Борышсыз өмір сүрудің артықшылықтары түсінікті, бірақ сіз несие ойынын тоқтатқан кезде қандай қиындықтарға кезігетінін және оларды қалай жеңуге болатынын білу маңызды.
Несиені пайдаланбағаныңызда несиелік тарихыңыз болмаса, кредиттік есептің төмен деңгейі болады. Бұл нәрселерді сатып алуды қиындатуы мүмкін және сіздің жоспарларыңыз өзгертілсе, несие ұпайларының әлеміне қайту ауыр болуы мүмкін.
Көбірек сақтау, аз жұмсау
Борышсыз өмір сүрудің ең үлкен міндеттерінің бірі - бәріне ақшалай қаражаттармен ақы төлеу. Қағаз қолма-қол ақшаға айналдыруға тура келмейді; ол дебеттік карта болуы мүмкін. Үлкен сатып алу үшін бұл қиын болуы мүмкін.
Автокөлікті қаржыландырусыз сатып алу үшін айтарлықтай ақша үнемдеуге тура келеді, және үй сатып алу одан да қиын. Егер сіз несие ала алмасаңыз, онда көп уақытты талап етеді, үлкен жинақ сатып алады немесе екеуі де үлкен сатып алуға мүмкіндік береді. Көптеген адамдар үшін арзан нәрселерді сатып алуға және сатып алуға ұзақ уақыт күту керек.
Несие картасын қалай жүргізуге болады
- Күнделікті шығындар: Күнделікті шығындарды - азық-түлік, дүкен, ойын-сауық, тамақ және т.б. - ақшамен немесе дебеттік картамен төлей аласыз. Қолма-қол ақшаны конверттеу әдісін қолдансаңыз, бюджет қаражатын жеңілдетеді, бірақ ақшаны сақтау тәуекелді. Сіздің тексеру есебімен байланысқан дебеттік карта Сізге несиелік картаның барлық ыңғайлылығын береді, бірақ сіз өзіңізде бар ақша жұмсайсыз.
- Ай сайынғы вексельдер: Егер сіз ұялы телефон, коммуналдық қызметтер немесе несие картасымен спортзал мүшелігі сияқты ай сайынғы төлемдерді төлеуге әдеттенген болсаңыз, бұл жеңілдетілген әдетке айналады. Онлайн төлем шоттарына ауысыңыз, сондықтан банк банкнотаны электронды түрде аударып немесе аудару арқылы жібереді. Несие картасы сияқты, төлем автоматты түрде өтетіндей етіп реттеуге болады. Сонымен қатар, бұл шоттарды дебеттік картамен төлей аласыз.
- Алдын ала төленген карталар: Егер сізде тексеру есептік жазбасы болмаса, стандартты дебеттік картаның орнына алдын ала төленген дебеттік картаны пайдалануға болады. Алдын ала төленген карталар сіз оларды пайдаланбас бұрын қаражатпен «жүктеледі», содан кейін сіз жүктеп салған балансыңыздан картаны жүргізіп немесе онлайн шот-фактурасын жасай аласыз. Сіздің балансты қолданғаннан кейін карта жұмысын тоқтатады.
- Дебет несие карталары бойынша: Дебет карталары және алдын-ала төленген карталар кредиттік карталарға қарағанда күнделікті жұмсау үшін қауіпті болып табылады. Егер сіздің дебеттік картаңыздың нөмірін біреу ұрлап алып, төлем жасаса, бұл қаражат сіздің шотыңыздан тікелей түседі. Сіз әдетте алаяқтық пен қателіктерден қорғалғансыз, бірақ ең жақсы қорғаныс үшін сіздің банкіңізге жылдам хабарлау қажет. Нақты мәселе, сіздің есептік жазбаңыз уақытша босатылуы мүмкін, бұл сізді төлемдерді қысқартуға әкеп соғуы мүмкін және бұл тазартудың домино әсеріне әкелуі мүмкін. Сіздің несие картаңыздың нөмірін ұрлап кеткенде, ұрылар карточкалық эмитенттің ақшасын жұмсайды, бұл сіздің тексеру есебінсіз барлық нәрсені тазалауға мүмкіндік береді.
- Мұздатылған қорлар: Дебеттік карталар сіздің ақшаңыздың нақты мөлшерін білместен бұрын карточка ұсталып қалғанда проблема тудыруы мүмкін. Бұл, әдетте, автокөлікті немесе қонақ үйді жалға алған кезде немесе түнгі клубта қойынды ашқанда орын алады. Саудагер сіздің картаңызға алдын-ала рұқсат береді және өзіңіздің шотыңыздағы қаражатты уақытша қоршап алады . Бұл ақылар бірнеше күн өткеннен кейін түсіп кетуі керек, бірақ төмен шығындарды бақылау есебімен біріктірілген көптеген төлемдер қиындық тудыруы мүмкін. Сізде ақша көп болуы мүмкін, бірақ егер сіз банк сіздің ақшаңызды пайдалануға мүмкіндік бермесе, сіздің картаңыз қабылданбайды және тексерулер басталады. Проблемаларды болдырмау үшін қосымша бақылау буферін сақтаңыз және қол жетімді шоттағы балансты үнемі тексеріп отырыңыз.
- Дебеттік карточка талап етіледі: Дебеттік карточкалар дерлік жұмыс істейді, тіпті егер онлайн-пішін кредит картасының нөмірін енгізуді талап етсе де. Сирек жағдайларда, автокөлік жалдау агенттігі брондау үшін дебеттік картаның орнына несие картасын талап етеді. Автокөлікті жалға алу қажет болса, қандай карталар қабылданады, немесе дебеттік карточкаңыз бар болса, қандай талаптар қажет екенін алдын-ала анықтаңыз.
Үй сатып алу
Кейбіреулер үшін үй сатып алудан қарыз алудан бас тарту аяқталады. Көптеген заттардың ақшасын үнемдейсіз және төлей аласыз, бірақ үйлердің құны жүздеген мың долларға жетуі мүмкін, бұл көптеген сатып алушылар үшін ондаған жылдар бойы өте көп үнемделетін болады. Егер сіз ипотекалық несие алуды шешсеңіз, несие жетіспеушілігіңіздің салдарынан көп қарыз алушылардан әлдеқайда көп жұмыс істеуге тура келеді.
- Альтернативті несие: Қарызға мақұлдау үшін, FICO дәстүрлі несиелік бағасының орнына «балама» факторлар негізінде мақұлданған боласыз. Бұл сіз жұмыс істей алатын несие берушілер санын шектейді, өйткені кейбір кредиторлар қораптың сыртында ойлап көрмеуді қалайды. Сондай-ақ ол қол жетімді несие түрлерін шектейді. Сіз АҚШ үкіметі кепілдік берген, мысалы, FHA несиесі сияқты несие аласыз . Сіздің несие қабілеттілігіңізді анықтау үшін, несие берушілер жалдау ақысын, коммуналдық қызметтерді және сақтандыру сыйлықақыларын төлеу сияқты тұрақты төлемдер туралы ақпаратты іздейді. Несие алуға өтініш бергенге дейін кем дегенде 12 ай уақытында төлегеніңізге көз жеткізіңіз.
- Кіріс: Басқа маңызды фактор - ипотекалық несиені қайтару үшін қол жетімді табыс. Қолмен андеррайтингті жүргізу кезінде дәстүрлі кредиттік несие берушілеріңіз болмаған жағдайда сізге борыштың кіріс коэффициентін 43 пайызға дейін төмендетуге тура келеді, ал төменгі жақсырақ.
- Резервтер: Сондай-ақ, банкте ақша табу пайдалы. Егер сіз борышсыз қорғанысшы болсаңыз, сіз сонда болғансыз. Сіз неғұрлым қаржылық тұрғыдан қауіпсіз болсаңыз, несие тарихы болмаса да, сіз оны мақұлдайсыз.
- Тұрақтылық: Несие берушілер сенімді нәрсе іздейді немесе, кем дегенде, оған жақын болғандай жақын. Ұзақ жұмысқа орналасу тарихы пайдалы, себебі ол тұрақты табыс табуды жалғастырады дегенді білдіреді. Сіз жұмыс істейтін сала да фактор болуы мүмкін. Мезгілдік жұмысқа орналасу сенімдірек, ал үкіметтік жұмыс жиі қауіпсіз деп саналады.
- Жабу уақыты: Дәстүрлі несиелік баллсыз, несие алу үшін әдеттегіден көп уақыт кетеді. Қолмен андеррайтинг - еңбекке қабілетті процесс, себебі біреу барлық мәліметтерді қарап, бағалауы керек. Егер сіз сатушының нарығында сатып алсаңыз, бұл үлкен кемшілік болып табылады, және бұл қорқынышты болуы мүмкін. Егер сізге ұсыныс жасаспас бұрын, сіз ыстық нарықта тұрсаңыз, процесті мүмкіндігінше тезірек бастаңыз.
Несиені толығымен қалдыру керек пе?
Қарызды жақсы деп есептемес бұрын, неліктен несие алуды қалайтыныңызды біліп алыңыз.
- Несие салу және несие ұпайларын сақтау үшін ақша қажет емес . Ақшаны қарызға алған кезде ғана пайыз төлесіз. Қарызға алудың қажеті жоқ болса, күнделікті шығындар үшін несие картасын пайдаланыңыз және картаны ай сайын төлеңіз. Сізде 30 күндік жеңілдікті кезең пайда болады, сондықтан сіз ешқашан пайыздық төлемдерді төлей алмайсыз, несиеңізді сақтай аласыз және несие картасының қосымша қауіпсіздігін сақтайсыз.
- Егер сізге ақша керек болса , онда несие тарихы жақсы болуы керек. Тағы да, борыш ұзақ уақытқа созылған жағдайда ғана проблема болып табылады. Сіз төтенше жағдайлар үшін несие картасын ашық ұстай аласыз - оны өзіңізден артық сатып алу үшін пайдаланбаңыз. Қарызсыз өмір сүру әсіресе қиын уақытты көргеннен кейін тартымды болады. Бірақ егер сіз өзіңіздің ақыл-ойыңызды өзгертіп, қарызға алғыңыз келсе, несиеіңізді толығымен құрғатқаннан кейін нөлден бастаңыз.
- Өткенді өшіре алмайсыз. Қарыз бермейтін болсаңыз да, сіздің кредиттік тарихыңыз әлі де бар және ол проблемаларды жалғастыруы мүмкін. Борыштар сіздің несиелік есептеріңізді ақырындап жойып жібереді, және коллекторлар шектеулердің жарамдылық мерзімі аяқталғаннан кейін жинауға тырыспайды, бірақ бұл бірнеше жылға созылады.
- Ақшаны жұмсау - бұл мәселе. Кредиттік карталар және қарапайым қарыздар сізді қарызды тұзаққа түсіруі мүмкін. Нашар сәтсіздік және денсаулыққа зиян келтірмеу нашарлайды. Ең маңызды міндет - сіздің ақшаңыздың қайда кететінін және неге сізде болғаныңызды түсіну. Шынайы жоспар жасаңыз және табысқа жету мүмкіндігі әлдеқайда жақсы болады.