Оларды қалай аулақ ұстау керек?
Ұстау дегеніміз не?
Қолма-қол ақша қаражат алудың уақытша кешігуі.
Банк ақша қаражатын «тоқтатады», яғни сіз ақша алуға немесе электронды төлемдер үшін пайдалана алмайсыз, бірақ бұл қаражат сіздің шотыңызда пайда болады. Сіздің есептік жазбаңыз барлық депозиттерді көрсетеді және ақша сіздің шотыңыздың қалдықтарына қосылады, бірақ ақша сіздің қол жетімді балансыңыздың бөлігі емес.
Жоғарыдағы негізгі сөз «қол жетімді». Сізде бірнеше шоттағы қалдықтар бар, соның ішінде сіздің жалпы шотыңыздың балансы және сіздің қаражатыңыз бар .
Егер сіздің есептік жазбаңыз қызығушылық танытса, әдетте, қаражат қолжетімді болмаса да, әдетте қызығушылықты бірден бастауға болады .
Банктердің ақшаны неге ұстауы
Ақша ойлағандай жылдам қозғалмайды. Тексеру шотына чек немесе ақша аударымдары енгізілгенде, банк дереу шотты (баланстың ұлғаюын көрсететін) несиелейді. Дегенмен, ақша әлі де төлем банкінен берілмеген - бұл процесс бірнеше күн алуы мүмкін , ал банк төлемнің жақсы екенін білмейді.
Банктер Сізге жазылған тексерулердің басталуына немесе бұл чектер заңды емес екеніне алаңдайды. Депозиттегі ұстау банкке бірнеше күнді береді, ол бір нәрсе дұрыс емес екенін біледі.
Банк өзін жоғалтулардан қорғайды, ал бұл қымбат қателерді болдырмауға көмектеседі (төменде қараңыз).
Қанша ұзаққа созылады?
Кейбір жағдайларда банктер депозиттерге ешқандай тыйым салмайды - ақша дереу жұмсауға болады. Дегенмен, ұстаушылардың бірнеше жұмыс күндері жалғасуы әдеттегідей және депозиттің түрі маңызды.
Банктер қаржыны қолма-қол ақшаға айналдыруға мүмкіндігінше жомарт болуына жол ашады - олар дереу қолма-қол ақшамен жүруге мүмкіндік береді, бірақ әдетте бірнеше жұмыс күніне депозиттер жүргізіледі. Есіңізде болсын, жұмыс күндері дүйсенбіден жұмаға дейін мереке күндерін қоспағанда , бес жұмыс күні жеті күнтізбелік күнді білдіреді (немесе көп болса, мереке болған жағдайда).
Федералдық заң (жеделдетілген қаражаттың болуы туралы заң) банктердің қанша банктердегі депозиттерін ұстап қалуын шектейді.
Қолма-қол ақша
Ақшаны банк қызметкеріне ( банкоматтан айырмашылығы бар) орналастырған кезде қаражат бір жұмыс күні ішінде қолжетімді болуы керек.
Төмендегі қалған ережелер ақшалай емес депозитке қолданылады.
Алғашқы $ 200
Сіздің салымыңыздың алғашқы $ 200 бір жұмыс күні ішінде болуы керек. Қалған бөлігі екінші жұмыс күніне қол жетімді болуы керек («қоспағанда» қолданылады).
«Ресми» депозиттер бір жұмыс күні ішінде қол жетімді болады. Бір күнде $ 5000-нан астам чектерді орналастырған кезде, алғашқы 5000 $ бір күн ішінде қол жетімді болуы керек, бірақ қалған соманы ұстау мүмкін.
Бұл депозиттерге мыналар жатады:
- Ресми банк кассалық чектер немесе сертификатталған чектер сияқты тексереді
- Америка Құрама Штаттарының пошта қызметі берген ақша аударымдары
- Мемлекеттік ұйымдар шығарған чектер (мысалы, АҚШ қазынасынан салықты қайтару)
- Бір мекемеде жүргізілген тексерулер, сіз өзіңіздің депозиттеріңізді жасай аласыз
«Ерекшеліктер» ұзағырақ ұстау уақытына әкелуі мүмкін. Сіздің банкіңіз әлі де федералдық заңға сүйеніп, кеңейтімді дәлелдеуі керек, бірақ көбінесе ұстау 7 жұмыс күні ішінде аяқталуы керек. Әдеттегі ерекшеліктер:
- Есептік жазбаңызға тәулігіне 5000 доллардан асатын салымдар
- Жаңа шотты немесе шоттың жеткіліксіз тарихы бар шоттарды енгізу
- Redeposited checks (бұрынғыдан басталған)
- Банк алаяқтыққа күмән келтіргенде немесе тексеру заңды деп санамайды
Ұстауды жою әдісі
Өз ақшаңызды жұмсай алмасаңыз, ақшаңызды үнемдеуге болмайды, әдетте банктер әдетте саясатпен айналысады (компьютер жүйесі барлық тексерулер үшін бірдей нәрсе жасайды, көбінесе сізді таңдамайды).
Ұстамдылықты алып тастауға болады, бірақ сіз өз ісіңізге жүгінуіңіз керек.
Бұл не болды?
Алдымен, ұстаудың неліктен екенін біліңіз. Мысалы, Сіз Интернетте сатылған нәрсе үшін Western Union ақша аударымына ие болдыңыз . Бұл, негізінен, депозиттік шот. Баламалы түрде, сіздің қаражатыңыз мұздатуы мүмкін, себебі сіз дебеттік карточкаңызды алдын-ала уәкілеттік беруді пайдаланатын бизнесте пайдаландыңыз.
Өтініш беріңіз
Егер сауда-саттық шоты өзіңіздің дебет картаңыз арқылы ұстап тұрса, сауда-саттыққа хабарласыңыз және оларды қаражаттарды босатуын сұраңыз. Бұл ұстау бірнеше күн өткеннен кейін түсіп кетуі керек, бірақ олар әсіресе қонақүйлермен, жалға берілетін автокөліктермен және газ сорғыларымен (немесе сіздің түпкілікті шотыңыз белгісіз болған басқа жағдайларда) проблема тудырады. Егер сіздің банкіңіз жеке чекте ұстап қойған болса, оны ұстап қалу мүмкін бе, мүмкін, ақшалай қаражат төлем банкінен келді ме, және банкке қауіп төндірмейді. Сіздің банкіңіз, әсіресе чектеріңізді жоғалтқан немесе жаман салымдар жасаған тарихыңыз болмаса, жылдамдықты тездетуге дайын болуы мүмкін.
Оны күтіңіз
Кейбір жағдайларда сіз ұстап тұру туралы ештеңе істей алмайсыз. Тағы да, сіздің банкіңіз федералды ережелерді ұстанып, тіркелгіңіздегі кез-келген шараларды ақтауы керек, сондықтан олар сізді мәжбүрлі түрде ақшадан сақтай алмайды. Егер заттар ұзақ уақытқа созылса, АҚШ-тың Тұтынушыны қаржылық қорғау бюросына (CFPB) хабарласып, шағым беріңіз.
Ұстап қалуды болдырмаңыз
Есептік жазбаңызды ұстамау үшін мүмкіндігінше қысқа мерзімде қол жетімді депозиттерді жасаңыз.
Сіздің төлеміңіз үшін тікелей депозитте тіркеліңіз . Электрондық аударымдар (әсіресе, жалақы қорының депозиттері сияқты жиі орын алатындар) тез арада тазартылады. Сіз өз ақшаңызға бір күн бұрын немесе екі күн бұрын сіздің жалақыңызды алғаннан гөрі қол жеткізе аласыз.
Үлкен салымдар үшін жылдам өтетін төлем түрін сұраңыз:
- Бір күн ішінде сым арқылы аударымдар жиі болады.
- Кассирдің чектері, USPS ақша аударымдары (бірақ басқа ақша аударымдары емес) және сертификатталған чектер бір жұмыс күні ішінде $ 5000 дейін қамтамасыз ете алады.
Егер сіз проблема тудыратын депозит жасасаңыз , бөлек шотқа ақша аударыңыз. Мысалы, егер сізде бірнеше тексеру шоттары бар болса және үлкен шет елдік немесе шетелдік чектерді сақтау қажет болса, күнделікті пайдалану үшін сенбейтін шотқа салымды жасаңыз.
Дебеттік карточкаңызды пайдаланған кезде, сіздің есептік жазбаңыздың ұстап тұруын сұраңыз және оның қаншалықты болатынын біліңіз. Егер сома проблема тудыратын болса жеткілікті үлкен болса , несие картасын пайдаланыңыз немесе ұстап қалу үшін тексеру есебіне қосымша ақша аударыңыз. Дебеттік карточкаңызды газ сорғыларында, қонақ үйлерде және мейрамханаларда айналдыру туралы абай болыңыз, бұл «алдын-ала» ауыспалы жиі кездесетін жерлер көп.
Бүкіл есепшо мұздатылған ба?
Кейбір жағдайларда, банктер Сіздің бүкіл шотыңызды, тіпті үлкен салымды жасамас бұрын есептік жазбаңызда қолда бар ақшаны қатерге алады. Кейде компьютерлік бағдарлама сізге түсіндірілмейді (себебі сізге түсініксіз болады) тәуекел мен қаражат уақытша мұздату қажет деп шешеді. Тағы да телефон қоңырауы, кем дегенде, кейбір ақшаны босатуға қабілетті болуы мүмкін.
Сіз өзіңіздің есептік жазбаңызда жұмсауға болатын ақшаны жиі қолда бар баланс деп атайды. Қол жетімсіз қаражаттар сіздің ұстап қалуыңыздың балансында тізімделуі мүмкін.
Бұл қиындықты болдырмаудың ең жақсы жолы қандай? Есептік жазбаны ашып, үлкен салымдар жасау кезінде банкирмен сөйлесіңіз. Оларды шотты қалай пайдалануды жоспарлап отырғаныңызды айтыңыз: сіз қаншалықты жиі ақша жинап, шығасыз, транзакциялардың типтік мөлшері және қаражат көзі. Жақсы банкир сізге бақытты тұтынушы беретін шот мүмкіндіктерін таниды.
Уақыт өте келе, сіздің банкіңіз (және оның компьютерлік жүйелері) тіркелгіңізді қалай пайдаланатыныңызға үйренулері керек. Егер жиі саяхаттайтын болсаңыз, немесе депозиттер мен ақшалай қаражат алсаңыз, банк ақыр соңында сіз дұрыс емес әрекет жасайсыз және сіздің шотыңыздағы ұстап қалуыңызды азайтады. Банктер алаяқтықты болдырмау үшін күрделі тәуекелдер мен компьютерлік модельдерді пайдаланады, және сіз өзіңіздің шоттарыңызда күтуге болатын нәрсені үйретуіңіз керек.
Сіз Ақша үшін жауаптысыз
Ұстау босағаннан кейін ақшаны қолма-қол ақшаға айналдыруға болады: ақшаңызды алып тастаңыз немесе төлем картаңызды, чек кітапшаңызды немесе тексеру есебіне байланысты төлем қосымшасын пайдаланып жұмсаңыз . Алайда, сіз депозитке әлі де жауап бересіз - банк сіз алған чекті немесе ақшалай тәртіп жақсы болғанына кепілдік бермейді. Басқаша айтқанда, банкті қорғайды, сіз өзіңіздің тәуекеліңізді жұмсайсыз.
Кейде бірнеше аптадан кейін чек тексеруден өтуі мүмкін . Ақшаны депозиттен өткізген болсаңыз, сіз теріс шот бойынша теңгеріміңізге ие боласыз және сіз сол қаражатты ауыстыруыңыз керек. Кейде бұл қиын, әсіресе сіз білмейтін адамға ақшаны жіберген болсаңыз ( классикалық кассир чектерінде орын алса).
Депозит туралы күмәніңіз болса, абайлаңыз. Шоты бар банкке ( немесе ақша аудару эмитентіне ) ақша аударудан бұрын қаражаттарды тексеріп көріңіз, бұл сіздің банкіңіздегі нашар чектерді сақтау үшін ақы алынбауға көмектеседі. Ақшаны жұмсамай тұрып кем дегенде бірнеше апта күтіңіз (әсіресе, кез-келген адам ақша қаражатын басқа жерге жіберуді сұрайды, бұл алаяқтықтың айқын белгісі).