі басқарады». Бұл адамдар шынымен де инвестиция жасайды. Олар нарықты қадағалауға және қаржылық болжамдар жасау мен орындаудан ләззат алады. Мүмкін, ең бастысы, бұл инвесторлар өзінің эмоцияларын ұзақ мерзімді инвестициялық стратегиямен араласуға жол бермейтін тәртіптің керемет деңгейіне ие.
Егер бізде төрттен үш бөлік ақшаға қатысты «өзін-өзі бағдарлауға» жатпайтын болса, дұрыс жағдайға байланысты төлеуге болатын көмектің бар екенін білу керек.
Авангардтың айтуынша, қаржылық кеңесшінің Сіздің инвестициялық күшіңізге құндылықтарды қоса алатын бірнеше жолы бар. Бұл жеңілдіктердің ішінде жалпы инвестициялық стратегияны әзірлеу, активтерді бөлу, салықтарды азайту, теңгерімдеу және зейнетақы шоттарынан қаражат алу жолдары туралы нұсқаулар бар.
Бұл қызметтердің әрқайсысы клиенттің кірістілігін біртіндеп көтеруі мүмкін - кейде тұрақты, кейде жүйелі түрде.
Бірақ қаржы кеңесшісі бір жылдық ең жоғары көрсеткішті жылына 1,5 пайызға арттыра алады - бұл мінез-құлық коучинг деп аталады.
Әрбір жақсы покер ойыншы білетіндіктен, қорқып кеткен ақшалар ақша жасамайды. Үздік қаржы кеңесшілері өздерінің клиенттерінің қорқыныштары мен эмоцияларын бақылап отыра алады , олар нарықтар әйгілі немесе ақылсыз болғанда тұрақты, нақты негізделген кеңестер мен сенімділікті қамтамасыз етеді . Расселл зерттеулері мұны қаржы кеңесшісімен жұмыс істеудің ең үлкен пайдасы деп тапты.
Бұл функцияның маңыздылығын жеткілікті түрде атап көрсете алмаймын. 58 000-нан астам өздігінен жүріп келе жатқан IRA-ді зерттеу Vanguard- тің зерттеуі бойынша, 2008 жылдан 2012 жылға дейінгі бес жылдық кезеңде өзінің стратегиясына елеулі өзгерістер енгізген инвесторлар 8 пайызға артық шығынға ұшырады.
Морнингстардың зерттеуі инвесторларға int o инвестиция салған қаражатына қарағанда әлдеқайда төмен кірістерді алғанын көрсетеді. Себеп: олар қаражатты жұмсап, ақшаға басқа ақшаларды алып тастағаннан кейін жібереді. Басқаша айтқанда, олар төмен сатады және жоғары сатып алады. Кеңесші осындай қарсы әрекеттерге жол бермейді.
Баланс салық, инвестиция немесе қаржы қызметтері мен кеңес бермейді. Ақпарат инвестициялық мақсаттарды, тәуекелдерге төзімділікті немесе қандай да бір нақты инвестордың қаржылық жағдайын есепке алмастан ұсынылады және барлық инвесторлар үшін жарамсыз болуы мүмкін. Бұрынғы өнімділік болашақ нәтижелерді көрсетпейді. Инвестиция тәуекелдікті қамтиды, соның ішінде негізгі соманың жоғалуы.