Сіз олардың кейбір қызметтерін өзіңізге көшіре аласыз ... Бірақ бұл оңай болмайды.
Робо-эдвайзерлер - бұл өздерінің ерекше қажеттіліктері үшін оңтайландырылған жақсы портфельді құруға ешқандай инвестициялық білімі жоқ адамдар үшін тамаша тәсілі. Бірақ роbo-кеңесшілер тегін емес, жалпы алғанда жылына сіздің портфель құнының шамамен 0,25 пайызынан басталады. Осыны ескере отырып, сіз өзіңіздің робот-кеңесшіңізге өзіңіз жасай алатыныңызды білесіз.
Жауап: сіз өзіңіздің жеке кеңесшіңізді өзіңіз жасай алатын көп нәрсені жасай аласыз, бірақ сіз робот-кеңесші ұсынатын барлық нәрсені жасай алмайсыз.
Өзіңіздің жеке кеңесшіңізге ұқсас нәрселерді жасай алу үшін не істей алатыныңызды қарастырып көрейік, және, егер шешім қабылдасаңыз, портфолитті компьютерге инвестициялауға жұмсауыңыз керек.
Робо-кеңесшіні қалай елестетесіз?
Негізгі мағынада, робо-кеңесші - тәуекелге төзімділікке, жасына және инвестициялық мақсаттарыңызға негізделген арзан өзара қорларды таңдаған компьютерлік бағдарлама. Егер сізде өзара қорлар мен инвестициялық тәуекелдер қалай жұмыс істейтіні туралы негізгі түсінік болса, біреуді немесе компьютерді сізге төлем жасамай, өзіңіздің жеке қаражаттарды оңай сатып ала аласыз.
Робо-кеңесшілердің көпшілігі белгілі бір қор отбасыларынан төмен ақылы инвестициялық пай қорларының және ЕТФ акцияларын сатып алады. Робо-эдвайзерлер үшін танымал қор отбасылары: Vanguard, iShares (Blackrock), Мемлекеттік көш (SPDR), Fidelity және басқалар. Робо-кеңесшілер сізде жоқ арнайы қаражаттарға қол жеткізе алмайды. Тұтастай алғанда, егер кеңесші кеңес сатып ала алса, солай ете аласың.
Робо-кеңесшілердің көпшілігі зейнетақылықты сақтауға және инвестициялауға көмектеседі.
Сіз қайталанатын автоматты қаражат аударымдарын орнатып, өзіңіздің сүйікті зейнетақы салымдарыңыздағы әрбір төлемді автоматты түрде орнатуға болады.
Ең бастысы - сіздің мақсаттарыңыз үшін төменгі ақы төленетін ақшалай қаражатты немесе ETF-ді таңдап, нарықтық құбылмалылықты елемеу. Егер сіз ұзақ уақыт бойы дәйекті түрде инвестицияласаңыз, нарықтар үнемі көтеріліп келеді.
Сіздің ақшаңызды робо-кеңесші немесе басқа инвестиция немесе зейнетақы шотында ұстап тұрасыз ба, нәтиже ұқсас болуы керек.
Сіз не істей алмайсыз
Сіз робо-кеңесшімен бірге бірдей көрінетін портфолионды оңай құрастыра аласыз, алайда робо-кеңес беру құралдары тек өздеріңізге арналған қорлар мен ETF-ті таңдаудан гөрі көп нәрсе істейді. Атап айтқанда, осы үш робо-кеңесші функциялары жеке портфолио басқаратын жеке инвестор ретінде ұқсайтын:
- Салық шығынын жинау
- Автоматты теңгерімдеу
- Уақыт өте келе холдингтерді реттеу
Сіз осы мүмкіндіктердің өзіңіздің салыстырмалы деңгейіңізге жетуіңізге болады, бірақ бұл уақытты оңай немесе уақытты қажет етпеуі мүмкін. Міне, робо-кеңесшілердің жасаған әрекеті және сіз қалай әрекет етуге болатыны туралы.
Салықтық шығындарды жинау
Салық шығынының жиналуы - олар жоғалған кезде шығындарға инвестициялар сату әдісі және ұқсас активті бірден қайтару. Бұл сіздің портфеліңізде салық салу мақсаттары үшін шығынға ұшырайды, ол сіз жеңіп алған инвестициялардан капиталдың пайдасын есепке алу үшін қолдануға болады. Мысалы, егер Vanguard S & P 500 индекс қорының акцияларын ұстап тұрсаңыз және 1000 доллар шығынға ұшырасаңыз, сіз Vanguard S & P 500 қорын сата аласыз және басқа индекс қорын сатып аласыз (мүмкін, Schwab S & P 500 индекс қоры немесе тек басқа Vanguard қоры ) түсімдермен.
Сіз шамамен бірдей активтерді аяғына дейін ұстайсыз, бірақ сіз шығынға инвестицияларды сатқаныңыз үшін салық сомасынан 1000 АҚШ доллары мөлшерінде шығынға түсе аласыз.
Сіз мұны қолмен өзіңіз жасай аласыз, бірақ оны тиімді және нәтижелі түрде іс жүзінде толық уақытты жұмыс. Робо-кеңесшілер сіздің портфолаңызда шығындарды алу мүмкіндігін алу үшін нарықтарды үнемі сканерлейді, ал сіз дәл сол нәтижелерді өзіңізге ала алмайсыз. Мысалы, «Betterment» - ең ірі және ең танымал робо-кеңес берушілердің бірі - тұтынушылар Салықты жоғалтуды жинау + өнімі арқылы өздерінің инвестицияларын салықтан кейінгі 0,77 пайызға жақсарта алады деп жариялайды.
Автоматты қайта теңестіру
Сіз өзіңіздің портфолияңызды құрған кезде мақсатты активтерді бөлу бойынша жұмыс істеу керек. Мысалы, 90 пайыздық акциялар мен 10 пайыздық облигациялардан тұратын агрессиялық портфельді қажет етуіңіз мүмкін.
Бірақ уақыт өте келе, сіздің қорларыңыз сіздің облигацияларыңыздан тезірек өседі, және сіз портфолионың 95% акциялары және 5% облигацияларын немесе сіздің мақсатты бөлуден тыс басқа нәрсені таба аласыз.
Егер сіз өзіңіздің есептік жазбаңыздың жалғыз драйвері болсаңыз, болашақта кейбір активтерді сатуға және портфолитті мақсатты теңестіруге әкелу үшін кейбір облигацияларды сатып алуға болады. Адам инвесторы бола отырып, сіз бұл шешімді жеке өзіңіз жасай аласыз және күнтізбелік еске салу сияқты нәрсеге мұқтаж боласыз, сондықтан сізге қолмен теңестіру процесі арқылы өтуді ұмытпаңыз.
Робо-эдвайзерлер бұл ұйқыңның бәрін сіз үшін жасай алады. Ешқандай ескертулердің қажеті жоқ. Сатып алу және сату үшін активтерді таңдаудың қажеті жоқ. Мұны өзіңіз жасай отырып, робо-кеңесшілер әлдеқайда жақсы жұмыс жасайды. Өйткені, олар ақшаңызды күніне 24 сағат бойы ойлайды, ал сізде басқа нәрселер бар.
Ұзағыңыздың уақытын сақтау
Соңғы, бірақ ең кемінде, робо-кеңесшілер сіздің активтеріңізді уақыт өткен сайын консервативті портфельге ауыстырудан әлдеқайда жақсы. Әрине, сіз екі пайыздық пункттерді сата аласыз және көп облигацияларды сатып ала аласыз, бірақ бұл кішкене твиттерді жасау өте қиын және ұмытып кетуі мүмкін.
Сіз өзіңізді мақсатты мерзімдегі қор қаражаттарымен көшіре аласыз, бірақ роbo-эдвайзерлер демалыста болғаныңызда, жұмыспен айналысқанда немесе кез келген басқа нәрсені жасай отырып, сіздің портфолаңызда жұмыс істеуге уақыт жұмсауыңызға болады. Сонымен қатар, мақсатты мерзімдегі ақшалай қаражат ақылы болып, сіз робот-кеңесшіге төлеген сомаңызға сәйкес келеді.
Өзіңізді басқарудағы ең үлкен қиындықтардың бірі - өзін-өзі тәртіптеу. Сіз өзіңіздің мақсатты портфолаңызды уақыт өте келе өзгерте аласыз, бірақ оны шынымен жасай аласыз ба? Көптеген инвесторлар қаржы кеңесшісіне немесе робо-кеңесшіге айналуы мүмкін мамандарға жеңілдік туралы мәліметтерді жеңілдетудің оңай екенін анықтайды. Робо-кеңесшімен сіз адамның кеңес беру құнының бір бөлігіндегі салаға жетекші қызмет көрсетіп келе жатқандығыңызды білесіз және сіздің инвестицияларыңыздың күнделікті басқарылуына алаңдамайсыз.
Шешім: Робо-Эдвайзерлердің құны (әдетте)
Тіпті білімді, тәжірибелі инвесторлар үшін де, робо-эдвайзерлер өзімізді өзіміз жасайтын уақытты көзге түсіргенде істей алады. Сіз өзіңіздің құндылықтарыңызды мақсатты мерзімді қаражаттарды пайдалану және өзіңіздің белсенді портфеліңізді басқару арқылы көбейтуге болады, бірақ сіз оған ену уақытына тұрмауы мүмкін. Егер сіз салық салынатын инвестицияларды жасасаңыз, яғни салық төлеуге жатпайтын Жеке зейнетақылық шотқа салық салынбайтын болсаңыз, онда робо-кеңесшілердің көпшілігі ұсынатын салық шығынын жинау жақсы.