Мақсатты күннің қоры қандай
Мақсатты мерзім қоры қордың атына күнтізбелік жылға ие, мысалы, Мақсатты Күн Қоры 2020, Мақсатты Күн Қоры 2030, Мақсатты Күн Қоры 2040 және т.б.
Мақсатты мерзімді қордың ішіндегі инвестициялар қордың атынан шыққан күнтізбелік жылға жақын зейнетке шыққысы келетін біреудің қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін кәсіби түрде басқарылады. Сондай-ақ, зейнетақыға шығу күніне жақындаған сайын, инвестициялар да өзгереді, сондықтан сіз консервативті түрде инвестицияланасыз.
Неге мақсатты мерзім қорын пайдалану керек
Мақсатты күндік қаражат бір сатылы сауда-саттықты ұсынуға арналған. Біріншіден, сіз зейнеткерлікке шығатын деп ойлайтын жылдағы ең жақын күнге ие мақсатты қорды таңдап алсаңыз болады.
Одан кейін сіз барлық қорларды осы қорға салып, оны сенімді түрде жасай аласыз, себебі қор бір ғана инвестиция емес, керісінше, ол белгілі бір жолмен салынған көптеген инвестицияларға ие. Сізге әртараптандырылған портфельді құруға арналған және қор сіздің активтеріңізге автоматты түрде өзгерістер енгізеді, осылайша сіз зейнеткерлікке жақындаған сайын консервативті түрде инвестицияланасыз.
Адамдар мақсатты мерзім қаражаттарын дұрыс пайдаланбайды
Мақсатты мерзімді қаражат - өте төмен бағамен кәсіби ақша басқаруын алудың тамаша мүмкіндігі. Өкінішке орай, 401 (k) жоспарының қатысушылары мақсатты мерзім қаражатын түсінбейді.
Бір зерттеуде 401 (k) қатысушыны сұраған кезде, «Сізге мақсатты мерзімдегі қаражатпен басқа инвестициялар керек пе?» Сұралғандардың 75% -ы «иә» деп мәлімдеді.
Бұл дұрыс емес. Мақсатты мерзімді қаражат сіздің активтеріңізді көптеген активтерге бөледі, әдетте басқа қорларға ие болады. Бұл бір қор болса да, ол орташа адамға қажетті барлық әртараптандыруды ұсынады.
Мақсатты күн қорының артықшылығы
Мақсатты мерзім қорын пайдаланудың артықшылығы - дұрыс пропорцияда он түрлі қорды таңдаудың қажеті жоқ; қор мұны сіз үшін жасайды. Инвестиция қордың атына кіретін күнтізбелік жыл ішінде зейнеткерлікке шыққан адамға жақсы нәтиже беру мүмкіндігін беру үшін таңдалады.
Қазіргі уақытта 401 (k) жоспарының көпшілігі мақсатты мерзім қорының нұсқасын ұсынады, бірақ егер сізде 401 (k) жоқ болса, мақсатты мерзім қорының осы тізімінен біреуін таңдауды қоса , мақсатты мерзім қорын пайдалануға болады .
Бизнеске және соло инвесторларға ұқсас
Сертификатталған қаржылық жоспарлаушы және Acorn Financial Services компаниясының басқарушы серіктесі Джеймс Гамбакчинидің айтуынша, «мақсатты қорлар жұмыс берушіге автоматты түрде кіруге көмектеседі және олардың фидуциарлық рөлін атқаруға көмектеседі». Бұдан басқа, «Қызметкерге барынша аз сауда-саттық жасай алады», - деді ол.
Centurion Wealth Management компаниясының негізін қалаушы Sterling D. Neblett, CFP-тің хабарлауынша, мақсатты мерзімді қаражат, әдетте, автоматты түрде теңгерімделіп, мақсатты зейнеткерлік жасқа жету үшін қайта бөлінгендіктен, автопилотта өзінің портфельдерін орнатуды қалайтын әуесқой инвестор үшін керемет мүмкіндік болып табылады.
«Мақсатты қордың инвестордың мақсаттарына сай келетін жұмысты әлдеқайда жақсы атқаратындығына сенімдімін», - дейді Неблетт.