Олар зейнетақы мен кронштейнге ұқсайды 401 (k)
Сіздің компанияңыз ақшалай теңгерім жоспарына ауыстырылды немесе сіз тек қана жұмыс орнына қондым және өзіңіздің төлемдеріңіз бен бір бөлігі ретінде ақшалай қаражат қалдығы жоспарына түсесіз. Бұл нені білдіреді және сіз мерекелеу керек пе?
Ақшалай қаражаттардың баланстық жоспарын анықтау
Ақшалай теңгерімдік зейнетақы жоспары ретінде белгілі, бұл дәстүрлі зейнетақы жоспары сияқты көп нәрсеге ұқсайды. Сіз өзіңіздің ақшаңызды ешқандай жоспарға жұмсамайсыз және сізде инвестициялық шешімдерге ешқандай салымдарыңыз жоқ.
Зейнеткерлер әдетте 65 жасқа дейін төлей бастайды, бірақ компанияға байланысты 55-ке дейін болуы мүмкін.
Ақшалай теңгерім жоспарында зейнетақыдан түскен пайда зейнетақыға дейінгі соңғы жылдардағы қызмет көрсетуіңіз бен жалақыңыздың жалақысына негізделеді. Ақшалай қаражаттардың қалдықтарына арналған жоспарыңызда сіздің шотыңыз жыл сайын сіздің жалақыңыздың негізінде жылдық несие алады. Шоттың балансынан орташа 5 пайыз плюс белгіленген пайыздық мөлшерлеме күтіңіз. Сондай-ақ, зейнетақымен қатар, сіздің компанияңыз ағымдағы есептік теңгеріміңізге негізделген болжамды айлық табысты көрсететін мәлімдеме береді.
Тағы бір маңызды айырмашылық - портативті мүмкіндік. Дәстүрлі зейнетақымен сіз өзіңіздің жұмысыңызды қалдырсаңыз, сіз өзіңізбен бірге ақша ала алмайсыз. Сіз зейнеткерлік жасқа жеткенде ғана ақы аласыз. Ақшалай теңгерім жоспары компанияларды өзгерткенде, сізбен бірге ақша алуға мүмкіндік береді. Салықтық айыппұлдарды болдырмау үшін қаражаттарды IRA- ға айналдырасыз, бірақ кем дегенде сіздің қалауыңызша инвестициялауыңыз қажет.
Егер сіз адал инвестор болсаңыз, ақша қаражатының баланстық жоспарлары дәстүрлі зейнетақы мен 401 (k) арасындағы араласу сияқты көрінеді деп ойлайсыз . Сіз дұрыссыз - ол. Тасымалдау, жыл сайынғы жұмыс берушінің салымы - 401 (k) негізгі бөлігі.
Неліктен ақша қаражаттарының балансын таңдау керек?
Неліктен компания дәстүрлі зейнетақыға ақшаны теңгерімдеу жоспарын таңдайды?
Сіз жауапты білесіз, себебі ол ақша үнемдейді. Жұмыс беруші үшін ең үлкен шығындардың бірі осы 5 пайыздық үлестен тұрады. Соңғы екі жылдағы қызметке негізделген төлемдер орнына жыл сайын шоттарға қаражат салу - бұл жұмыс беруші үшін әлеуетті үлкен шығындарды үнемдеу, бірақ сіз туралы қалай білуге болады?
Егер сіз компанияның ұзақ уақыт жұмыс істейтін қызметкері болсаңыз, өкінішке орай, сіз төменгі төлемді 15 пайызға немесе одан да көп сомаға көріп отырсыз, бірақ бұл компания есептік жазбаны қалай құруға негізделген. Егер сіз жас болсаңыз және жай ғана жұмыс күшіне кірсеңіз, 401 (k) орнына ақшалай қаражат қалдығы жоспары жақсы зейнетақы жоспары бола алады, өйткені жыл сайынғы салым 401 (k) деңгейінен әдетте жоғары болады, қаражат, ал егер компанияны өзгерткен болсаңыз, онда сіз ақша IRA-ға ауыса аласыз.
Төлем параметрлері
Ақшалай қаражаттардың баланстық жоспарларының көпшілігі төлемдердің екі түрімен қамтамасыз етіледі. Ай сайынғы кепілдік төлемдерін өмірлік аннуита түрінде алуға немесе біржолғы соманы алуға болады. IRS ережелері зейнетақы жоспарларына бекітілген аннуитетті талаптарды қанағаттандыруды қажет етеді, олар әдетте оларды өзіңіз сатып алатын аннуитетке қарағанда жақсы етеді.
Мысалы, зейнетақыдан немесе ақшалай қаражаттардың тепе-теңдік жоспарынан тыс сақтандыру компаниялары әйелді еркекке қарағанда аз төлей алады, өйткені олар әйелдің ұзақ өмір сүруін күтеді.
Компанияның демеушілік зейнетақы жоспарларын басқаратын кемсітушілікке қарсы заңдарға байланысты, ерлер мен әйелдерге бірдей төленуге тиіс. Кемсітушілік туралы заңдардан тыс, зейнетақымен қамтамасыз етілген аннуитет тұрақты табысты қамтамасыз етумен бірге жақсы жұмыс жасайды.
Егер сіз біржолғы соманы таңдап, оны IRA-ге салсаңыз, сіз нарықтық жағдайларға байланысты шотыңыздың теңгерімінің бір бөлігін жоғалтуыңыз мүмкін.
Жалғыз зейнеткерлікке шыққан жұмыртқа емес
Ақшалай қаражаттардың қалдықтарыңыздың жоспарынан жалған сенімсіздік сезінбеңіз. Сарапшылардың айтуынша, IRA немесе 401 (k) түрінде қосымша кіріс қажет болуы мүмкін. Осы себепті зейнеткерлік жасқа жеткеннен кейін біржолақты және қайта инвестициялауды ең жақсы деп санауға болады, бірақ бұл шешімдер қаржылық жоспарлаушы көмегімен жасалады.
Сіз алған нәрсені аласың
401 (k) және ақшалай теңгерім жоспарының арасында таңдау мүмкіндігі бар ма?
Бұл екіталай, бірақ кейбір компаниялар 401 (k) сомасын ақша қаражаттарының балансы жоспарымен бірге ұсынады, ал кейбіреулер тіпті сіздің 401 (k) жарнаңыздың пайыздық мөлшерлемесін өзіңіздің баланстық жоспарыңыздың жоғарғы жағына сәйкес келеді. Егер сіздің компанияңыз пайдалы пакет ұсынады, онда ұзақ уақытты қаламаңыз.